Zukunft: Baufinanzierung flexibel und langfristig planen

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Der zweite Blick aufs Eigenheim: Warum Baufinanzierung heute mehr mit Lebensplanung als mit Zinsen zu tun hat
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Der zweite Blick aufs Eigenheim: Warum Baufinanzierung heute mehr mit Lebensplanung als mit Zinsen zu tun hat

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Der zweite Blick aufs Eigenheim: Warum Baufinanzierung heute mehr mit Lebensplanung als mit Zinsen zu tun hat - Bild: Harry Quan / Unsplash

Der zweite Blick aufs Eigenheim: Warum Baufinanzierung heute mehr mit Lebensplanung als mit Zinsen zu tun hat - Bild: josetomas70 / Pixabay

— Der zweite Blick aufs Eigenheim: Warum Baufinanzierung heute mehr mit Lebensplanung als mit Zinsen zu tun hat. Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden gehört für viele Menschen weiterhin zu den größten Lebenszielen. Doch Baufinanzierung bedeutet heute weit mehr als die Suche nach dem niedrigsten Zinssatz. Wer langfristig sicher planen möchte, muss finanzielle Entscheidungen zunehmend mit der eigenen Lebensrealität, möglichen Veränderungen und zukünftigen Entwicklungen in Einklang bringen. Genau dieser Perspektivwechsel verändert derzeit den Blick auf Immobilienfinanzierungen grundlegend. ... weiterlesen ...

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Erstellt mit DeepSeek, 26.05.2026

Foto / Logo von DeepSeekDeepSeek: Baufinanzierung als Lebensplanung – Zukunft & Vision

Das Thema Zukunft & Vision passt zum Pressetext, weil die Baufinanzierung der Zukunft nicht mehr statisch ist, sondern sich dynamisch an die Lebensrealität der Menschen anpassen muss. Die inhaltliche Verbindung liegt in der Abkehr von der reinen Zinsfixierung hin zu einer ganzheitlichen, langfristigen Lebensplanung. Der Leser gewinnt dadurch ein tiefgreifendes Verständnis dafür, dass die finanzielle Gestaltung des Eigenheims ein lebenslanger Prozess ist, der vorausschauendes Denken und flexible Strategien erfordert.

Zukunftstreiber

Die Transformation der Baufinanzierung wird durch mehrere grundlegende Trends vorangetrieben. Der demografische Wandel und die zunehmende Vielfalt an Lebensmodellen (Patchwork-Familien, Alleinerziehende, Single-Haushalte) erfordern individuellere und anpassungsfähigere Finanzierungsprodukte. Gleichzeitig führen volatile Märkte, steigende Lebenshaltungskosten und unsichere wirtschaftliche Aussichten dazu, dass die klassische 30-jährige Zinsbindung mit starren Tilgungsplänen an ihre Grenzen stößt. Ein weiterer zentraler Treiber ist die Digitalisierung, die Transparenz und Vergleichbarkeit erhöht und neue, datenbasierte Beratungs- und Entscheidungsmodelle ermöglicht. Hinzu kommt ein wachsendes gesellschaftliches Bewusstsein für Nachhaltigkeit, das sich auch in der Finanzierung von energieeffizienten Immobilien niederschlägt. Schließlich verändert sich das Verhältnis der Menschen zum Eigentum: Es wird weniger als reine Wertanlage, sondern stärker als Ort der Lebensgestaltung und Sicherheit für die Familie gesehen, was eine langfristige, flexible Planung unabdingbar macht.

Plausible Szenarien

Zukunftszenarien für die Baufinanzierung 2035
Szenario Beschreibung und Auslöser Wahrscheinlichkeit (bis 2035) Vorbereitung heute
Das hybride Modell: Mischung aus Fest- und Variable Kreditinstitute bieten Standardprodukte mit integrierten, wählbaren Flexibilitätsbausteinen an. Auslöser: Kundendruck und Kampf um Marktanteile. Hoch (60–70 %) Aktive Auseinandersetzung mit den angebotenen Optionen für Sondertilgungen, Tilgungsänderungen und Zinsbindungslängen.
Die Lebensabschnitts-Finanzierung: Dynamische Anpassung Der Kreditvertrag wird in Phasen (z. B. Start, Familie, Karriere, Ruhestand) unterteilt, mit automatischen Anpassungen der Rate. Auslöser: KI-gestützte Lebensplanungstools der Banken. Mittel (40–50 %) Sammeln von Daten über die eigene Lebensplanung und Erkundigung bei Finanzberatern nach zukunftsorientierten, modularen Produkten.
Die Plattform-Finanzierung: Vergleich und Wechsel als Standard Die Baufinanzierung wird über digitale Plattformen verwaltet, die einen einfachen Wechsel des Kreditgebers während der Laufzeit ermöglichen. Auslöser: PSD3-Richtlinie und offene Bankschnittstellen. Niedrig bis Mittel (20–30 %) Aufbau einer guten Bonität, Reduzierung von Nebenkosten und Schaffung von Transparenz über die eigenen Finanzen.
Die Nachhaltigkeits-Finanzierung: Rabatte für Effizienz Die Konditionen der Baufinanzierung sind direkt an die Energieeffizienz der Immobilie oder den CO2-Fußabdruck des Eigentümers gekoppelt. Auslöser: EU-Taxonomie und politische Anreize. Hoch (50–60 %) Planung von Sanierungsmaßnahmen zur Steigerung der Energieeffizienz und fachkundige Beratung zu Fördermitteln.

Kurz-, mittel- und langfristige Perspektive

Kurzfristig (0–3 Jahre) wird der Fokus auf der Suche nach dem optimalen Kompromiss zwischen Zinshöhe und Flexibilität liegen. Die Verunsicherung durch die gestiegenen Zinsen führt zu einer verstärkten Nachfrage nach Beratung und nachvollziehbaren Rechenmodellen. Mittelfristig (3–7 Jahre) werden die ersten Produktinnovationen auf den Markt kommen. Es ist zu erwarten, dass Banken mit modularen Kreditbausteinen experimentieren, die es dem Kunden erlauben, innerhalb der Vertragslaufzeit Optionen wie Tilgungsaussetzungen oder -erhöhungen vertraglich zu fixieren. Langfristig (7–15 Jahre) wird die Baufinanzierung zu einem ganzheitlichen Lebensbegleiter. Sie wird nicht mehr isoliert betrachtet, sondern eng mit der privaten Altersvorsorge, der Familienplanung und der beruflichen Entwicklung verknüpft. Die reine Zinszahlung tritt in den Hintergrund; die Tragfähigkeit der Gesamtbelastung über alle Lebensphasen hinweg wird zum entscheidenden Kriterium.

Disruptionen und Brüche

Eine mögliche Disruption könnte die Einführung eines staatlich geförderten „Wohn-Riester" oder eines ähnlichen Modells sein, das die Baufinanzierung mit einem staatlich geförderten Sparplan kombiniert und so die Steuerung von Zins und Tilgung fundamental verändert. Ein weiterer Bruch wäre die Etablierung von „Crowd-Finanzierung" für private Immobilien, bei der der Kredit nicht mehr von einer Bank, sondern von einer Gemeinschaft privater Anleger kommt, was zu gänzlich anderen Konditionen und Flexibilitäten führen könnte. Auch ein drastischer technologischer Wandel (z. B. der massive Einsatz von Robotik im Bau, der die Baukosten halbiert) oder eine erneute Phase extrem niedriger oder negativer Zinsen (ausgelöst durch eine Wirtschaftskrise) könnten die aktuellen Planungsgrundsätze obsolet machen. Diese Szenarien unterstreichen die Notwendigkeit, bei der Finanzierungsplanung stets multiple Entwicklungen im Blick zu behalten und sich nicht auf eine einzige Zinsprognose zu verlassen.

Strategische Implikationen

Für den Bauherrn oder Käufer bedeutet dies eine radikale Abkehr von der Passivität einstiger Standardmodelle. Eine Baufinanzierung muss heute wie ein strategisches Projekt behandelt werden, das regelmäßige Checks erfordert. Finanzberater werden sich von reinen Produktverkäufern zu Lebensplanungs-Coaches entwickeln müssen, die gemeinsam mit dem Kunden verschiedene Lebensverläufe durchspielen. Für Banken entsteht der Zwang, ihre starren Produktpaletten zu überdenken und echte Plattformen für lebenslange Kundenbeziehungen zu schaffen. Die zentrale Implikation für den Immobilienmarkt insgesamt ist, dass die Finanzierung nicht mehr als Hindernis, sondern als integraler Bestandteil der Lebensgestaltung gesehen wird, was langfristig zu stabileren Eigentumsverhältnissen führen könnte.

Handlungsempfehlungen

Bereiten Sie sich auf diese Zukunft vor, indem Sie heute die Grundlagen für eine flexible Finanzierung legen.

Konkrete Schritte zur Vorbereitung auf die flexible Baufinanzierung
Empfehlung Beschreibung Nutzen
Kenne deine Lebensphasen Skizzieren Sie Ihre voraussichtlichen Lebensereignisse der nächsten 20 Jahre (Karriere, Familie, Auszeit, Ruhestand). Schafft Bewusstsein für zukünftige finanzielle Engpässe oder Spielräume.
Entwickle einen Finanz-Puffer Bilden Sie frühzeitig ein finanzielles Polster, das nicht in die Immobilie fließt. Ermöglicht Sondertilgungen oder das Abfedern von Ratensteigerungen.
Suche gezielt nach Flexibilität Achten Sie bei Verträgen nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Konditionen für Sondertilgungen, Tilgungsänderungen und die Möglichkeit einer Prolongation. Sichert langfristige Anpassungsfähigkeit ohne teure Umschuldung.
Nutze Vergleichsportale mit Bedacht Vergleichen Sie Produkte nicht nur nach Zins, sondern auch nach ihren Optionen. Erstellen Sie eine Kosten-Nutzen-Rechnung. Vermeidet die Fixierung auf eine einzelne, nicht zukunftsorientierte Kennzahl.
Suche aktiv das Gespräch Sprechen Sie mit Ihrer Bank über Ihre Lebensplanung. Fragen Sie explizit nach Produkten, die in Zukunft flexibel sein werden. Signalisiert der Bank den Bedarf und könnte die Entwicklung neuer Produkte vorantreiben.

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Die folgenden Fragen sind Ausgangspunkt für Ihre eigenständige Vertiefung.

Erstellt mit Gemini, 26.05.2026

Foto / Logo von GeminiGemini: Der zweite Blick aufs Eigenheim: Warum Baufinanzierung heute mehr mit Lebensplanung als mit Zinsen zu tun hat

Der Zukunftsbericht fokussiert sich auf die transformierte Baufinanzierung, die über reine Zinssätze hinausgeht und sich zu einem integralen Bestandteil der langfristigen Lebensplanung entwickelt hat. Diese thematische Ausrichtung passt perfekt zur Rolle von BAU.DE als Experte für Zukunft & Vision im Bausektor, da sie die evolutionären Veränderungen in einem Kernbereich der Immobilienbranche beleuchtet. Der Leser erfährt, wie sich die strategische Herangehensweise an die Immobilienfinanzierung verändert hat und welche neuen Prioritäten bei der Verwirklichung des Eigenheims gesetzt werden müssen, um auch in Zukunft finanzielle Sicherheit und Flexibilität zu gewährleisten.

Zukunftstreiber

Die Art und Weise, wie Menschen über die Finanzierung ihres Eigenheims nachdenken, hat sich in den letzten Jahren signifikant gewandelt. Waren lange Zeit primär die nominalen Zinssätze das entscheidende Kriterium, so rücken heute übergeordnete Aspekte der Lebensplanung und der finanziellen Agilität in den Vordergrund. Dieser Wandel wird durch eine Reihe von Treibern beschleunigt. Erstens haben sich die Marktzinsen seit den Niedrigzinsphasen deutlich erhöht, was die absolute Bedeutung von Zinsvergleichen zwar nicht mindert, aber deren Gewicht im Gesamtbild relativiert. Zweitens hat sich die Erkenntnis durchgesetzt, dass Lebensläufe selten linear verlaufen: Jobwechsel, Familienzuwachs, unerwartete Ausgaben oder auch die schlichte Notwendigkeit, die eigene finanzielle Belastung angesichts steigender Lebenshaltungskosten anzupassen, erfordern eine Finanzierung, die auf Flexibilität ausgelegt ist. Drittens hat die fortschreitende Digitalisierung den Zugang zu Informationen und Vergleichsmöglichkeiten verbessert, was die Kunden informierter und anspruchsvoller macht. Sie suchen nicht mehr nur ein Darlehen, sondern eine maßgeschneiderte Lösung, die ihre individuelle Situation widerspiegelt. Schließlich spielt auch das gestiegene Bewusstsein für Nachhaltigkeit und langfristige Werterhaltung von Immobilien eine Rolle, was indirekt die finanzielle Solidität über Jahrzehnte hinweg in den Fokus rückt. Diese Faktoren zusammengenommen erzwingen einen Paradigmenwechsel weg von kurzfristig orientierten Zinsoptimierungen hin zu einer ganzheitlichen Betrachtung der Baufinanzierung als langfristiges Lebensgestaltungsinstrument.

Plausible Szenarien (Tabelle)

Die zukünftige Entwicklung der Baufinanzierung lässt sich nicht als eine einzige, deterministische Prognose abbilden. Stattdessen müssen wir verschiedene Szenarien betrachten, die auf unterschiedlichen Annahmen bezüglich wirtschaftlicher, politischer und gesellschaftlicher Entwicklungen basieren. Diese Szenarien helfen uns, die Bandbreite möglicher Zukünfte zu verstehen und darauf vorbereitet zu sein.

Szenarien der Baufinanzierung 2035
Szenario Zeithorizont Wahrscheinlichkeit (Schätzung) Schwerpunkt der Finanzierung Vorbereitungsempfehlung
Szenario 1: Die Stabilitätsorientierte Finanzierung: Nach einer Phase moderater Zinsanstiege und einer Beruhigung der Inflation etablieren sich stabile, aber nicht mehr extrem niedrige Zinssätze. Die Baufinanzierung wird weiterhin von einer soliden Planung dominiert, mit einem Fokus auf lange Zinsbindungen und kalkulierbare monatliche Raten. Lebensereignisse werden zwar berücksichtigt, aber primär durch konservative Puffer im Budget abgedeckt. Bis 2035 60% Langfristige Stabilität, niedrige Volatilität der monatlichen Belastung. Hohe Bedeutung von Tilgungshöhen und Zinsbindungslängen. Aufbau eines robusten Eigenkapitals, Abschluss langer Zinsbindungen zur Risikominimierung. Prüfen von Optionen zur Sondertilgung für unvorhergesehene Einnahmen.
Szenario 2: Die Dynamisch-Flexible Finanzierung: Das wirtschaftliche Umfeld bleibt volatil, geprägt von schwankenden Zinsentwicklungen und unvorhersehbaren globalen Ereignissen. Die Baufinanzierung wird hochgradig individualisiert und muss sich permanent an neue Lebensumstände anpassen können. Flexible Kreditmodelle mit kurz- bis mittelfristigen Zinsbindungen und integrierten Anpassungsmechanismen gewinnen an Bedeutung. Bis 2035 30% Anpassungsfähigkeit an Lebenssituationen und Marktentwicklungen. Hohe Bedeutung von flexiblen Rückzahlungsoptionen, kurzfristigeren Zinsbindungen und der Integration von "Finanzierungs-Kreditlinien" für zukünftige Anpassungen. Aufbau von Liquiditätsreserven, Vorbereitung auf regelmäßige Überprüfungen der Finanzierungsstruktur, Nutzung von Beratung zu flexiblen Finanzierungsmodellen. Aktives Management der Finanzierung.
Szenario 3: Die Digital-Integrierte Finanzierung: Die fortschreitende Digitalisierung führt zu neuen Finanzierungsformen, die tief in digitale Ökosysteme integriert sind. KI-gestützte Finanzierungsberatung, automatisierte Anpassungsmechanismen basierend auf Echtzeitdaten zur Lebenssituation und neuartige Finanzierungsvehikel (z.B. tokenisierte Immobilienanteile) werden Standard. Die Transparenz und Effizienz steigen. Bis 2035 10% Effizienz, Transparenz, datengesteuerte Entscheidungen. Personalisierte Finanzierungsangebote basierend auf Big Data Analyse von Einkommen, Ausgaben und Lebensstil. Offenheit für technologische Innovationen, Aufbau digitaler Kompetenzen im Finanzmanagement, kritische Auseinandersetzung mit datengestützten Empfehlungen.

Kurz-, mittel- und langfristige Perspektive

Betrachtet man die Entwicklung der Baufinanzierung aus verschiedenen zeitlichen Perspektiven, so wird das Ausmaß der Transformation deutlich. Kurzfristig (1-3 Jahre) erleben wir die direkte Nachwirkung gestiegener Bauzinsen und die Notwendigkeit, Finanzierungen an veränderte Marktbedingungen anzupassen. Hier steht die sorgfältige Prüfung bestehender Kreditverträge, die Evaluation von Sondertilgungsmöglichkeiten und die realistische Einschätzung der eigenen Tragfähigkeit im Vordergrund. Viele potenzielle Bauherren und Käufer reagieren auf die veränderten Bedingungen mit einer Verschiebung ihrer Pläne oder einer Anpassung ihrer Immobilienträume.

Mittelfristig (3-7 Jahre) wird die Baufinanzierung stärker von der Anpassungsfähigkeit und der Integration individueller Lebenspläne geprägt sein. Finanzierungsmodelle, die es erlauben, auf Jobwechsel, Familienzuwachs oder unerwartete Einkommensschwankungen zu reagieren, gewinnen an Bedeutung. Dies kann beispielsweise durch variable Tilgungsoptionen, die Möglichkeit der Ratenaussetzung unter bestimmten Bedingungen oder die Integration von Bausparverträgen mit hoher Flexibilität geschehen. Die strategische Finanzierungsplanung umfasst hier bereits die Antizipation möglicher zukünftiger Entwicklungen.

Langfristig (7-15 Jahre und darüber hinaus) entwickelt sich die Baufinanzierung zu einem dynamischen Werkzeug der Vermögensbildung und Lebensgestaltung. Über die reine Rückzahlung des Darlehens hinaus wird die Finanzierung als Instrument zur flexiblen Gestaltung des Eigentums und zur Optimierung der finanziellen Situation betrachtet. Mögliche Szenarien beinhalten die Nutzung von Immobilienkrediten für Investitionen, die Anpassung der Finanzierungsstruktur im Alter oder die Vorbereitung der Nachfolgeplanung. Die Technologie wird eine Schlüsselrolle spielen, indem sie personalisierte und vorausschauende Finanzierungsberatung ermöglicht, die sich an den sich verändernden Bedürfnissen der Kreditnehmer orientiert und dabei stets die langfristige finanzielle Gesundheit im Blick behält.

Disruptionen und Brüche

Die Baufinanzierung steht vor mehreren potenziellen Disruptionen, die das traditionelle Modell grundlegend verändern könnten. Eine der gravierendsten ist die weitere Entwicklung von digitalen Finanzplattformen, die durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI) und Big Data Analysen in der Lage sind, hochgradig personalisierte und potenziell günstigere Finanzierungslösungen anzubieten. Diese Plattformen können den Prozess der Kreditvergabe beschleunigen, intransparente Gebühren reduzieren und eine beispiellose Transparenz über alle Finanzierungsoptionen schaffen, was die Rolle traditioneller Banken und Vermittler herausfordert.

Ein weiterer potenzieller Bruch liegt in der Entstehung neuer Finanzierungsmodelle, die über das klassische Annuitätendarlehen hinausgehen. Hierzu zählen beispielsweise Modelle des "Shared Equity", bei denen ein Investor einen Teil des Immobilienwerts erwirbt und im Gegenzug eine niedrigere monatliche Belastung für den Eigentümer ermöglicht, oder auch die zunehmende Nutzung von Kryptowährungen oder Blockchain-Technologien für die Absicherung von Krediten. Solche Innovationen könnten den Zugang zu Wohneigentum für neue Zielgruppen öffnen, gleichzeitig aber auch neue regulatorische und sicherheitstechnische Herausforderungen mit sich bringen.

Auch die regulatorischen Rahmenbedingungen können disruptive Effekte auslösen. Strengere Eigenkapitalanforderungen, neue Verbraucherschutzgesetze oder auch geldpolitische Interventionen können die Verfügbarkeit und Kosten von Baufinanzierungen drastisch verändern. Die Notwendigkeit, auf solche Brüche schnell und flexibel zu reagieren, wird für Kreditnehmer und Anbieter gleichermaßen zur zentralen Herausforderung.

Strategische Implikationen

Für Banken und Finanzdienstleister ergeben sich aus diesen Entwicklungen klare strategische Implikationen. Sie müssen ihre Angebote neu denken und sich von reinen Kreditgebern zu umfassenden Finanzierungs- und Lebensplanungspartnern entwickeln. Dies bedeutet, stärker auf digitale Kanäle zu setzen, die Kundenberatung durch KI-gestützte Tools zu ergänzen und ein breiteres Spektrum an flexiblen Finanzierungsmodellen anzubieten, die auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. Der Aufbau von Ökosystemen, die neben der reinen Finanzierung auch weitere Dienstleistungen rund um den Immobilienbesitz anbieten, wird immer wichtiger.

Für Kreditnehmer bedeutet dies eine Notwendigkeit zur proaktiven Auseinandersetzung mit der eigenen finanziellen Situation und den zukünftigen Lebenszielen. Statt sich nur auf die Zinsrate zu konzentrieren, sollten sie die Gesamtperformance der Finanzierung über den gesamten Darlehenszeitraum betrachten und dabei Flexibilität, Anpassungsfähigkeit und potenzielle Renditen einbeziehen. Die Nutzung von unabhängiger Beratung und die kontinuierliche Weiterbildung im Bereich Finanzmanagement werden essenziell.

Die Bauwirtschaft und Immobilienentwickler sind ebenfalls gefordert. Sie müssen die veränderten Finanzierungsmöglichkeiten und -anforderungen ihrer potenziellen Kunden verstehen, um bedarfsgerechte Produkte und Dienstleistungen anbieten zu können. Die Integration von Finanzierungsberatung in den Kaufprozess und die Berücksichtigung von Finanzierungsflexibilität bei der Planung von Neubauten könnten zu wichtigen Wettbewerbsvorteilen führen. Letztendlich geht es darum, den gesamten Prozess von der Idee des Eigenheims bis zur langfristigen finanziellen Absicherung nahtlos und kundenorientiert zu gestalten.

Handlungsempfehlungen

Um den Herausforderungen und Chancen der modernen Baufinanzierung erfolgreich zu begegnen, ergeben sich konkrete Handlungsempfehlungen. Für Kreditnehmer ist es unerlässlich, eine vorausschauende und lebensphasenorientierte Finanzierungsplanung zu betreiben. Das bedeutet, nicht nur die aktuelle finanzielle Situation zu analysieren, sondern auch mögliche zukünftige Entwicklungen wie Familienplanung, Karrierewechsel oder Renteneintritt mit in die Überlegungen einzubeziehen. Die Schaffung von finanziellen Puffern und die Erhöhung der Liquidität durch regelmäßige Sondertilgungen, sofern die Finanzierungsbedingungen dies zulassen, sind ebenfalls wichtige Schritte zur Stärkung der finanziellen Resilienz.

Finanzinstitute sind angehalten, ihre Beratungsangebote zu digitalisieren und zu individualisieren. Der Einsatz von KI-gestützten Tools kann helfen, komplexe Finanzierungsstrukturen zu analysieren und maßgeschneiderte Empfehlungen zu generieren. Gleichzeitig muss die menschliche Komponente – die empathische und kompetente Beratung – weiterhin im Zentrum stehen, um Vertrauen aufzubauen und auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden einzugehen. Die Entwicklung und das Angebot flexibler Kreditmodelle, die anpassbare Tilgungsraten, variable Zinsbindungen oder die Möglichkeit zur temporären Aussetzung von Raten beinhalten, sind entscheidend, um im Wettbewerb zu bestehen.

Die gesamte Branche, einschließlich Bauunternehmen und Makler, sollte die Finanzierungsberatung als integralen Bestandteil des Immobilienkauf- oder Bauprozesses etablieren. Dies kann durch Kooperationen mit Finanzexperten oder die Schulung eigener Mitarbeiter erfolgen. Eine offene Kommunikation über die verschiedenen Finanzierungsoptionen und deren Auswirkungen auf die langfristige Lebensplanung der Kunden kann das Vertrauen stärken und den Entscheidungsprozess erleichtern. Langfristig orientierte Finanzierungsmodelle, die auch Themen wie Nachhaltigkeit und Energieeffizienz berücksichtigen, werden zunehmend an Bedeutung gewinnen.

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