Finanzierung trotz Restschuld: Eigentumswohnung als Sicherheit nutzen? Tipps & Erfahrungen
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Finanzierung trotz Restschuld: Eigentumswohnung als Sicherheit nutzen? Tipps & Erfahrungen

Hallo,
zu unseren Fakten:
wir besitzen eine Eigentumswohnung mit einem Wert von ca. 170 TSc€, darauf ist noch eine Restschuld Ende 2009 von ca. 48 TSD€. Wir haben einen Bausparvertrag der LBS mit 4 % Zinsen mit einem Aufnahmekredit von ca. 40 TSD€, der auch nächstes Jahr fällig wird.
Des weiteren haben wir Eigenkapital von ca. 80 TSD€.
In ca. 3-4 Jahren, früher können wir nicht aus der Wohnung wg. Bindung durch die Eigenheimzulage, welche wir nicht verlieren möchten, wollen wir uns eine größere Wohnung oder ein Haus zulegen, Kosten werden dann wohl so bei ca. 300 TSD€ liegen.
Nun unsere Frage, was sollten wir am besten mit der Restschld machen, komplett tilgen, dazu bräuchten wir auch den eingezahlten Betrag des Bausaprvertrages.
Oder besser den Kredit der LBS verwenden, und das Eigenkapital auf die Hohe Kante legen, für das nächste Objekt?
Leider kommen wir dabei aber auch immer über den Max Betrag der Freistellung.
Wir sieht den solch eine Finanzierung aus mit einer abbezahlten Eigentumswohnung, kann man die Miete mit einrechnen in die Tilgung? Oder die Wohnung eher verkaufen? Wie ist die Erfahrung?
Vielen Dank
Viele Grüße
  • Name:
  • Schaur
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse

    Ich verstehe, dass Sie eine Finanzierungslösung suchen, obwohl noch eine Restschuld auf Ihrer Eigentumswohnung besteht und ein Bausparvertrag fällig wird. Hier sind einige Punkte, die ich Ihnen empfehle zu beachten:

    Eigentumswohnung als Sicherheit: Ihre abbezahlte Eigentumswohnung kann als Sicherheit für einen neuen Kredit dienen. Banken bewerten den Wert der Immobilie und berücksichtigen die bestehende Restschuld.

    • Restschuld ablösen: Prüfen Sie, ob Sie mit einem neuen Kredit die Restschuld der Eigentumswohnung und den Bausparvertrag ablösen können.
    • Kreditkonditionen vergleichen: Vergleichen Sie die Zinsen und Konditionen verschiedener Kreditangebote, um die günstigste Option zu finden. Achten Sie auf effektiven Jahreszins, Tilgungsmöglichkeiten und Sondertilgungsrechte.
    • Eigenkapital einsetzen: Wenn Sie eine "hohe Kante" haben, kann der Einsatz von Eigenkapital die Kreditkonditionen verbessern.

    👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten, um die optimale Finanzierungsstrategie für Ihre Situation zu entwickeln. Berücksichtigen Sie dabei Ihre individuellen finanziellen Verhältnisse und Ziele.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Beleihungswert
    Der Beleihungswert ist der von der Bank geschätzte Wert einer Immobilie, der als Grundlage für die Kreditvergabe dient. Er liegt meist unter dem Verkehrswert, um Risiken abzudecken. Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Beleihungsgrenze.
    Effektiver Jahreszins
    Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen jährlichen Kosten eines Kredits an, einschließlich Zinsen und aller Nebenkosten. Er ermöglicht einen besseren Vergleich verschiedener Kreditangebote. Verwandte Begriffe: Nominalzins, Sollzins, Kreditkosten.
    Tilgung
    Die Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung eines Kredits. Sie reduziert die Restschuld und die Zinslast. Die Tilgungshöhe wird meist als Prozentsatz des Kreditbetrags pro Jahr angegeben. Verwandte Begriffe: Annuität, Zins, Restschuld.
    Bausparvertrag
    Ein Bausparvertrag ist ein Vertrag zum Ansparen von Kapital, um später ein zinsgünstiges Darlehen für Wohnzwecke zu erhalten. Er besteht aus einer Ansparphase und einer Darlehensphase. Verwandte Begriffe: Bauspardarlehen, Ansparphase, Zuteilung.
    Eigenkapital
    Eigenkapital ist das eigene Vermögen, das für die Finanzierung eines Vorhabens eingesetzt wird. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert das Risiko für den Kreditgeber und führt oft zu besseren Konditionen. Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Beleihung, Finanzierung.
    Restschuld
    Die Restschuld ist der Teil eines Kredits, der noch nicht zurückgezahlt wurde. Sie reduziert sich mit jeder Tilgungszahlung. Verwandte Begriffe: Kreditsumme, Tilgung, Zinsen.
    Sondertilgung
    Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung eines Kredits, die zusätzlich zu den regulären Tilgungszahlungen geleistet wird. Sie verkürzt die Laufzeit des Kredits und reduziert die Zinslast. Verwandte Begriffe: Tilgung, Kreditlaufzeit, Zinsersparnis.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Frage: Kann ich meine Eigentumswohnung trotz Restschuld als Sicherheit für einen Kredit nutzen?
      Antwort: Ja, das ist grundsätzlich möglich. Banken bewerten den Wert Ihrer Immobilie und berücksichtigen die bestehende Restschuld. Der Beleihungswert der Immobilie spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe.
    2. Frage: Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und effektivem Jahreszins?
      Antwort: Der Nominalzins ist der reine Zinssatz des Kredits. Der effektive Jahreszins beinhaltet zusätzlich alle weiteren Kosten, die mit dem Kredit verbunden sind, wie z.B. Bearbeitungsgebühren. Daher ist der effektive Jahreszins aussagekräftiger für die tatsächlichen Kosten des Kredits.
    3. Frage: Was bedeutet Tilgung bei einem Kredit?
      Antwort: Tilgung ist die regelmäßige Rückzahlung des Kreditbetrags. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt und desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt. Die Tilgungshöhe wird in Prozent des Kreditbetrags pro Jahr angegeben.
    4. Frage: Was sind Sondertilgungsrechte?
      Antwort: Sondertilgungsrechte ermöglichen es Ihnen, zusätzlich zu den regulären Tilgungszahlungen außerplanmäßige Zahlungen auf den Kredit zu leisten. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie unerwartet Geld zur Verfügung haben und den Kredit schneller abzahlen möchten.
    5. Frage: Was ist ein Bausparvertrag und wie funktioniert er?
      Antwort: Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag, der in zwei Phasen unterteilt ist: die Ansparphase und die Darlehensphase. In der Ansparphase zahlen Sie regelmäßig Beiträge ein. Wenn Sie eine bestimmte Sparsumme erreicht haben, können Sie ein zinsgünstiges Bauspardarlehen in Anspruch nehmen.
    6. Frage: Welche Unterlagen benötige ich für einen Kreditantrag?
      Antwort: In der Regel benötigen Sie Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Unterlagen zur Immobilie (z.B. Grundbuchauszug, Kaufvertrag) und eine Selbstauskunft. Die genauen Anforderungen können je nach Bank variieren.
    7. Frage: Was ist der Beleihungswert einer Immobilie?
      Antwort: Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den die Bank als Sicherheit für einen Kredit akzeptiert. Er liegt in der Regel unter dem Verkehrswert der Immobilie, um mögliche Wertschwankungen zu berücksichtigen.
    8. Frage: Wie wirkt sich ein hoher Eigenkapitalanteil auf die Kreditkonditionen aus?
      Antwort: Ein hoher Eigenkapitalanteil reduziert das Risiko für die Bank, da Sie einen größeren Teil der Finanzierung selbst tragen. Dies führt in der Regel zu besseren Kreditkonditionen, wie z.B. niedrigeren Zinsen.

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