ETW von Mutter auf Sohn übertragen: Schenkung, Verkauf, Erbe? Kosten, Steuer & Ablauf
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ETW von Mutter auf Sohn übertragen: Schenkung, Verkauf, Erbe? Kosten, Steuer & Ablauf

Hallo,
meine Mutter besitzt eine Eigentumswohnung, die sie selbst bewohnt.
Im Oktober 2009 läuft der derzeitige Kredit (Spada-Bank) aus. Die Restschuld ist dann ca. 23.000 €.
Meine Mutter geht jetzt demnächst in Rente und möchte mir vorzeitig die Wohnung überschreiben. Sie bleibt weiterhin dort wohnen und bezahlt auch die Raten und alle anfallenden Kosten. Nur kurz zum Hintergrund: Sie möchte, dass bestimmte Personen hinterher von ihr nichts erben.
Ich möchte auch betonen, dass diese Idee von ihr kam und ich ein sehr gutes Verhältnis zu meiner Mutter habe (also keine Erbschleicherei von mir oder so).
Nun haben wir bei der Spada-Bank vorgesprochen und wollten mit denen bereden, wie es damit aussieht, wenn wir den Grundbucheintrag auf mich ändern und meine Mutter weiterhin den Kredit auf ihren Namen hat. Die stimmen der Sache zu, wollen aber 500 € Gebühren für die Änderung haben.
Nun habe ich dem Berater dort vorgeschlagen, die Änderung bei der im Oktober anstehenden Anschlussfinanzierung vorzunehmen. Jedoch wollen die auch dann 500 € Gebühren haben.
Ist sowas üblich?
Wie genau sollten wir bei dieser Sache vorgehen?
Ich möchte auch noch betonen, dass auch ich eine ETW abzahle (Restschuld ca. 8000 € von anfänglich 60.000). Daher wäre für mich fraglich, ob man es so machen könnte, dass der Kredit von mir einfach bei einer anderen Bank aufgenommen werden kann um den bestehenden Kredit meiner Mutter abzulösen.
Würde das gehen, wie (in welcher Reihenfolge) sollte ich dann vorgehen?
Vielen Dank
Karl-Heinz
  • Name:
  • Karl-Heinz
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    🔴 Kritisch: Klären Sie die steuerlichen Auswirkungen einer Schenkung oder eines Verkaufs im Detail, um unerwartete Steuerforderungen zu vermeiden.

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    Ich sehe mehrere Optionen, wie Ihre Mutter die Eigentumswohnung (ETW) auf Sie übertragen kann:

    • Schenkung: Eine Schenkung ist eine Möglichkeit, die ETW zu übertragen. Hierbei könnten Schenkungssteuern anfallen, abhängig vom Wert der Immobilie und Ihrem Verwandtschaftsgrad. Ein Gutachten über den Verkehrswert der Immobilie ist ratsam.
    • Verkauf: Ein Verkauf der ETW an Sie wäre eine weitere Option. Hierbei würde Grunderwerbsteuer anfallen. Der Verkaufspreis sollte dem Verkehrswert entsprechen, um Probleme mit dem Finanzamt zu vermeiden.
    • Erbe (vorzeitig): Eine vorzeitige Erbschaft ist rechtlich nicht möglich, aber Ihre Mutter kann testamentarisch verfügen, dass Sie die ETW nach ihrem Tod erben sollen. Bis dahin könnte sie Ihnen ein Wohnrecht einräumen.

    🔴 Gefahr: Eine unentgeltliche oder teilentgeltliche Übertragung kann Auswirkungen auf mögliche Sozialleistungen Ihrer Mutter haben. Lassen Sie sich diesbezüglich beraten.

    👉 Handlungsempfehlung: Ich empfehle Ihnen, sich von einem Notar und einem Steuerberater ausführlich beraten zu lassen, um die optimale Vorgehensweise für Ihre Situation zu ermitteln. Berücksichtigen Sie dabei auch die Anschlussfinanzierung der Restschuld.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Schenkung
    Eine unentgeltliche Übertragung von Vermögenswerten. Im Kontext einer ETW bedeutet dies, dass die Mutter die Wohnung ohne Gegenleistung an den Sohn überträgt. Schenkungen können Schenkungssteuer auslösen.
    Verwandte Begriffe: Erbschaft, Übergabe, Zuwendung.
    Nießbrauch
    Das Recht, eine Sache (z.B. eine ETW) zu nutzen und die Erträge daraus zu ziehen, ohne Eigentümer zu sein. Die Mutter könnte sich bei der Schenkung ein Nießbrauchrecht einräumen lassen.
    Verwandte Begriffe: Wohnrecht, Nutzungsrecht, Fruchtziehung.
    Grunderwerbsteuer
    Eine Steuer, die beim Erwerb eines Grundstücks oder einer Immobilie anfällt. Sie wird in der Regel vom Käufer getragen, kann aber auch bei bestimmten Schenkungen relevant sein.
    Verwandte Begriffe: Immobiliensteuer, Umsatzsteuer, Steuerlast.
    Schenkungssteuer
    Eine Steuer, die auf Schenkungen erhoben wird. Die Höhe der Steuer hängt vom Wert der Schenkung und dem Verwandtschaftsgrad zwischen Schenker und Beschenktem ab.
    Verwandte Begriffe: Erbschaftssteuer, Vermögenssteuer, Steuerfreibetrag.
    Wohnrecht
    Das Recht, in einer Immobilie zu wohnen, ohne Eigentümer zu sein. Es kann lebenslang oder befristet eingeräumt werden.
    Verwandte Begriffe: Nießbrauch, Mietrecht, Dauernutzungsrecht.
    Grundbuch
    Ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke und Immobilien mit ihren Eigentümern und Belastungen verzeichnet sind. Die Übertragung einer ETW muss im Grundbuch eingetragen werden.
    Verwandte Begriffe: Kataster, Eigentumsnachweis, Belastung.
    Verkehrswert
    Der Preis, der für eine Immobilie zum Zeitpunkt der Bewertung auf dem freien Markt erzielt werden könnte. Er dient als Grundlage für die Berechnung von Steuern und Gebühren.
    Verwandte Begriffe: Marktwert, Schätzwert, Beleihungswert.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Steuern fallen bei einer Schenkung einer ETW an?
      Bei einer Schenkung einer Eigentumswohnung kann Schenkungssteuer anfallen. Die Höhe der Steuer hängt vom Wert der Immobilie und dem Verwandtschaftsgrad zwischen Schenker und Beschenktem ab. Es gibt Freibeträge, die berücksichtigt werden müssen.
    2. Was ist der Unterschied zwischen Schenkung und Verkauf einer ETW?
      Bei einer Schenkung wird die ETW unentgeltlich übertragen, während bei einem Verkauf ein Kaufpreis gezahlt wird. Bei einer Schenkung kann Schenkungssteuer anfallen, bei einem Verkauf Grunderwerbsteuer.
    3. Kann meine Mutter ein Wohnrecht in der ETW behalten, wenn sie sie mir schenkt?
      Ja, Ihre Mutter kann sich ein Wohnrecht oder Nießbrauchrecht einräumen lassen. Dies mindert den Wert der Schenkung und somit eventuell die Schenkungssteuer.
    4. Was ist eine Nießbrauchrecht?
      Ein Nießbrauchrecht erlaubt es dem Berechtigten, die Immobilie weiterhin zu nutzen und die Erträge daraus zu ziehen, beispielsweise Mieteinnahmen.
    5. Wie wirkt sich eine Übertragung der ETW auf die Restschuld des Kredits aus?
      Klären Sie mit der Bank (Sparda-Bank) ab, ob Sie den Kredit übernehmen können oder ob eine Umschuldung erforderlich ist. Die Bank muss der Übertragung zustimmen.
    6. Was passiert, wenn meine Mutter Sozialleistungen bezieht?
      Eine Schenkung oder ein Verkauf unter Wert kann dazu führen, dass Ihre Mutter ihren Anspruch auf Sozialleistungen verliert oder diese gekürzt werden. Dies sollte unbedingt geprüft werden.
    7. Welche Rolle spielt der Grundbucheintrag bei der Übertragung der ETW?
      Die Übertragung der ETW wird erst mit der Änderung des Grundbucheintrags wirksam. Ein Notar ist für die Änderung des Grundbucheintrags zuständig.
    8. Was ist der Verkehrswert einer Immobilie?
      Der Verkehrswert einer Immobilie ist der Preis, der zum Zeitpunkt der Bewertung im gewöhnlichen Geschäftsverkehr erzielt werden könnte. Er dient als Grundlage für die Berechnung von Steuern und Gebühren.

    🔗 Verwandte Themen

    • Schenkungssteuer Freibeträge
      Informationen zu den aktuellen Freibeträgen bei Schenkungen unter Berücksichtigung des Verwandtschaftsgrades.
    • Nießbrauchrecht Gestaltung
      Wie ein Nießbrauchrecht ausgestaltet sein muss, um steuerliche Vorteile zu erzielen.
    • Grunderwerbsteuer Vermeidung
      Strategien zur Vermeidung oder Reduzierung der Grunderwerbsteuer bei Immobilienübertragungen.
    • Immobilienbewertung für Schenkungen
      Die korrekte Bewertung einer Immobilie zur Ermittlung der Schenkungssteuer.
    • Kreditübernahme bei Immobilienübertragung
      Die Möglichkeiten und Voraussetzungen zur Übernahme eines bestehenden Kredits bei einer Immobilienübertragung.

  2. ETW Übertragung: Darlehen auf anderer Immobilie absichern?

    Foto von Vinzenz Hillermann

    Alles auf der ETW absichern?
    Hallo Karl Heinz
    Ist das eine Idee alle Darlehen von dem Ihnen bald
    überschriebenen Objekt auf der bisherigen Immobilie abzusichern?
    Das wäre doch am einfachsten?
    Notarielle Umschreibung kann auch erfolgen, wenn
    das Grundbuch lastenfrei ist.
    Mein Vorschlag:
    a) Darlehen jetzt beantragen für die Ablösung Darlehen Oktober 2009. Absicherungsobjekt Ihre eigene Immobilie (€ 60.000 Darlehen und nun € 8.000 alt ) Dann haben Sie eine gesamte Schuld von € 8000 und € 23.000. Durch Neuvalutierung kann hier das Darlehen ganz einfach ausgereicht werden.
    b) Nach Ablösung Oktober 2009 ist dann das Grundbuch lastenfrei. Folge: Keine Gebühren bei Sparda, da nicht mehr Bankpartner.
    Auch verlangt der Bankpartner wo Sie die € 23.000 neu aufnehmen
    keine Gebühren, weil Sie ja Darlehensnehmer sind und es sich um ein anderes Objekt handelt, oder?
    Hoffe das ganze so richtig interpretiert zu haben.

  3. Alternative Finanzierung: Bauspardarlehen als Hindernis?

    Gute Idee 🙂
    Hallo und vielen Dank für die Anregungen.
    Meine eigene Wohnung wird allerdings gerade über ein Bauspardarlehen bei der BHW abgezahlt (Bis Ende 2011). Daher ist diese Idee zwar sehr gut, allerdings ist das dort sicherlich so nicht möglich, oder irre ich mich?
    Vielleicht haben Sie ja trotzdem noch eine ähnliche tolle Idee, wie wir das angehen können.

  4. Bauspardarlehen: Vorzeitige Ablösung zur ETW-Übertragung möglich

    Foto von

    Ein Bauspardarlehen kann jederzeit abgelöst werden
    Hallo
    Ihr Bauspardarlehen geht bis 2011.
    Ein Bauspardarlehen kann jederzeit vollständig zurückgezahlt
    werden.
    Für die weitere Abwicklung, bzw. sollten Sie sich nun lediglich ein Konditionsangebot von Dritter Seite einholen.
  5. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    Foto / Logo von BauKIBauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    ETW Übertragung Mutter auf Sohn: Schenkung, Verkauf, Erbe?

    💡 Kernaussagen: Der Thread behandelt die Übertragung einer Eigentumswohnung (ETW) von einer Mutter auf ihren Sohn, wobei verschiedene Optionen wie Schenkung, Verkauf oder Erbe in Betracht gezogen werden. Die Diskussion fokussiert auf die damit verbundenen Kosten, Steuern (Schenkungssteuer, Grunderwerbsteuer) und den Ablauf der Immobilienübertragung. Ein wichtiger Aspekt ist die Finanzierung der Restschuld und die Absicherung der Darlehen.

    ⚠️️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Alternative Finanzierung: Bauspardarlehen als Hindernis? wird ein bestehendes Bauspardarlehen als mögliche Hürde bei der Umschuldung und Übertragung der ETW thematisiert. Es ist wichtig, die Konditionen und Möglichkeiten zur vorzeitigen Ablösung zu prüfen.

    ✅ Zusatzinfo: Der Beitrag Bauspardarlehen: Vorzeitige Ablösung zur ETW-Übertragung möglich stellt klar, dass ein Bauspardarlehen jederzeit vollständig zurückgezahlt werden kann, was die Flexibilität bei der Immobilienübertragung erhöht. Dies ermöglicht es, sich Konditionsangebote von Dritten einzuholen und die Anschlussfinanzierung optimal zu gestalten.

    🔧 Praktische Umsetzung: Eine mögliche Vorgehensweise zur Absicherung der Darlehen wird im Beitrag ETW Übertragung: Darlehen auf anderer Immobilie absichern? vorgeschlagen, indem die Darlehen auf einer anderen, bereits bestehenden Immobilie abgesichert werden. Dies kann die notarielle Umschreibung vereinfachen, insbesondere wenn das Grundbuch lastenfrei ist.

    👉 Handlungsempfehlung: Es wird empfohlen, sich frühzeitig von einem Berater (z.B. Bankpartner) über die verschiedenen Optionen der ETW Übertragung (Schenkung, Verkauf, Erbe) und deren steuerlichen Auswirkungen (Schenkungssteuer, Grunderwerbsteuer) zu informieren. Zudem sollte die Möglichkeit einer vorzeitigen Ablösung des Bauspardarlehens geprüft und Konditionsangebote für eine Anschlussfinanzierung eingeholt werden.

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