Baufinanzierung trotz Autofinanzierung: Was beachten? Zinsen, Tilgung & Nebenkosten
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Baufinanzierung trotz Autofinanzierung: Was beachten? Zinsen, Tilgung & Nebenkosten

Guten Tag an alle,
Ich habe folgende Problem, wir wollten ein Haus kaufen das Haus kostet 130000 €. Eigene Kapital von 12000 €. Einkommen 2300 €+Kindergeld (2 Kinder). Wir haben aber noch Autofinanzierung ca. 22000 €. Ein Finanzberater von Deutsche Vermögensberatung hat uns vorgeschlagen mit EKAbk. von 12000 € teilweise Autofinanzierung ablösen. Und Baufinanzierung von 150000 € nehmen, so können wir Autofinanzierung ganz ablösen (22000 €  -  12000 €EK-10000 €) und 10000 € noch für Nebenkosten (Notar usw.) Was halten sie davon? Und er schlägt uns vor die erste 10 Jahre nur Zinse bezahlen und Tilgung 1 % auf Bauspar liegen um naher die ganze Bausparsumme (mit Bauspardarlehen) nehmen und als Tilgung auszahlen, so laut unsere Finanzberater "können wir nach dem Festzinszeit die Zinsen absichern". Ich blicke nicht mehr durch. Kann jemand sein Meinung äußern?
Und noch die letzte Frage: Wer hat schon Erfahrung mit Deutsche Vermögensberatung?
PS: Sorry, für mein deutsch, deutsch ist nicht meine Muttersprache.
Danke
  • Name:
  • Alexander
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Ich verstehe, dass Sie eine Baufinanzierung trotz bestehender Autofinanzierung suchen. Hier sind einige Punkte, die ich Ihnen empfehle zu beachten:

    • Gesamtbelastung prüfen: Die Bank wird Ihre monatlichen Raten für die Autofinanzierung und die geplante Baufinanzierung zusammen betrachten. Stellen Sie sicher, dass Ihr Einkommen diese Belastung tragen kann.
    • Eigenkapital erhöhen: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind die Zinskonditionen.
    • Nebenkosten berücksichtigen: Planen Sie die Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer etc.) in Ihre Finanzierung ein. Diese können bis zu 10% des Kaufpreises betragen.
    • Zinsen vergleichen: Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken ein und vergleichen Sie die Zinsen und Konditionen. Achten Sie auf die Festzinszeit.
    • Bausparvertrag prüfen: Ein bestehender Bausparvertrag kann zur Tilgung des Darlehens genutzt werden. Prüfen Sie die Konditionen und die Bausparsumme.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater (nicht von einer einzelnen Gesellschaft) beraten, um die beste Finanzierungsstrategie für Ihre Situation zu finden.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Baufinanzierung
    Ein Kredit zur Finanzierung des Baus oder Kaufs einer Immobilie. Die Baufinanzierung wird in der Regel durch eine Grundschuld auf das Grundstück oder die Immobilie abgesichert. Verwandte Begriffe: Hypothek, Baukredit, Immobiliendarlehen.
    Autofinanzierung
    Ein Kredit zur Finanzierung eines Autos. Die Autofinanzierung kann als Ratenkredit oder als Leasingvertrag erfolgen. Verwandte Begriffe: Konsumkredit, Ratenkredit, Fahrzeugfinanzierung.
    Eigenkapital
    Das eigene Vermögen, das in die Finanzierung eingebracht wird. Eigenkapital kann aus Ersparnissen, Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten bestehen. Verwandte Begriffe: Ersparnisse, Vermögen, Kapital.
    Nebenkosten
    Zusätzliche Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen, wie z.B. Notar- und Gerichtskosten, Grunderwerbsteuer und Maklerprovision. Verwandte Begriffe: Kaufnebenkosten, Erwerbsnebenkosten, Zusatzkosten.
    Zinsen
    Die Kosten für die Kreditaufnahme, die in Prozent des Darlehensbetrags angegeben werden. Die Zinsen können fest oder variabel sein. Verwandte Begriffe: Zinssatz, Kreditzinsen, Sollzinsen.
    Tilgung
    Der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens dient. Je höher die Tilgung, desto schneller ist das Darlehen abbezahlt. Verwandte Begriffe: Ratenzahlung, Kreditrückzahlung, Schuldentilgung.
    Bausparvertrag
    Ein Sparvertrag, der zur Finanzierung von Wohnraum dient. Nach Ansparung der Bausparsumme kann ein Bauspardarlehen zu günstigen Konditionen in Anspruch genommen werden. Verwandte Begriffe: Bausparen, Bauspardarlehen, Wohnungsbauprämie.
    Festzinszeit
    Der Zeitraum, in dem der Zinssatz für das Darlehen festgeschrieben ist. Eine längere Festzinszeit bietet Planungssicherheit. Verwandte Begriffe: Zinsbindung, Zinsfestschreibung, Zinsgarantie.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Welche Rolle spielt die Autofinanzierung bei der Baufinanzierung?
      Die monatlichen Raten der Autofinanzierung reduzieren Ihr frei verfügbares Einkommen, was die Höhe des Baufinanzierungsdarlehens beeinflussen kann. Banken berücksichtigen alle laufenden Verpflichtungen bei der Kreditvergabe.
    2. Wie wirkt sich das Eigenkapital auf die Baufinanzierung aus?
      Ein höheres Eigenkapital reduziert das Risiko für die Bank, was sich positiv auf die Zinskonditionen auswirkt. Zudem kann ein höherer Eigenkapitalanteil die monatliche Belastung durch die Tilgung reduzieren.
    3. Was sind die typischen Nebenkosten bei einem Hauskauf?
      Zu den Nebenkosten gehören Notar- und Gerichtskosten, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Maklerprovision. Diese Kosten können bis zu 10% des Kaufpreises betragen und sollten in der Finanzierung berücksichtigt werden.
    4. Was ist eine Festzinszeit und warum ist sie wichtig?
      Die Festzinszeit ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für das Darlehen festgeschrieben ist. Eine längere Festzinszeit bietet Planungssicherheit, kann aber auch teurer sein.
    5. Wie kann ein Bausparvertrag bei der Baufinanzierung helfen?
      Ein Bausparvertrag kann zur Tilgung des Darlehens genutzt werden. Nach Ansparung der Bausparsumme kann ein Bauspardarlehen zu günstigen Konditionen in Anspruch genommen werden.
    6. Sollte man einen Finanzberater in Anspruch nehmen?
      Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, die besten Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und eine individuelle Finanzierungsstrategie zu entwickeln. Achten Sie darauf, dass der Berater nicht an eine bestimmte Gesellschaft gebunden ist.
    7. Welche Unterlagen werden für die Baufinanzierung benötigt?
      In der Regel werden Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Unterlagen zum Objekt (z.B. Kaufvertrag, Grundbuchauszug) und Informationen zu bestehenden Krediten (z.B. Autofinanzierung) benötigt.
    8. Was bedeutet Tilgung bei einem Baukredit?
      Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens dient. Je höher die Tilgung, desto schneller ist das Darlehen abbezahlt.

    🔗 Verwandte Themen

    • Kreditwürdigkeit verbessern
      Tipps zur Steigerung der Bonität vor einer Baufinanzierung.
    • Förderprogramme für Baufinanzierung
      Überblick über staatliche Zuschüsse und zinsgünstige Kredite.
    • Umschuldung bestehender Kredite
      Zusammenfassung von Krediten zur Senkung der monatlichen Belastung.
    • Budgetplanung für den Hauskauf
      Erstellung eines detaillierten Finanzplans vor dem Immobilienerwerb.
    • Vergleich verschiedener Finanzierungsmodelle
      Vor- und Nachteile von Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen und endfälligen Darlehen.

  2. Baufinanzierung: Neutraler Finanzberater – Empfehlung!

    Ich empfehle Ihnen dringend
    einen neutralen Finanzberater zu wählen (der evtl. Geld kostet). Hier im Forum werden Sie bei der suche viele Artikel mit diesem Konstrukt finden (Bausparvertrag um damit Tilgung zu Bezahlen).
    Lassen Sie sich dringend aussrechnen was Sie am Ende für die jeweilige Variante effektiv bezahlt haben.! Dann können Sie entscheiden. Nicht nur die tolle Zahlen auf den bunten Bildchen anschauen.
    Und wenn Sie ein Finanzkonstrukt NICHT verstehen, dann auf keinen Fall unterschreiben.
    Und schauen Sie bitte auch die aktuelle Wirtschaftslage an. Da geht es gerade gewaltig abwärts. Vielleicht ist das daher momentan eh nicht der beste Zeitpunkt.
    Was passiert z.B. wenn das Einkommen nicht mehr gesichert ist. Wem gehört dann das Auto und das Haus. Ihnen auf jedenfall nicht mehr.
    Keine Rechtsberatung, keine Finanzberatung, nur Laie.

  3. Baufinanzierung: Vorsicht vor unseriösen Beratern!

    Nur meine Meinung
    als relativer Laie und nur-Bauherr, aber diesen Berater würde ich nicht mehr reinlassen. Wo kommt das EKAbk. her, wenn es angespart ist, über welchen Zeitraum? Bei 150 T pro Monat ca. 800,- Kreditkosten, dazu laufende Kosten Haus (1-2,- pro m²), das würde dann etwa bedeuten, dass so eine Summe (12 T) in einem Jahr erspart werden müsste.
    Was sich dieser 'Berater' dabei denkt, mal eben 115 % zu finanzieren, um Auto und Nebenkosten zu bezahlen, weiß er wohl nur selber. Das mag zwar vorkommen, die Bank sollte es aber besser nicht erfahren. Der Kredit wird deutlich teurer, die erforderliche Bausparsumme (erfreulich für die Provision) auch entsprechend höher. Tilgung 1 % ist bei den derzeit sehr niedrigen Zinsen nicht zu empfehlen, wer sich 2 % nicht leisten kann, sollte nicht bauen. Klingt vielleicht arrogant, ist aber meine Meinung, wir hätten es auch nicht getan.
    • eigene Bank fragen
    • noch zwei unabhängige Berater fragen

    und, s.o.detaillierte Tilgungspläne auch mit allen sonstigen Kosten, dann erst die Preise vergleichen
    Gruß
    Volker Leue

  4. Bausparvertrag Vorfinanzierung: Unwirtschaftlich für Eigennutzer

    Zum Thema Vorfinanzierung Bausparvertrag
    Die Guthabenverzinsung eines Bausparvertrages ist geringer als der Zins für Ihr Kapitalmarktdarlehen. Die Vorfinanzierung eines Bausparvertrages (Sie erhalten jetzt das Darlehen und sparen einen neuen Bausparvertrag an bis er die Mindestbesparung und die entsprechende Bewertungszahl erreicht hat und zugeteilt wird) ist für den Eigennutzer ungünstig. Sie machen ein schlechtes Geschäft wenn Sie auf der einen Seite 5 % Zinsen zahlen und auf der anderen Seite 2 % für Ihr Ansparguthaben erhalten. Oft wird mit dem Argument gearbeitet, dass Sie sich nach Zuteilung des Bausparvertrages ein günstiges Bauspardarlehen sichern. Doch auch hier stellen Sie sich besser, wenn Sie lieber ein Annuitätendarlehen (die Tilgungsleistung mindert sofort die Darlehensschuld) mit einer langen Zinsfestschreibung und der Möglichkeit von Sondertilgung und Tilgungswechseloption abschließen. Dies verschafft Ihnen eine gewisse Flexibilität und Zinssicherheit.
    Wichtig: Vergleichen Sie mehrere Finanzierungsangebote, die die gleichen Optionen (gleiche Laufzeit, gleiche Zins- und Tilgungsrate (Zinsrate, Tilgungsrate), gleiche Zinsfestschreibung) erfüllen. Das Endergebnis, also wieviel zahle ich insgesamt bei einer für mich tragbaren Finanzierungsrate, sollte dann entscheidungsrelevant sein.
    Zur Ablösung des Ratenkredites: Soweit der Darlehenszins über dem der Baufinanzierung liegt, sollten Sie Ihr Eigenkapital zur Teiltilgung des Ratenkredites verwenden und den Rest ggf. günstig umfinanzieren. Jedoch sollten Sie sich ausrechnen lassen, ob eventuell die Einbringung des Eigenkapitals den Baufinanzierungszins senken würde. Aber dafür gibt es unabhängige Baufinanzierungsspezialisten.
    Anbei zwei Links, die Ihnen bei Ihren Überlegungen und Planungen helfen könnten.
  5. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 15.01.2026

    Foto / Logo von BauKIBauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Baufinanzierung trotz Autofinanzierung: Tipps & Hinweise

    💡 Kernaussagen: Bei der Baufinanzierung trotz laufender Autofinanzierung ist es entscheidend, einen neutralen Finanzberater zu konsultieren. Die Vorfinanzierung eines Bausparvertrags kann für Eigennutzer unwirtschaftlich sein. Eine kritische Prüfung der Angebote und Tilgungspläne ist unerlässlich, um langfristig Kosten zu sparen. Die Einbeziehung von Eigenkapital zur teilweisen Ablösung der Autofinanzierung kann sinnvoll sein, sollte aber genau durchgerechnet werden.

    ⚠️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Baufinanzierung: Vorsicht vor unseriösen Beratern! betont wird, ist es ratsam, den Berater kritisch zu hinterfragen und nicht blind den Versprechungen zu vertrauen. Achten Sie auf versteckte Provisionen und unrealistische Tilgungspläne.

    🔴 Risiko: Eine unüberlegte Baufinanzierung kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen. Es ist wichtig, alle Kosten, einschließlich Zinsen, Tilgung und Nebenkosten, genau zu kalkulieren. Eine zu hohe Finanzierungssumme, wie im Kontext des Threads erwähnt, birgt Risiken.

    ✅ Empfehlung: Wählen Sie einen unabhängigen Finanzberater, der Ihre individuelle Situation berücksichtigt und verschiedene Angebote vergleicht. Lassen Sie sich, wie im Beitrag Baufinanzierung: Neutraler Finanzberater – Empfehlung! empfohlen, die effektiven Kosten der verschiedenen Finanzierungsmodelle aufzeigen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

    📊 Zusatzinfo: Die Guthabenverzinsung eines Bausparvertrages ist oft geringer als der Zins für ein Kapitalmarktdarlehen, wie im Beitrag Bausparvertrag Vorfinanzierung: Unwirtschaftlich für Eigennutzer erläutert wird. Daher sollte die Vorfinanzierung eines Bausparvertrages genau geprüft werden.

    👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie verschiedene Angebote für Baufinanzierung und Autofinanzierung. Berechnen Sie die Gesamtkosten und berücksichtigen Sie Ihre finanzielle Situation. Ziehen Sie einen unabhängigen Finanzberater hinzu, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Prüfen Sie Alternativen zur Vorfinanzierung eines Bausparvertrags.

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