Hallo Zusammen,
Ende letzten Jahres haben mein Mann und ich uns einen relativ großen Bauplatz gekauft (913 m²), auf dem wir zwei Häuser bauen wollen, eins zum vermieten, eins zum selber bewohnen. Bevor wir das Wagnis eingegangen sind haben wir unsere Hausbank konsultiert die uns eine Finanzierungszusage über ca. 1,8 Mio DM (Baukosten und Grundstück) gemacht hat und somit die Entscheidung das Grundstück wirklich zu kaufen erleichtert hat. Nun ging es uns so wie es vielen geht - das Projekt wurde teurer, ca. 2,2 Mio DM. Kein Problem, sagte der Berater und rechnete uns auch diese Finanzierung aus, das Eigenkapital blieb (auch von Seiten der Bank aus) unverändert mit 250.000 DM.
Mitte diesen Jahres ist der Berater (der im Vorstand der Dorfbank - unserer Hausbank - war) in der Ruhestand gegangen, und nun werdet ihr es nicht glauben oder wahrscheinlich zustimmend nicken - der neue Vorstand hat die Finanzierung abgelehnt. Nach wiederholten Gesprächen mit ihm hat er gemeint wenn wir weitere Sicherheit in Höhe von 600.000 DM bringen - z.B. in Form einer Hypothek auf das Haus meiner Eltern - wäre die Finanzierung kein Problem. Der Hinweis, das der vorherige Vorstand das Projekt finanziert hat sogar unter höheren Kosten hat er uns nicht geglaubt und wir hatten keinen Nachweis.
Nun haben wir in unseren Papierbergen gesucht und siehe da - die Berechnung des vorherigen Vorstandes unter Berücksichtigung der höheren Kosten haben wir doch noch gefunden. Nun wollen wir damit noch mal zu Bank gehen und das denen zeigen und natürlich erreichen dass wir genau die Finanzierung bekommen, denn die Nachsicherung die die verlangen haben wir nicht in der Portokasse und die Eltern wollen Ihr Haus nicht verpfänden. Bei alternativen Banken waren wir schon, die lehnen die Finanzierung jedoch ab.
Meine Fragen nun: Wie ist meine Position? Kann ich die Finanzierung bekommen da ich den Kauf des Grundstücks auf den Berechnungen und Finanzierungszusagen der Bank getätigt habe? Wie würdet Ihr vorgehen? Wie sehen meine Chancen aus?
Vielen Dank schon mal jetzt für die Antworten! Bitte habt Verständnis dafür dass ich keine E-Mail Adresse angebe.
Schnuffel
Baufinanzierung zugesagt & Sicherheiten nachgefordert: Was tun? Tipps & Vorgehen
In diesem Forum sind Sie: Baufinanzierung📌 Kurze Zusammenfassung dieses Threads - Stand: 16.01.2026
Die Diskussion dreht sich um eine zugesagte Baufinanzierung, bei der die Bank nachträglich Sicherheiten nachfordert. Ein Vorstandswechsel führte zur Ablehnung der Finanzierung. Es werden mögliche Gründe für die Ablehnung und Lösungsansätze diskutiert. Die Bedeutung einer klaren Finanzierungszusage wird hervorgehoben.
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Baufinanzierung zugesagt & Sicherheiten nachgefordert: Was tun? Tipps & Vorgehen
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GoogleAI-Analyse: Baufinanzierung: Sicherheiten nachgefordert – Was tun?
Ich verstehe, dass Sie sich in einer schwierigen Situation befinden, nachdem Ihre Bank nach der Zusage der Baufinanzierung zusätzliche Sicherheiten fordert. Das ist leider nicht ungewöhnlich, besonders wenn sich die Rahmenbedingungen (z.B. Neubewertung des Grundstücks, veränderte Marktlage) geändert haben.
Mögliche Gründe für die Nachforderung:
- Neubewertung des Grundstücks: Der Wert des Grundstücks könnte niedriger eingeschätzt worden sein als ursprünglich angenommen.
- Veränderte Marktlage: Steigende Zinsen oder eine restriktivere Kreditvergabepolitik der Bank.
- Interne Richtlinien: Die Bank hat ihre internen Richtlinien zur Risikobewertung verschärft.
Was Sie jetzt tun können:
- Gespräch mit der Bank suchen: Klären Sie die Gründe für die Nachforderung und verhandeln Sie über alternative Sicherheiten.
- Zweite Meinung einholen: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten.
- Alternative Finanzierungsangebote prüfen: Vergleichen Sie Angebote anderer Banken.
Mögliche alternative Sicherheiten:
- Hypothek auf das zweite Haus: Wenn das zweite Haus bereits im Bau ist oder geplant ist, könnte eine Hypothek darauf als Sicherheit dienen.
- Bürgschaft: Eine Bürgschaft von Ihren Eltern könnte eine Option sein.
- Lebensversicherung: Eine Kapitallebensversicherung kann als Sicherheit hinterlegt werden.
👉 Handlungsempfehlung: Nehmen Sie umgehend Kontakt zu einem unabhängigen Finanzberater auf, um Ihre Optionen zu prüfen und die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Baufinanzierung
- Eine Baufinanzierung ist ein Darlehen, das speziell für den Bau oder Kauf einer Immobilie aufgenommen wird. Sie ist in der Regel langfristig angelegt und wird durch eine Hypothek auf die Immobilie abgesichert.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Kredit, Zinsen, Tilgung. - Hypothek
- Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das im Grundbuch eingetragen wird und der Bank das Recht gibt, die Immobilie zu verwerten, falls der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Sie dient als Sicherheit für die Baufinanzierung.
Verwandte Begriffe: Grundbuch, Grundpfandrecht, Sicherheit, Darlehen. - Nachsicherung
- Eine Nachsicherung ist eine zusätzliche Sicherheit, die die Bank vom Kreditnehmer verlangt, wenn sich das Risiko der Finanzierung erhöht hat. Dies kann z.B. durch eine Neubewertung der Immobilie oder eine veränderte Marktlage geschehen.
Verwandte Begriffe: Sicherheit, Risiko, Kredit, Bewertung. - Bürgschaft
- Eine Bürgschaft ist eine Vereinbarung, bei der sich eine dritte Person (der Bürge) verpflichtet, für die Schulden des Kreditnehmers einzustehen, falls dieser nicht zahlen kann. Sie dient als zusätzliche Sicherheit für die Bank.
Verwandte Begriffe: Sicherheit, Kredit, Haftung, Schuldner. - Finanzierungszusage
- Eine Finanzierungszusage ist eine verbindliche Erklärung der Bank, dem Kreditnehmer ein Darlehen zu gewähren, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Sie gibt dem Kreditnehmer Planungssicherheit.
Verwandte Begriffe: Kredit, Darlehen, Zinsen, Konditionen. - Eigenkapital
- Eigenkapital ist das Kapital, das der Kreditnehmer selbst in die Finanzierung einbringt. Je höher der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser sind in der Regel die Konditionen.
Verwandte Begriffe: Kapital, Finanzierung, Kredit, Sicherheit. - Zinsen
- Zinsen sind die Kosten, die der Kreditnehmer für die Überlassung des Kapitals an die Bank zahlt. Sie werden in der Regel als Prozentsatz des Darlehensbetrags angegeben.
Verwandte Begriffe: Kredit, Darlehen, Kosten, Tilgung.
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was bedeutet es, wenn die Bank Nachsicherheiten fordert?
Das bedeutet, dass die Bank das Risiko der Finanzierung höher einschätzt als ursprünglich und zusätzliche Sicherheiten benötigt, um das Darlehen abzusichern. Dies kann verschiedene Gründe haben, wie z.B. eine Neubewertung des Grundstücks oder eine veränderte Marktlage. - Welche Arten von Sicherheiten gibt es bei einer Baufinanzierung?
Typische Sicherheiten sind Hypotheken auf das Grundstück oder die Immobilie, Bürgschaften, Lebensversicherungen oder andere Wertgegenstände. Die Bank prüft, welche Sicherheiten für sie akzeptabel sind. - Kann ich die Finanzierung verlieren, wenn ich keine Nachsicherheiten stellen kann?
Ja, das ist möglich. Wenn Sie keine akzeptablen Nachsicherheiten stellen können, kann die Bank die Finanzierung ablehnen oder kündigen. Es ist daher wichtig, schnell zu handeln und alternative Lösungen zu suchen. - Was ist eine Hypothek?
Eine Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das im Grundbuch eingetragen wird und der Bank das Recht gibt, die Immobilie zu verwerten, falls der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. - Was ist eine Bürgschaft?
Eine Bürgschaft ist eine Vereinbarung, bei der sich eine dritte Person (der Bürge) verpflichtet, für die Schulden des Kreditnehmers einzustehen, falls dieser nicht zahlen kann. - Wie finde ich einen unabhängigen Finanzberater?
Sie können im Internet nach unabhängigen Finanzberatern suchen oder sich von Verbraucherzentralen oder anderen Beratungsstellen empfehlen lassen. Achten Sie darauf, dass der Berater keine Provisionen von Banken erhält. - Was ist der Unterschied zwischen einer Hausbank und einer unabhängigen Bank?
Eine Hausbank ist die Bank, bei der Sie bereits Kunde sind und möglicherweise Ihre Girokonten und andere Finanzprodukte haben. Eine unabhängige Bank ist eine Bank, die nicht zu einer bestimmten Bankengruppe gehört und Ihnen möglicherweise bessere Konditionen anbieten kann. - Sollte ich mehrere Angebote für eine Baufinanzierung einholen?
Ja, es ist ratsam, mehrere Angebote von verschiedenen Banken einzuholen, um die besten Konditionen und Zinsen zu vergleichen. Dies kann Ihnen viel Geld sparen.
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Hört sich für mich fast so an als ...
Hört sich für mich fast so an, als wenn die Bank einen Interessenten für das Haus ihrer Eltern hat. Solche Vorgänge passieren öfters als manche glauben. -
Baufinanzierung: Finanzierungszusage – Was wurde vereinbart?
Werde nicht ganz schlau..
hatten Sie bereits eine Finanzierungszusage? Über welche Summe? Aus Ihren Angaben entnehme ich, dass schon der "alte" Berater bereits die höhere Summe zugesagt hatte. Ist denn der Kredit noch nicht ausbezahlt, keine Kreditverträge gemacht usw.?
Sie haben wahrscheinlich einen Verschmelzungsfall. Große Genossenschaft schluckt kleine Genossenschaft. Alles Vorstände, keine normalen Mitarbeiter 😉 Während der ursprüngliche Berater noch sein eigener Chef war, ist jetzt womöglich ein neuer Berater sein eigener Chef und Vorstand.
Also wichtig, haben Sie Zusagen bzw. Verträge? -
Baufinanzierung abgelehnt: Neue Bewertung durch Vorstand
Nachtrag
Hallo Zusammen,
wir hatten lediglich eine Berechnung der finanzierenden Bank über die gewünschte Summe (die höhere) und die Aussage des Beratenden (der der dann ausgeschieden ist): "Wenn Sie dann so weit sind mit der Planung dann kommen Sie und wir schließen die Finanzierung so ab".
Es fand keine Verschmelzung statt, der neue Vorstands-Mensch hat allerdings die Finanzierung abgelehnt ("das sei auch immer eine personelle Sache").
Wie dargestellt haben wir also nur eine mündliche Zusage die auf der letzten Berechnung des ausgeschiedenen Vorstandes fußt.
Lösungsansätze? Vielleicht auch wo wir eine andere Finanzierung herbekommen, denn die Sache ist nicht von Pappe und keine Finanzierung von der Stange.
Gruß Schnuffel -
Baufinanzierung: Benötigte Zahlen zur Risikoeinschätzung
Da sowieso keine E-Mail-Adresse angegeben ist
sind eventuell noch ein paar Zahlen möglich: Also, wie hoch waren die Zinsen und Tilgung, wie sollte die Finanzierung neben dem Eigenkapital dargestellt werden? Also monatliches Einkommen, kalkulierte Mieteinnahmen, Bundesland des Vorhabens, selbständig oder angestellt. Es geht mir schlicht und einfach darum mal zu sehen an welcher Stelle die Bank hier Angst hat, wo etwas nicht passen könnte. -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).Baufinanzierung: Nachforderungen & Vorgehensweisen
💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um eine zugesagte Baufinanzierung, bei der die Bank nachträglich Sicherheiten nachfordert. Ein Vorstandswechsel führte zur Ablehnung der Finanzierung. Es werden mögliche Gründe für die Ablehnung und Lösungsansätze diskutiert. Die Bedeutung einer klaren Finanzierungszusage wird hervorgehoben.
⚠️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Baufinanzierung abgelehnt: Neue Bewertung durch Vorstand wird deutlich, dass mündliche Zusagen keine rechtliche Grundlage bieten. Eine schriftliche Finanzierungszusage ist essentiell, um sich abzusichern.
📊 Zusatzinfo: Der Beitrag Baufinanzierung: Benötigte Zahlen zur Risikoeinschätzung betont die Wichtigkeit von detaillierten Angaben zu Zinsen, Tilgung, Einkommen und Mieteinnahmen für die Risikobewertung durch die Bank. Diese Informationen sind entscheidend für die Entscheidung der Bank bezüglich der Baufinanzierung.
✅ Empfehlung: Klären Sie alle Details der Baufinanzierung schriftlich ab und holen Sie sich gegebenenfalls eine unabhängige Finanzierungsberatung ein. Prüfen Sie alternative Finanzierungsangebote, wie im Beitrag Baufinanzierung: Finanzierungszusage – Was wurde vereinbart? angedeutet, um Ihre Finanzierung zu sichern.
👉 Handlungsempfehlung: Analysieren Sie die Gründe für die Ablehnung der Baufinanzierung und passen Sie Ihre Planung gegebenenfalls an. Suchen Sie das Gespräch mit der Bank, um mögliche Lösungsansätze zu besprechen. Beachten Sie dabei die Hinweise im Beitrag Bankinteresse am Elternhaus? – Mögliche Hintergründe bezüglich möglicher Interessenkonflikte.
Interne und externe Fundstellen sowie weiterführende Recherchen
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