Hallo Experten,
gibt es eine "sogeannte" Beratungs- oder Hinweispflicht (Beratungspflicht, Hinweispflicht) für öffentlich-rechtliche Banken (Sparkassen) im Hinblick auf die Möglichkeiten und Prüfung von Förderdarlehen des Bundes oder ähnlicher Gesellschaften? Habe durch eine "Beratungsfehler" einer Sparkasse ca. 120 TDM Schaden erlitten. Sachdienliche Hinweise mit Quellenangabe wären wünschenswert.
Besten Dank
Thomas Wettstädt
Beratungspflicht Sparkasse bei Förderdarlehen: Was Banken beachten müssen?
In diesem Forum sind Sie: Baufinanzierung📌 Kurze Zusammenfassung dieses Threads - Stand: 16.01.2026
Sparkassen haben eine Hinweispflicht auf Förderdarlehen, aber nicht die Pflicht, immer die günstigste Variante anzubieten. Ein Beratungsfehler kann vorliegen, wenn ein teurer Bausparvertrag anstelle eines passenderen Förderdarlehens vermittelt wird. Die Durchsetzung von Schadenersatzansprüchen ist oft schwierig, aber nicht unmöglich. Eine Prozesskostenfinanzierung kann eine Option sein, um das Kostenrisiko zu minimieren. Der Ombudsmann kann bei Streitigkeiten mit der Sparkasse helfen.
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Beratungspflicht Sparkasse bei Förderdarlehen: Was Banken beachten müssen?
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GoogleAI-Analyse: Beratungspflicht Sparkasse: Förderdarlehen prüfen?
Als erstes ist festzuhalten, dass Banken grundsätzlich eine Beratungspflicht haben, die sich aus dem Beratungsvertrag oder aus vorvertraglichen Aufklärungspflichten ergeben kann. Diese Pflichten sind jedoch nicht immer gleich und hängen stark vom Einzelfall ab.
Im Kontext von Förderdarlehen bedeutet dies, dass die Sparkasse prüfen muss, ob für den Kunden solche Förderprogramme in Frage kommen und ihn entsprechend informieren muss. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Bank Kenntnis von den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Verhältnissen des Kunden hat.
Sollte die Sparkasse diese Pflicht verletzen und dem Kunden dadurch ein Schaden entstehen, kann ein Anspruch auf Schadenersatz bestehen. Es ist ratsam, den konkreten Fall von einem Anwalt für Bankrecht prüfen zu lassen.
👉 Handlungsempfehlung: Dokumentieren Sie alle Gespräche mit der Sparkasse und holen Sie sich eine unabhängige Zweitmeinung von einem anderen Finanzberater oder einem Anwalt für Bankrecht ein.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Beratungspflicht
- Die Beratungspflicht bezeichnet die rechtliche Verpflichtung von Finanzdienstleistern, Kunden vor Abschluss eines Geschäfts umfassend und verständlich über die Risiken und Chancen eines Produkts aufzuklären. Dies dient dem Schutz des Kunden vor finanziellen Schäden aufgrund unzureichender Information.
Verwandte Begriffe: Aufklärungspflicht, Prospekthaftung, Geeignetheitsprüfung - Förderdarlehen
- Förderdarlehen sind zinsgünstige Kredite, die von staatlichen oder halbstaatlichen Institutionen vergeben werden, um bestimmte wirtschaftliche oder soziale Ziele zu fördern. Sie sind oft an bestimmte Bedingungen geknüpft und können für verschiedene Zwecke wie Existenzgründung, Wohnungsbau oder Umweltschutz eingesetzt werden.
Verwandte Begriffe: Subvention, Zuschuss, KfW-Kredit - Schadenersatz
- Schadenersatz ist die rechtliche Verpflichtung, einen entstandenen Schaden auszugleichen. Im Finanzbereich kann Schadenersatz aufgrund von Falschberatung, fehlerhaften Anlageempfehlungen oder anderen Pflichtverletzungen entstehen.
Verwandte Begriffe: Haftung, Gewährleistung, Regress - Sparkasse
- Sparkassen sind öffentlich-rechtliche Kreditinstitute, die sich der Förderung des Spargedankens und der regionalen Wirtschaft verpflichtet haben. Sie sind in Deutschland weit verbreitet und bieten eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an.
Verwandte Begriffe: Genossenschaftsbank, Privatbank, Landesbank - Hinweispflicht
- Die Hinweispflicht ist eine spezielle Form der Aufklärungspflicht, die sich auf bestimmte Umstände oder Risiken bezieht, die für die Entscheidung des Kunden von Bedeutung sein könnten. Sie kann sich aus Gesetz, Vertrag oder Treu und Glauben ergeben.
Verwandte Begriffe: Aufklärungspflicht, Informationspflicht, Warnpflicht - Bankrecht
- Das Bankrecht umfasst alle Gesetze und Verordnungen, die das Bankwesen regeln. Es beinhaltet unter anderem Vorschriften über die Gründung und den Betrieb von Banken, die Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Rechte und Pflichten von Banken gegenüber ihren Kunden.
Verwandte Begriffe: Kapitalmarktrecht, Kreditrecht, Wertpapierrecht - Finanzberatung
- Finanzberatung ist die individuelle Beratung von Kunden in finanziellen Angelegenheiten. Sie umfasst die Analyse der finanziellen Situation des Kunden, die Entwicklung von Anlage- und Finanzierungsstrategien sowie die Empfehlung geeigneter Produkte und Dienstleistungen.
Verwandte Begriffe: Vermögensberatung, Anlageberatung, Honorarberatung
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was ist eine Beratungspflicht der Bank?
Die Beratungspflicht einer Bank umfasst die Verpflichtung, Kunden umfassend und verständlich über Finanzprodukte und deren Risiken aufzuklären. Dies beinhaltet die Prüfung der individuellen Bedürfnisse und finanziellen Verhältnisse des Kunden, um sicherzustellen, dass die empfohlenen Produkte geeignet sind. - Haben Sparkassen eine spezielle Beratungspflicht?
Sparkassen unterliegen den gleichen gesetzlichen und vertraglichen Beratungspflichten wie andere Banken. Aufgrund ihrer öffentlich-rechtlichen Natur wird jedoch oft ein besonderes Augenmerk auf die Wahrung der Kundeninteressen gelegt. - Was tun bei einem Beratungsfehler der Bank?
Bei einem Beratungsfehler sollten Sie zunächst alle relevanten Unterlagen und Gesprächsprotokolle sammeln. Anschließend ist es ratsam, sich rechtlich beraten zu lassen und gegebenenfalls Schadenersatzansprüche geltend zu machen. - Welche Rolle spielen Förderdarlehen bei der Beratung?
Förderdarlehen sind spezielle Kredite, die von staatlichen oder halbstaatlichen Institutionen vergeben werden und oft mit günstigeren Konditionen verbunden sind. Banken sind verpflichtet, Kunden auf solche Möglichkeiten hinzuweisen, wenn diese in Frage kommen. - Wie kann ich einen Beratungsfehler nachweisen?
Der Nachweis eines Beratungsfehlers erfordert in der Regel den Vergleich der tatsächlichen Beratung mit den objektiven Anforderungen an eine ordnungsgemäße Beratung. Dies kann durch Zeugenaussagen, Dokumente und Gutachten erfolgen. - Was ist der Unterschied zwischen Beratung und Auskunft?
Eine Beratung geht über die reine Informationsvermittlung hinaus und beinhaltet eine individuelle Analyse der Kundensituation sowie eine Empfehlung. Eine Auskunft beschränkt sich auf die Beantwortung konkreter Fragen. - Kann ich die Bank für Falschberatung haftbar machen?
Ja, wenn die Bank ihre Beratungspflichten verletzt und dem Kunden dadurch ein Schaden entsteht, kann die Bank für diesen Schaden haftbar gemacht werden. - Welche Fristen muss ich bei Schadenersatzansprüchen beachten?
Schadenersatzansprüche verjähren in der Regel nach drei Jahren ab Kenntnis des Schadens und der Person des Schädigers. Es ist wichtig, diese Fristen zu beachten, um keine Ansprüche zu verlieren.
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Beratungsfehler Sparkasse: Wer hat ihn festgestellt?
Wer hat festgestellt..
dass es ein Beratungsfehler ist? -
Beratungsfehler Sparkasse: Anwaltliche Einschätzung & Optionen
AW: Beratungsfehler
Festgestellt hat dies unteranderem ein Rechtsanwalt, ein Fernsehsender, ein unabhängiger Finanzberater und in erster Prüfung der Ombudsmann des Sueddeutschen Sparkassenverbandes. Aber einen Prozess gegen dieses Bank kann ich mir nicht leisten, da dann dort Aussage gegen Aussage stehen würde laut meinem Rechtsanwalt.
Würde trotzdem gerne mal etwas über meine Möglichkeiten erfahren, da hier Geld gegen Geld steht.
Besten Dank -
Beratungshaftung Banken: Urteile im Kreditbereich selten
Beratungshaftung bei Banken
wurde in den letzten Jahren hauptsächlich im Anlagebereich zunehmend festgestellt. Für den Kreditbereich kenne ich jetzt keine einschlägigen Urteile. Da Sie nicht klagen wollen (versteh ich), wird es auch in Ihrem Fall nicht zu einem Urteil kommen. Wenn doch der Ombudsmann auch zu dem gleichen Ergebnis gekommen ist, wie alle anderen, könnten Sie doch mit seiner Unterstützung vielleicht auf dem Kulanzwege etwas erreichen. Seine Kompetenzen gehen sicher nicht bis 120 TDM.
Andererseits scheint die Bank dies nicht nur in Ihrem Fall so praktiziert zu haben. Lenkt diese jetzt ein, fürchtet sie sich evtl. vor weiteren Ansprüchen.
Wie hat sich denn bisher die Bank verhalten, bzw. wie hat sie argumentiert. Gibt es ein Kulanzangebot?
Was mich natürlich auch schon fachlich interessieren würde. Wo hat denn die Bank so daneben gelegen? -
Sparkasse: Teurer Bausparvertrag statt Baufinanzierung – Schaden!
"Beratungsfehler"
Vielleicht die kurze Geschichte;
Ahnungsloser Bauwilliger geht zur Sparkasse und möchte eine Baufinanzierung. Hat ein Grundstück und ein Haus und braucht nun Geld. Sparkasse redet viel und Ahnungsloser Bauwilliger unterschreibt einen teuren Bausparvertrag über 440 TDM. Aufgrund von Bauzeitverzug werden nachträglich 30 TDM beantrag und bewilligt. Zwischenzeitlich trifft Ahnungsloser einen Finanzspezi. Der bekommt einen halben Herzinfarkt nach dem er alles erfahren hat. Wo sind die Gelder von KFWAbk. und LAKRA? Keine Ahnung. Was ist das? Nun nicht mehr ganz Ahnungsloser sucht Gespräch mit Bank. Und siehe da, da war doch noch was. Sache eskaliert. Bank will auf einmal Ihre 30 TDM sofort zurück und wirft nun nicht mehr Ahnungslosen raus. Finanzspezi berrechnet den Schaden auf 21,5 Jahre mit 124 TDM. Nun wissender geht zum Anwalt und erfährt was eine Klage gegen eine Bank kostet. Weitere Gespräche bringen nichts mit Bank. Wissender will sein Recht und geht zum SWR Fernsehen. Die Angelegenheit wurde dann in einer Livesendung vorgetragen; wer nicht kam war die Bank. Dafür kam 2 Wochen später der Gerichtsvollzieher mit einem Haftbefehl zur Abgabe der evtl. Wissender ruft bei süddeutschen Sparkassenverband an und redet lange und ausführlich mit dem Schiedsrichter. Nun liegen die Unterlagen dort und ich hoffe auf ein Ergebnis. Die 124 TDM werde ich nicht sehen. Aber finanziell haben Sie mich ruiniert.
Der Prozess würde ca. 75 TDM kosten.
Nette Angelegenheit nicht? -
Förderdarlehen: Einigung mit Sparkasse ohne Gerichtsverfahren?
Auch wenn ich Gefahr laufe ...
nur wieder blahblah zu reden (schreiben).
Wenn Geschichten wie die Ihre schon so einen Fortgang haben, ist es einfach schwierig, die ultimative Lösung zu finden.
Einerseits scheint alles total Verfahren, andererseits gebe ich die Hoffnung nie auf, trotzdem noch zu einer Einigung zu kommen.
Vor Gericht verteidigt nur noch jede Partei ihre Ansicht. Und Recht haben und Recht bekommen, na ja ...
Mein Vorschlag ist deshalb, vielleicht mit Unterstützung des Ombudsmannes doch noch ein Gespräch mit der Bank zu suchen.
Nach meiner Erfahrung gibt es immer noch eine Ebene (z.B. Vorstand) die an einer Beilegung des Streits interessiert ist.
Da Sie aber schon in der Öffentlichkeit waren (TV) neigt die Bank eher trotzig zu reagieren.
Trotzdem dran kleben bleiben. Ohne Gerichtsverfahren sehe ich dies als einzige Möglichkeit.
Auch vorhandene Gerichtsentscheidungen über ähnliche Fälle sagen noch nicht aus, ob in Ihrem Fall alles analog zutrifft.
Und bedenken Sie bitte:
Ob Sie bei der Bank lediglich um die Finanzierung eines Vorhabens nachgesucht haben, oder ob die Bank durch Sie zu einer neutralen Beratung verpflichtet wurde, ist ein himmelweiter Unterschied mit den entsprechenden rechtlichen Konsequenzen.
Dies Aufgrund der Sachlage herauszuarbeiten wäre dann Sache des Anwalts. Zu welchem Ergebnis kommt den er? -
Beratung Sparkasse: Günstigste Variante Pflicht?
Anmerkung von mir dazu:
Ihr Fall ist schon ziemlich schlimm, und die Bank hat sich dabei wirklich nicht mit Ruhm bekleckert. Den Schaden haben Sie, ich drücke Ihnen die Daumen, dass Sie wenigstens einen Teil des Schadens wiedersehen.
Aber, jetzt mal etwas provozierend gefragt (weil's mich auch interessiert):
wo steht geschrieben, dass die Bank einem Kunden automatisch die GÜNSTIGSTE Varianten aufzeigen MUSS?
Wenn da jemand kommt und sagt "ich brauche eine Finanzierung" dann bietet die Bank ihm eben "eine Finanzierung" an. Von "günstigst" war ja kein Wort ... 😉
Mal im Ernst: Ich bin auch kein Bankenfreund, im Gegenteil, für mich stellen sie stets nur ein notwendiges Übel dar.
Aber jedem, der dort "Beratung" sucht, dem muss klar sein, dass er dort höchstens nur ein "Verkaufsgespräch" aber kein "Beratungsgespräch" mit Absolutheitsanspruch auf Präsentation aller nur erdenklichen für ihn als Kunden günstigsten Möglichkeiten bekommt.
Denn in erster Linie vertritt die Bank doch die eigenen Interessen und kaum die der Kunden, machen wir uns doch nichts vor.
Oder haben Sie im "Beratungsgespräch" damals explizit danach gefragt, nach der für Sie "günstigsten" Möglichkeit, nach allen für Sie möglichen Förderungen? -
Baufinanzierungsberatung: Sparkasse ignoriert Zusagen – Konsequenzen?
Beratung
Ich bin damals hin, habe auch explizit um eine Baufinanzierungsberatung gebeten. Möglichst günstig mit kurzer Laufzeit (was sind schon 22 Jahre?). Dann kam der Vertrag. Nachdem die Sache dann aufgeflogen war, gab es noch ein Gespräch. Dort wurde mir unter Zeugen zugesichert, die 4400 DM der Abschlussgebühr zurückzuerstatten. Heute kann sich keiner mehr daran erinnern. Der eigentliche Gaudi ist, das die Bank keinerlei Anstalten macht Ihre Kohle einzutreiben. Die evtl mit HB war das einzige. Keine Lohnpfändung, Zwangsversteigerung etc. nichts. Naja. Egal. Jetzt kann ich nur hoffen mit einem blauen Auge via Ombudsmann da rauszukommen. Obwohl, der ist doch auch nur Angestellter der Sparkassen oder? Mal sehen wie fair die sind. -
Bausparvertrag statt Kredit: Wann ist Bausparen sinnvoll?
So richtig werde ich nicht schlau aus der Angelegenheit
Wenn Sie die "kurze" Laufzeit Ihres Kredits als wichtigstes Argument genannt hatten, sieht die Bank nicht schlecht aus. Bausparer werden hoch getilgt und laufen deshalb auch in der Kreditphase nur knappe 11 Jahre. Haben Sie noch dazu hohes Eigenkapital zur Verfügung, welches Sie schnell als Ansparleistung einbringen können, sind Sie in der Regel immer "fällig" für den Bausparer.
Ein Bausparer ist für die Banker so die einzige Möglichkeit bei einer Finanzierung sofort an ein paar Märker Provision zu kommen. Da bei vielen Banken auch dem abschließenden Berater ein Teil der Provision gelassen wird, kann hier das Gehalt ganz schön nebenbei aufgebessert werden. Oft gibt es auch noch interne Wettbewerbe. Wenn dann halt kurz vor Wettbewerbsschluss noch einige Hunderttausend Bausparsumme fehlen, um die Baggerfahrt durch die Eiffel zu gewinnen, wird der Nächste rasiert. Nur wenn sich jemand heftig wehrt (indem er einfach nach den Vorteilen gegenüber anderen Finanzierungsarten fragt) ist der "Berater-Verkäufer" noch davon abzubringen.
Oder:
Sie haben die Ansparleistung für den Bausparer mitfinanziert? In meinen Augen die Häufigste und auch Übelste Masche, sollten nicht gewichtige Gründe dafür sprechen.
Mir scheint, als haben Sie in der Phase, in welcher die Bank durchaus noch zu Zugeständnissen bereit war versäumt, alles schriftlich abzuwickeln. So fehlen Ihnen jetzt die Beweise.
Seien Sie auch ehrlich zu sich selbst.
War es tatsächlich alles so, wie Sie jetzt schildern, oder konnte Ihr Gegenüber immer davon ausgehen, Sie hätten alles so verstanden, wie Ihnen erklärt wurde?
Wie beurteilen Sie die Arbeit/Effektivität Ihres Anwaltes in dieser Sache, oder wollen Sie sich möglicherweise öffentlich nicht dazu äußern? -
Förderdarlehen: Banken müssen Nachteile nicht aufzeigen!
ich glaube,
das wird ganz schwierig, denn Bausparen ist immer noch hoch angesehen in Deutschland. ihnen die Nachteile explizit aufzuzeigen, dazu ist keine Bank verpflichtet.
kfw und LAKRA müssen nicht in jedem Fall immer ein Bestandteil einer Finanzierung sein. das kommt immer drauf an.
aber natürlich hat man viel zu wenig Infos, um da etwas genau beurteilen zu können.
vielleicht lernen andere aus ihrem Fehler, lassen sie sich immer von mehreren stellen beraten, auch von unabhängigen finazexperten. letztendlich sparen sie dadurch einen Haufen Geld und ärger.
Gruß joachim kähler -
Prozesskostenfinanzierung: Klage gegen Sparkasse ohne Risiko?
Warum lassen Sie nicht einfach prozessieren?
Hört sich unrealistisch an? Nun, wenn Ihre Angaben stimmen, dass Sie Anspruch auf rund 124 TDM haben, die eigentlich recht unstrittig sind, dann können Sie doch prozessieren lassen, ohne Kosten und Risiko für Sie. Wie das geht? Juragent, der Prozesskostenfinanzierer. Die Juragent prüft Ihren Fall, und wenn aussichtsreich, dann finanzieren die den Prozess und im Erfolgsfall nehmen sie 20-30 % Erfolgsbeteiligung. Geht es in die Hosen, dann bleibt Juragent auf den Kosten sitzen.
Sprechen Sie Ihren Anwalt mal drauf an, der sollte dann Kontakt zu Juragent aufnehmen und klären, ob da was zu machen ist.
Der 1. Link erklärt das ganze auch nochmal kurz ... Viel Glück! -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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💡 Kernaussagen: Sparkassen haben eine Hinweispflicht auf Förderdarlehen, aber nicht die Pflicht, immer die günstigste Variante anzubieten. Ein Beratungsfehler kann vorliegen, wenn ein teurer Bausparvertrag anstelle eines passenderen Förderdarlehens vermittelt wird. Die Durchsetzung von Schadenersatzansprüchen ist oft schwierig, aber nicht unmöglich. Eine Prozesskostenfinanzierung kann eine Option sein, um das Kostenrisiko zu minimieren. Der Ombudsmann kann bei Streitigkeiten mit der Sparkasse helfen.
⚠️ Wichtiger Hinweis: Laut Sparkasse: Teurer Bausparvertrag statt Baufinanzierung – Schaden! kann ein Beratungsfehler vorliegen, wenn ein Bausparvertrag anstelle einer Baufinanzierung vermittelt wird, was zu finanziellen Schäden führen kann. Es ist ratsam, sich unabhängig beraten zu lassen.
✅ Zusatzinfo: Der Beitrag Bausparvertrag statt Kredit: Wann ist Bausparen sinnvoll? erklärt, dass Bausparverträge bei hoher Tilgung und schnellem Ansparen von Eigenkapital vorteilhaft sein können. Dies ist jedoch nicht immer der Fall, und eine individuelle Prüfung ist notwendig.
💰 Zusatzinfo: Im Thread wird die Möglichkeit einer Prozesskostenfinanzierung durch Juragent erwähnt (siehe Prozesskostenfinanzierung: Klage gegen Sparkasse ohne Risiko?), um das finanzielle Risiko einer Klage gegen die Sparkasse zu minimieren. Dies ermöglicht es, Ansprüche auf Schadenersatz geltend zu machen, ohne hohe Kosten tragen zu müssen.
👉 Handlungsempfehlung: Betroffene sollten sich rechtlich beraten lassen und die Einschätzung des Ombudsmanns einholen. Eine Klage sollte nur in Erwägung gezogen werden, wenn die Erfolgsaussichten gut sind und das Kostenrisiko tragbar ist. Prüfen Sie die Möglichkeit einer Prozesskostenfinanzierung, wie in Prozesskostenfinanzierung: Klage gegen Sparkasse ohne Risiko? beschrieben.
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- … Finanzprodukts zu informieren. Eine Verletzung dieser Pflicht kann Schadensersatzansprüche auslösen.Verwandte Begriffe: Beratungspflicht, Prospekthaftung, Falschberatung …
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