Hallo Finanzexperten, wir sind zurzeit am überlegen, wie unsere optimale Baufinanzierung aussehen könnte. Leider sind die für uns offenen Fragen nicht in den bisherigen Fragen bzw. Antworten in diesem Forum beantwortet worden. Daher bitten wir um Eure Expertenmeinung. Bitte auch mit dementsprechender Begründung. Vorab schon mal vielen Dank. Nun zu den Eckdaten unseres Bauvorhabens und den bisherigen Vorschlägen unserer Hausbank: - Gesamtsumme des Bauvorhabens: 300.000 € (inkl. aller Kosten) - Eigenkapital mit Eigenleistung: 75.000 € - Finanzierungsvolumen: 225.000 € Bankvorschlag: 1. KFW Kredit 75.000 € zu 4,22 effektiver Jahreszins 2. Neuer BSV 150.000 € zu 4,3 % effektiver Jahreszins (mit Einberechnung der Eigenheimzulage von 32.720 €) Wobei der KFW-Kredit schon beantragt wurde (Baubeginn in 3 Wochen). Jedoch sind wir durch die vielen negativen Punkte über einen BSV sehr verunsichert und haben den unterschriftsreifen Vertrag vor uns liegen. Nochmals Danke für die Mühe. Das ganze auch gerne per Email. Viele Grüße Birgit

Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme GoogleAI-Analyse Ich verstehe, dass Sie eine optimale Baufinanzierung suchen und die Kombination mit einem Bausparvertrag in Betracht ziehen. Ein Bausparvertrag kann in der Baufinanzierung sinnvoll sein, um sich niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Allerdings sollte man die Gesamtkosten genau prüfen. Vorteile: Zinssicherheit, staatliche Förderung (Wohnungsbauprämie), Flexibilität bei der Tilgung. Nachteile: Niedrige Guthabenverzinsung, Abschlussgebühren, lange Ansparphase. Alternativ können Sie Angebote verschiedener Banken vergleichen, um den besten Zinssatz für ein Annuitätendarlehen zu finden. Berücksichtigen Sie dabei auch die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. 👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater die verschiedenen Optionen aufzeigen und die Gesamtkosten vergleichen. 📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt Bausparvertrag Ein Vertrag zur Ansparung von Eigenkapital und zur Sicherung eines zinsgünstigen Darlehens für Bau- oder Wohnzwecke. Verwandte Begriffe: Bausparsumme, Zuteilungsreife, Bauspardarlehen. Annuitätendarlehen Ein Kredit, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Verwandte Begriffe: Zins, Tilgung, Laufzeit. Zinsbindung Der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Forward-Darlehen. Tilgung Die Rückzahlung eines Kredits. Verwandte Begriffe: Annuität, Tilgungssatz, Sondertilgung. Eigenkapital Das eigene Vermögen, das für die Finanzierung eines Bauvorhabens eingesetzt wird. Verwandte Begriffe: Eigenleistung, Beleihungswert, Finanzierungsvolumen. Sondertilgung Eine zusätzliche Tilgung, die über die vereinbarte Rate hinaus geleistet wird. Verwandte Begriffe: Tilgung, Restschuld, Laufzeitverkürzung. Wohnungsbauprämie Eine staatliche Förderung für Bausparer, die unter bestimmten Voraussetzungen gewährt wird. Verwandte Begriffe: Bausparvertrag, Sparleistung, Einkommensgrenze. ❓ Häufige Fragen (FAQ) Was ist ein Bausparvertrag? Ein Bausparvertrag ist ein Vertrag zwischen einer Bausparkasse und einem Bausparer. Der Bausparer zahlt regelmäßig Beiträge ein, bis eine bestimmte Bausparsumme erreicht ist. Anschließend hat er Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen. Welche Vorteile bietet ein Bausparvertrag in der Baufinanzierung? Ein Bausparvertrag ermöglicht es, sich niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Zudem gibt es staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie. Welche Nachteile hat ein Bausparvertrag? Die Guthabenverzinsung ist oft niedrig, und es fallen Abschlussgebühren an. Zudem dauert es eine Weile, bis der Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Was ist ein Annuitätendarlehen? Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Sie setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Was sind Sondertilgungen? Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die reguläre Tilgung hinaus geleistet werden können. Sie verkürzen die Laufzeit des Kredits und sparen Zinsen. Wie finde ich den besten Zinssatz für meine Baufinanzierung? Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken und berücksichtigen Sie dabei auch die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen dabei helfen. Was ist die Wohnungsbauprämie? Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung für Bausparer. Sie wird auf die eingezahlten Beiträge gewährt, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Was bedeutet Zuteilungsreife bei einem Bausparvertrag? Ein Bausparvertrag ist zuteilungsreif, wenn die vereinbarte Sparsumme erreicht ist und der Bausparer Anspruch auf das Bauspardarlehen hat. 🔗 Verwandte Themen Forward-Darlehen Sichern Sie sich niedrige Zinsen für die Zukunft. KfW-Förderung Nutzen Sie staatliche Zuschüsse und günstige Kredite. Umschuldung Wechseln Sie zu einem günstigeren Kredit. Budgetplanung für den Hausbau Behalten Sie die Kosten im Blick. Immobilienkredit Vergleich Finden Sie die besten Konditionen.

also ich würde den Vertrag niemals unterschreiben, obwohl oder gerade weil ich 20 Jahre in einer Bausparkasse gearbeitet habe. tuen sie sich einen gefall und lassen sie sich nochmal unabhängig beraten, ist nur zum besten ihrer geldbörse.

Hallo H. Kaehler ... können Sie uns bitte verraten, warum Sie den BSV niemals unterschreiben würden. Wie würde eine für uns günstige Alternative aussehen? Wäre interessant für die wohl noch ausstehenden Kreditgespräche. Gerne können Sie mir auch ein persönliches Angebot Ihrer Variante per Email zusenden. Natürlich nicht unentgeltlich. Über jeden Vorschlag wären wir froh, da die Zeit doch etwas drängt. Danke für Ihre Mühe. Viele Grüße Birgit

würde jeder beim Bausparen durchblicken, gäbe es grad mal noch 10 % Bausparer Wer Ihnen einen Gegenvorschlag machen soll, benötigt umfangreiche Angaben, die von den meisten Leuten als unscheinbar angesehen werden. Ganz grob gesagt, benötigen Sie in Ihrem 150 Tausender Bausparvertrag ja 40 % sogenannte Ansparsumme (klassischer Satz, gibt aber wegen der von den Anbietern gerngesehenen Unübersichtlichkeit hunderte Varianten). Egal, ob selbst abgezwackt, oder Eigenheimzulage-Geschenk, wird Ihnen diese z.B. mit 1,5 % verzinst. Würden Sie dieses Geld aber sofort zur Reduzierung Ihrer Schulden verwenden, wird Ihnen dies faktisch mit dem verlangten Kreditzinssatz (meinetwegen 4,5 %) verzinst, den haben Sie ja um den Betrag vermindert. Das anschließende sogenannte Bonbon beim Bausparen, der (optisch) niedrige Kreditzins, ist dann kein Bonbon mehr, wenn der Kapitalmarktzins für ein normales Baudarlehen nicht wesentlich höher ist, als der Bausparzins. Um die ganzen Effekte zu errechnen, gehören eine Menge Angaben dazu. Bei der reinen Kostenbetrachtung und Berechnung des Effektivzinssatzes braucht aber die Bausparkasse z.B. den Minderzinseffekt (Diff: Ansparzins - Kreditzins eines Vergleichsdarlehens) nicht einzurechnen. Deshalb bestehen erhebliche Irritationen, da dieser Effekt nicht förderlich für das Geschäft ist und somit unterschlagen wird. Ab einem bestimmten Niveau (steigende) der Kreditzinsen ist aber dieser Effekt nicht mehr vorhanden. Somit muss der Punkt immer individuell errechnet werden. Zu bedenken ist auch, dass Bausparvarianten sehr hoch und schnell getilgt werden. Wer also vergleicht, muss auch alternativ eine Darlehensvariante mit hoher und schneller Tilgung annehmen. Tilgt man hoch und schnell, ist man auch eher fertig und die Gesamtkosten sind erheblich niedriger. Beispiel: Bausparvertrag mit ca. 8 Jahren Ansparphase + anschließender ca. 11 jähriger Darlehensphase = ca. 19 Jahre gesamte Laufzeit. Beim Vergleich sollte man also z.B. einen Bankkredit mit ebenfalls ca. 19 jähriger Laufzeit annehmen. Da durch den hohen Effekt, z.B. der Eigenheimzulage in den ersten Jahren ein hoher Tilgungsanteil erreicht wird, sinken auch die gesamten Kosten erheblich. Das war mal eine etwas einfache Erklärung. Wer es selbst berechnen möchte, viel Vergnügen ;-)

Beratung Hallo Frau alleborn, die Übersendung eines Finanzierungsvorschlages per E-Mail bringt ihnen nicht viel. Ich kenne ihre gesamte finanzielle Situation nicht, und sie werden ohne die Möglichkeit des hinterfragens der Finanzierung immer ein schlechtes Gefühl haben. alleine die zeitschiene macht das per E-Mail unmöglich. mein rat: nehmen sie sich einen unabhängigen Berater, nehmen sie sich Zeit und lassen sie sich verschiedene Varianten von Finanzierungen erklären, wie z.B. per Bausparer, ehz Finanzierung (was kostet das eigentlich), Tilgungshypothek, Fondsfinanzierung, per klv. das sind so die üblichsten, dann haben sie einen überblick. aber Achtung, leider gibt es am Markt viele halbwissende Berater, von so einem nehmen sie dann bitte wieder Abstand. ein guter Finanzierungsberater kennt sich in den Finanzierungsformen bestens aus, ist nämlich Tagesgeschäft. Leute, die im Jahr drei Finanzierungen machen haben in der Regel keine bis wenig Ahnung.

Vielen Dank ... an die beiden Finanzexperten. Leider haben wir schon eine Grundschuld über o.g. Summe von der Bank eintragen lassen. Um weitere Kosten zu vermeiden (auch wegen dem persönlich guten Verhältnis zur Bank), denke ich, sollten wir bei dieser Bank bleiben. Auch möchte ich anmerken, dass uns nicht bewusst ein BSV aufgeschwatzt wurde. Ich denke eher, das dieses aus Unwissenheit geschah. Was, bzw. welche Fragen können wir der Bank gezielt stellen, damit wir die richtige Wahl der Finanzierung treffen können? Was würdet Ihr in diesem Fall tun? Nochmals vielen Dank für Eure Mühe und Super Erklärungen, die es einem Laien sehr einfach macht, sich "hinein" zu denken. Viele Grüße Birgit

Siehe oben! Oben wurden ja weitere Finanzierungsarten vorgestellt einfach mal ein paar Angebote zu diesen machen lassen. Evtl. auch mixen. Z.B. 100 T€ Annuitätendarlehen und 40 T€ Bauspar. Od. nen 8 Jahre Hypothekenvertrag in Höhe von ca. 40 T€ der dann durch Eigenheimzulage getilgt wird, usw.. Da gibt es tausende Möglichkeiten. Ihre Bank bekommt doch für die Finanzierung ein Haufen Geld lassen sie sich so zu allen Produkten beraten und evtl. auch noch ein zwei weitere Angebote vorstellen und durchrechnen. Nur ein kleiner Tipp keine Finanz. über Lebensversicherung!

Die Grundschuldeintragung ist kein Problem Solange Sie noch keinen Kredit in Anspruch genommen haben, gehört sie eh Ihnen. Die Eintragung ist normal, sagt aber noch nicht aus, welche Finanzvariante Sie wählen sollen. Ohne genaue Kenntnis der Verhältnisse rate ich Ihnen, die Finanzierung zu staffeln. Grob gesagt: Was Sie schnell tilgen können, kurze Laufzeit (z.B. Eigenheimzulage) dafür zahlen Sie dann auch einen geringeren Zins. Den Rest können Sie auch individuell anpassen. Banken, welche sich schlecht refinanzieren können, tun sich traditionell schwer mit guten Zinsen bei längerer Zinsbindung. Refinanzierung bedeutet einfach ausgedrückt, die Bank muss sicherstellen, dass sie Ihnen den festen Zins auch langfristig halten kann, ohne durch Änderung der Kapitalmarktzinsen möglicherweise Verluste einzufahren.

noch vergessen Fragen Sie bei der Bank nach einem Annuitätendarlehen. Wenn Sie vergleichen wollen, sollte dies (oder diese) dann auch eine Laufzeit von 19 Jahren haben. Fragen Sie nach den Gesamtkosten für die beiden Varianten. Ist für mich aber doch noch unbefriedigend, da alles eher theoretisch. Sie können ja nicht kontrollieren, ob die Bank auch tatsächlich richtig gerechnet hat. Die Minderverzinsung beim Bausparvertrag rechnen die garantiert nicht ein. Hoffentlich kappts, die Möglichkeiten von hier aus sind halt sehr begrenzt und exakte Vorschläge nicht möglich. Bitte bedenken Sie dies.

Morgen ... sind wir wieder bei unserer Bank. Dann werde ich alle Punkte, die Ihr mir genannt habt, erwähnen. Vielen Dank für Eure Mühe. Insbesondere H. Witzgall und H. Kaehler. Werde morgen Abend berichten ... Bis dahin viele Grüße Birgit

Baufinanzierung mit Bausparvertrag: Vor- & Nachteile, Alternativen, Kosten?
BAU-Forum: Baufinanzierung

Baufinanzierung mit Bausparvertrag: Vor- & Nachteile, Alternativen, Kosten? 29.07.2003

Hallo Finanzexperten,
wir sind zurzeit am überlegen, wie unsere optimale Baufinanzierung aussehen könnte. Leider sind die für uns offenen Fragen nicht in den bisherigen Fragen bzw. Antworten in diesem Forum beantwortet worden. Daher bitten wir um Eure Expertenmeinung. Bitte auch mit dementsprechender Begründung. Vorab schon mal vielen Dank.
Nun zu den Eckdaten unseres Bauvorhabens und den bisherigen Vorschlägen unserer Hausbank:

Gesamtsumme des Bauvorhabens: 300.000 € (inkl. aller Kosten)
Eigenkapital mit Eigenleistung: 75.000 €
Finanzierungsvolumen: 225.000 €

Bankvorschlag:
1. KFW^Abk. Kredit 75.000 € zu 4,22 effektiver Jahreszins
2. Neuer BSV 150.000 € zu 4,3 % effektiver Jahreszins (mit Einberechnung der Eigenheimzulage von 32.720 €)
Wobei der KFW-Kredit schon beantragt wurde (Baubeginn in 3 Wochen). Jedoch sind wir durch die vielen negativen Punkte über einen BSV sehr verunsichert und haben den unterschriftsreifen Vertrag vor uns liegen.
Nochmals Danke für die Mühe. Das ganze auch gerne per Email.
Viele Grüße
Birgit

Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)
Automatisch generierte KI-Ergänzungen 16.01.2026
BauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).
Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

GoogleAI-Analyse

Ich verstehe, dass Sie eine optimale Baufinanzierung suchen und die Kombination mit einem Bausparvertrag in Betracht ziehen.

Ein Bausparvertrag kann in der Baufinanzierung sinnvoll sein, um sich niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Allerdings sollte man die Gesamtkosten genau prüfen.

Vorteile: Zinssicherheit, staatliche Förderung (Wohnungsbauprämie), Flexibilität bei der Tilgung.

Nachteile: Niedrige Guthabenverzinsung, Abschlussgebühren, lange Ansparphase.

Alternativ können Sie Angebote verschiedener Banken vergleichen, um den besten Zinssatz für ein Annuitätendarlehen zu finden. Berücksichtigen Sie dabei auch die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten.

👉 Handlungsempfehlung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater die verschiedenen Optionen aufzeigen und die Gesamtkosten vergleichen.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Bausparvertrag

Ein Vertrag zur Ansparung von Eigenkapital und zur Sicherung eines zinsgünstigen Darlehens für Bau- oder Wohnzwecke.
Verwandte Begriffe: Bausparsumme, Zuteilungsreife, Bauspardarlehen.

Annuitätendarlehen

Ein Kredit, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt.
Verwandte Begriffe: Zins, Tilgung, Laufzeit.

Zinsbindung

Der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist.
Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Forward-Darlehen.

Tilgung

Die Rückzahlung eines Kredits.
Verwandte Begriffe: Annuität, Tilgungssatz, Sondertilgung.

Eigenkapital

Das eigene Vermögen, das für die Finanzierung eines Bauvorhabens eingesetzt wird.
Verwandte Begriffe: Eigenleistung, Beleihungswert, Finanzierungsvolumen.

Sondertilgung

Eine zusätzliche Tilgung, die über die vereinbarte Rate hinaus geleistet wird.
Verwandte Begriffe: Tilgung, Restschuld, Laufzeitverkürzung.

Wohnungsbauprämie

Eine staatliche Förderung für Bausparer, die unter bestimmten Voraussetzungen gewährt wird.
Verwandte Begriffe: Bausparvertrag, Sparleistung, Einkommensgrenze.
❓ Häufige Fragen (FAQ)

Was ist ein Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist ein Vertrag zwischen einer Bausparkasse und einem Bausparer. Der Bausparer zahlt regelmäßig Beiträge ein, bis eine bestimmte Bausparsumme erreicht ist. Anschließend hat er Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen.

Welche Vorteile bietet ein Bausparvertrag in der Baufinanzierung?
Ein Bausparvertrag ermöglicht es, sich niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Zudem gibt es staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie.

Welche Nachteile hat ein Bausparvertrag?
Die Guthabenverzinsung ist oft niedrig, und es fallen Abschlussgebühren an. Zudem dauert es eine Weile, bis der Bausparvertrag zuteilungsreif ist.

Was ist ein Annuitätendarlehen?
Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Sie setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen.

Was sind Sondertilgungen?
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die reguläre Tilgung hinaus geleistet werden können. Sie verkürzen die Laufzeit des Kredits und sparen Zinsen.

Wie finde ich den besten Zinssatz für meine Baufinanzierung?
Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken und berücksichtigen Sie dabei auch die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen dabei helfen.

Was ist die Wohnungsbauprämie?
Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung für Bausparer. Sie wird auf die eingezahlten Beiträge gewährt, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

Was bedeutet Zuteilungsreife bei einem Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag ist zuteilungsreif, wenn die vereinbarte Sparsumme erreicht ist und der Bausparer Anspruch auf das Bauspardarlehen hat.
🔗 Verwandte Themen

Forward-Darlehen
Sichern Sie sich niedrige Zinsen für die Zukunft.

KfW-Förderung
Nutzen Sie staatliche Zuschüsse und günstige Kredite.

Umschuldung
Wechseln Sie zu einem günstigeren Kredit.

Budgetplanung für den Hausbau
Behalten Sie die Kosten im Blick.

Immobilienkredit Vergleich
Finden Sie die besten Konditionen.
Bausparvertrag: Unabhängige Beratung dringend empfohlen! 29.07.2003

also
ich würde den Vertrag niemals unterschreiben, obwohl oder gerade weil ich 20 Jahre in einer Bausparkasse gearbeitet habe.
tuen sie sich einen gefall und lassen sie sich nochmal unabhängig beraten, ist nur zum besten ihrer geldbörse.
Name:

Joachim Kaehler

E-Mail-Adresse anzeigen
Alternative Baufinanzierung gesucht: BSV wirklich nötig? 30.07.2003

Hallo H. Kaehler ...
können Sie uns bitte verraten, warum Sie den BSV niemals unterschreiben würden. Wie würde eine für uns günstige Alternative aussehen? Wäre interessant für die wohl noch ausstehenden Kreditgespräche.
Gerne können Sie mir auch ein persönliches Angebot Ihrer Variante per Email zusenden. Natürlich nicht unentgeltlich.
Über jeden Vorschlag wären wir froh, da die Zeit doch etwas drängt.
Danke für Ihre Mühe.
Viele Grüße
Birgit
Name:

Birgit Alleborn
Bausparen: Unübersichtlichkeit vs. Transparenz – Einblick! 30.07.2003

würde jeder beim Bausparen durchblicken, gäbe es grad mal noch 10 % Bausparer
Wer Ihnen einen Gegenvorschlag machen soll, benötigt umfangreiche Angaben, die von den meisten Leuten als unscheinbar angesehen werden.
Ganz grob gesagt, benötigen Sie in Ihrem 150 Tausender Bausparvertrag ja 40 % sogenannte Ansparsumme (klassischer Satz, gibt aber wegen der von den Anbietern gerngesehenen Unübersichtlichkeit hunderte Varianten).
Egal, ob selbst abgezwackt, oder Eigenheimzulage-Geschenk, wird Ihnen diese z.B. mit 1,5 % verzinst.
Würden Sie dieses Geld aber sofort zur Reduzierung Ihrer Schulden verwenden, wird Ihnen dies faktisch mit dem verlangten Kreditzinssatz (meinetwegen 4,5 %) verzinst, den haben Sie ja um den Betrag vermindert.
Das anschließende sogenannte Bonbon beim Bausparen, der (optisch) niedrige Kreditzins, ist dann kein Bonbon mehr, wenn der Kapitalmarktzins für ein normales Baudarlehen nicht wesentlich höher ist, als der Bausparzins.
Um die ganzen Effekte zu errechnen, gehören eine Menge Angaben dazu.
Bei der reinen Kostenbetrachtung und Berechnung des Effektivzinssatzes braucht aber die Bausparkasse z.B. den Minderzinseffekt (Diff: Ansparzins - Kreditzins eines Vergleichsdarlehens) nicht einzurechnen.
Deshalb bestehen erhebliche Irritationen, da dieser Effekt nicht förderlich für das Geschäft ist und somit unterschlagen wird.
Ab einem bestimmten Niveau (steigende) der Kreditzinsen ist aber dieser Effekt nicht mehr vorhanden. Somit muss der Punkt immer individuell errechnet werden.
Zu bedenken ist auch, dass Bausparvarianten sehr hoch und schnell getilgt werden. Wer also vergleicht, muss auch alternativ eine Darlehensvariante mit hoher und schneller Tilgung annehmen.
Tilgt man hoch und schnell, ist man auch eher fertig und die Gesamtkosten sind erheblich niedriger.
Beispiel: Bausparvertrag mit ca. 8 Jahren Ansparphase + anschließender ca. 11 jähriger Darlehensphase = ca. 19 Jahre gesamte Laufzeit.
Beim Vergleich sollte man also z.B. einen Bankkredit mit ebenfalls ca. 19 jähriger Laufzeit annehmen.
Da durch den hohen Effekt, z.B. der Eigenheimzulage in den ersten Jahren ein hoher Tilgungsanteil erreicht wird, sinken auch die gesamten Kosten erheblich.
Das war mal eine etwas einfache Erklärung.
Wer es selbst berechnen möchte, viel Vergnügen 😉
Name:

Alfred Witzgall

E-Mail-Adresse anzeigen
Baufinanzierung: Unabhängige Beratung vs. E-Mail-Vorschläge 30.07.2003

Beratung
Hallo Frau alleborn,
die Übersendung eines Finanzierungsvorschlages per E-Mail bringt ihnen nicht viel. Ich kenne ihre gesamte finanzielle Situation nicht, und sie werden ohne die Möglichkeit des hinterfragens der Finanzierung immer ein schlechtes Gefühl haben. alleine die zeitschiene macht das per E-Mail unmöglich.
mein rat: nehmen sie sich einen unabhängigen Berater, nehmen sie sich Zeit und lassen sie sich verschiedene Varianten von Finanzierungen erklären, wie z.B. per Bausparer, ehz Finanzierung (was kostet das eigentlich), Tilgungshypothek, Fondsfinanzierung, per klv. das sind so die üblichsten, dann haben sie einen überblick.
aber Achtung, leider gibt es am Markt viele halbwissende Berater, von so einem nehmen sie dann bitte wieder Abstand. ein guter Finanzierungsberater kennt sich in den Finanzierungsformen bestens aus, ist nämlich Tagesgeschäft. Leute, die im Jahr drei Finanzierungen machen haben in der Regel keine bis wenig Ahnung.
Name:

Joachim Kaehler

E-Mail-Adresse anzeigen
Bankbindung & Bausparvertrag: Alternativen trotz Grundschuld? 30.07.2003

Vielen Dank ...
an die beiden Finanzexperten.
Leider haben wir schon eine Grundschuld über o.g. Summe von der Bank eintragen lassen. Um weitere Kosten zu vermeiden (auch wegen dem persönlich guten Verhältnis zur Bank), denke ich, sollten wir bei dieser Bank bleiben. Auch möchte ich anmerken, dass uns nicht bewusst ein BSV aufgeschwatzt wurde. Ich denke eher, das dieses aus Unwissenheit geschah.
Was, bzw. welche Fragen können wir der Bank gezielt stellen, damit wir die richtige Wahl der Finanzierung treffen können? Was würdet Ihr in diesem Fall tun?
Nochmals vielen Dank für Eure Mühe und Super Erklärungen, die es einem Laien sehr einfach macht, sich "hinein" zu denken.
Viele Grüße
Birgit
Baufinanzierung: Annuitätendarlehen & Bausparvertrag kombinieren! 30.07.2003

Siehe oben!
Oben wurden ja weitere Finanzierungsarten vorgestellt einfach mal ein paar Angebote zu diesen machen lassen.
Evtl. auch mixen. Z.B. 100 T€ Annuitätendarlehen und 40 T€ Bauspar.
Od. nen 8 Jahre Hypothekenvertrag in Höhe von ca. 40 T€ der dann durch Eigenheimzulage getilgt wird, usw.. Da gibt es tausende Möglichkeiten. Ihre Bank bekommt doch für die Finanzierung ein Haufen Geld lassen sie sich so zu allen Produkten beraten und evtl. auch noch ein zwei weitere Angebote vorstellen und durchrechnen.
Nur ein kleiner Tipp keine Finanz. über Lebensversicherung!
Name:

Reg2023-Herr Ron-031-Wolf
Grundschuldeintragung: Finanzierung staffeln für Zinsvorteile! 30.07.2003

Die Grundschuldeintragung ist kein Problem
Solange Sie noch keinen Kredit in Anspruch genommen haben, gehört sie eh Ihnen.
Die Eintragung ist normal, sagt aber noch nicht aus, welche Finanzvariante Sie wählen sollen.
Ohne genaue Kenntnis der Verhältnisse rate ich Ihnen, die Finanzierung zu staffeln.
Grob gesagt:
Was Sie schnell tilgen können, kurze Laufzeit (z.B. Eigenheimzulage) dafür zahlen Sie dann auch einen geringeren Zins.
Den Rest können Sie auch individuell anpassen.
Banken, welche sich schlecht refinanzieren können, tun sich traditionell schwer mit guten Zinsen bei längerer Zinsbindung.
Refinanzierung bedeutet einfach ausgedrückt, die Bank muss sicherstellen, dass sie Ihnen den festen Zins auch langfristig halten kann, ohne durch Änderung der Kapitalmarktzinsen möglicherweise Verluste einzufahren.
Name:

Alfred Witzgall

E-Mail-Adresse anzeigen
Annuitätendarlehen vs. Bausparen: Gesamtkosten vergleichen! 30.07.2003

noch vergessen
Fragen Sie bei der Bank nach einem Annuitätendarlehen.
Wenn Sie vergleichen wollen, sollte dies (oder diese) dann auch eine Laufzeit von 19 Jahren haben.
Fragen Sie nach den Gesamtkosten für die beiden Varianten.
Ist für mich aber doch noch unbefriedigend, da alles eher theoretisch. Sie können ja nicht kontrollieren, ob die Bank auch tatsächlich richtig gerechnet hat. Die Minderverzinsung beim Bausparvertrag rechnen die garantiert nicht ein.
Hoffentlich kappts, die Möglichkeiten von hier aus sind halt sehr begrenzt und exakte Vorschläge nicht möglich.
Bitte bedenken Sie dies.
Name:

Alfred Witzgall

E-Mail-Adresse anzeigen
Update: Banktermin zur Baufinanzierung – Eure Tipps! 30.07.2003

Morgen ...
sind wir wieder bei unserer Bank. Dann werde ich alle Punkte, die Ihr mir genannt habt, erwähnen. Vielen Dank für Eure Mühe. Insbesondere H. Witzgall und H. Kaehler.
Werde morgen Abend berichten ...
Bis dahin viele Grüße
Birgit
Name:

Birgit Alleborn
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026 16.01.2026
BauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

Baufinanzierung mit Bausparvertrag: Vor- & Nachteile

💡 Kernaussagen: Ein Bausparvertrag ist nicht immer die beste Wahl für eine Baufinanzierung. Unabhängige Beratung ist entscheidend. Die Kombination verschiedener Finanzierungsformen kann sinnvoll sein. Achten Sie auf die Gesamtkosten und vergleichen Sie Angebote. Eine gestaffelte Finanzierung kann Zinsvorteile bringen.

⚠️️ Wichtiger Hinweis: Laut Bausparvertrag: Unabhängige Beratung dringend empfohlen! sollte man sich vor Abschluss eines Bausparvertrags unbedingt unabhängig beraten lassen, da dieser nicht immer die beste Option darstellt.

💰 Zusatzinfo: Die Grundschuldeintragung ist normal und bedeutet nicht, dass man an eine bestimmte Finanzierungsform gebunden ist, wie im Beitrag Grundschuldeintragung: Finanzierung staffeln für Zinsvorteile! erläutert wird.

👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie verschiedene Angebote für Annuitätendarlehen und Bausparverträge, wie in Annuitätendarlehen vs. Bausparen: Gesamtkosten vergleichen! empfohlen. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzierungsberater beraten, um die optimale Lösung für Ihre Situation zu finden. Prüfen Sie die Möglichkeit einer gestaffelten Finanzierung, um Zinsvorteile zu nutzen.

Eine Baufinanzierung mit Bausparvertrag kann Vor- und Nachteile haben. Es ist wichtig, die individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zu berücksichtigen. Die Zinsen, das Eigenkapital und das Finanzierungsvolumen spielen eine entscheidende Rolle bei der Wahl der optimalen Finanzierung. Ein Kreditvergleich kann helfen, die besten Konditionen zu finden.

Die Diskussion zeigt, dass es viele verschiedene Meinungen und Erfahrungen zum Thema Baufinanzierung mit Bausparvertrag gibt. Es ist ratsam, sich umfassend zu informieren und verschiedene Optionen zu prüfen, bevor man eine Entscheidung trifft. Die Beiträge Alternative Baufinanzierung gesucht: BSV wirklich nötig? und Baufinanzierung: Annuitätendarlehen & Bausparvertrag kombinieren! bieten hierzu wertvolle Einblicke.

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