Annuitätendarlehen vs. Konstantdarlehen: Was ist besser für die Anschlussfinanzierung?

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📌 Kurze Zusammenfassung dieses Threads - Stand: 16.01.2026

Die Diskussion dreht sich um die Vor- und Nachteile von Annuitätendarlehen und Konstantdarlehen bei einer Anschlussfinanzierung. Ein Bausparvertrag als Tilgungsträger wird diskutiert, ebenso wie die aktuelle Zinsentwicklung und die Bedeutung individueller Faktoren für die Konditionen. Es wird auch eine Fondsfinanzierung als Alternative angesprochen. Der Thread schließt mit dem erfolgreichen Abschluss einer Anschlussfinanzierung.

⚠️ Wichtiger Hinweis · 📊 Zusatzinfo · 💰 Zusatzinfo · 👉 Handlungsempfehlung

Annuitätendarlehen vs. Konstantdarlehen: Was ist besser für die Anschlussfinanzierung?

wir müssen eine Anschlussfinanzierung tätigen. Da der ursprüngliche Kreditgeber nicht mehr zur Verfügung steht müssen wir die Bank wechseln.
Wir haben uns zwei Varianten durchgerechnet:
a.) Annuitätendarlehen 50.000,- DM , 10 Jahre Laufzeit, 5,36 % Effektivzins, 7,7 % Tilgung, ca. 540,- DM Monatsrate, keine Restschuld.
b.) Konstantdarlehen, 50.000,- DM, 12,5 Jahre Laufzeit, ca. 440, . DM Monatsrate, keine Restschuld
Wir persönlich möchten Variante a, aber die Banken kommen immer nur mit Konstantdarlehen in der Höhe.
Meiner Meinung nach ist das aber zu teuer. Liegt man da richtig.?
Hoffe auf viele Antworten.
Habe auch in der Suche den Beitrag gelesen, aber der verwirrt mich noch mehr.
Gruß Alexy
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

    Foto / Logo von BauKIBauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Sicherheitshinweise

    🔴 KRITISCH: Kein Vertragsabschluss ohne vorherige Prüfung des vollständigen Darlehensangebots inkl. Effektivzins, Tilgungsplan und aller Nebenkosten durch einen unabhängigen Finanzierungsexperten oder Verbraucherschutz.

    🔴 KRITISCH: Die Angabe „keine Restschuld“ beim sogenannten „Konstantdarlehen“ ist technisch unplausibel – dies weist auf fehlende Transparenz oder fehlerhafte Darstellung hin und erfordert klare Aufklärung durch den Anbieter.

    ⚠️ WICHTIG: Die monatliche Belastung muss langfristig tragbar sein – eine kurzfristige Liquiditätsentlastung (z. B. niedrigere Rate) darf nicht zu höheren Gesamtkosten oder unüberschaubaren Risiken führen.

    ⚠️ WICHTIG: Bei DM-basierten Altverträgen unbedingt prüfen, ob die vereinbarte Tilgungsstruktur mit der aktuellen Rechtslage (z. B. § 489 BGBAbk., Widerrufsrecht bei fehlerhaften Belehrungen) und ggf. einer Prolongation noch vereinbar ist.

    KI-Analyse (GoogleAI)

    Ich sehe, Sie stehen vor der Entscheidung zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Konstantdarlehen für Ihre Anschlussfinanzierung. Beide Darlehensformen haben unterschiedliche Eigenschaften, die ich Ihnen gerne erläutere.

    Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant. Innerhalb dieser Rate verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung: Zinsanteil sinkt, Tilgungsanteil steigt.

    Beim Konstantdarlehen (auch Zinszahlungsdarlehen genannt) zahlen Sie während der Laufzeit nur Zinsen auf die Darlehenssumme. Die Tilgung erfolgt erst am Ende der Laufzeit in einer Summe. Dies kann z.B. durch eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag erfolgen.

    👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie die Gesamtkosten beider Varianten (Zinsen + Tilgung) und berücksichtigen Sie Ihre persönliche Risikobereitschaft und finanzielle Situation. Lassen Sie sich von unabhängigen Finanzberatern beraten.

    KI-Analyse (DeepSeek)

    Der vorliegende Sachverhalt betrifft die Wahl zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Konstantdarlehen für die Anschlussfinanzierung einer Immobilie. Der ursprüngliche Kreditgeber steht nicht mehr zur Verfügung, sodass ein Bankwechsel erforderlich ist. Die dargestellten Zahlen basieren auf DM-Beträgen, was auf einen älteren Fall hindeutet, jedoch sind die grundlegenden Finanzierungsprinzipien zeitlos gültig.

    ✅ Zustimmung: Die Einschätzung, dass das Annuitätendarlehen (Variante a) mit höherer monatlicher Rate und kürzerer Laufzeit finanziell vorteilhafter sein kann, ist grundsätzlich richtig. Eine höhere Tilgung führt zu geringeren Gesamtzinskosten und schnellerer Schuldenfreiheit.

    ⚠️ Korrektur: Die Bezeichnung "Konstantdarlehen" ist unpräzise. Gemeint ist vermutlich ein Tilgungsdarlehen mit konstanten Raten über eine längere Laufzeit, was faktisch einem Annuitätendarlehen mit niedrigerer Tilgung entspricht. Die Aussage "zu teuer" ist korrekt, da die niedrigere Rate zu höheren Zinskosten führt.

    ➕ Ergänzung: Entscheidend für die Wahl ist die persönliche Liquidität. Variante a erfordert eine um 100 DM höhere monatliche Belastung, spart aber Zinsen. Variante b entlastet das Budget, kostet aber mehr über die Laufzeit. Eine Prolongation beim Altkreditgeber wäre möglicherweise günstiger gewesen, ist aber nicht mehr möglich.

    👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie die Gesamtkosten beider Varianten über die gesamte Laufzeit. Prüfen Sie, ob Sie die höhere Rate von 540 DM dauerhaft stemmen können. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater oder einer Verbraucherzentrale mehrere Angebote von verschiedenen Banken einholen, um die Konditionen zu optimieren. Achten Sie auf Sondertilgungsmöglichkeiten, um flexibel zu bleiben.

    KI-Analyse (Qwen)

    Der Sachverhalt beschreibt eine Entscheidungssituation bei der Anschlussfinanzierung eines Darlehens in DM, wobei zwei Modelle verglichen werden: ein Annuitätendarlehen mit fester Monatsrate und vollständiger Tilgung nach 10 Jahren sowie ein Konstantdarlehen mit niedrigerer Monatsrate, aber deutlich längerer Laufzeit von 12,5 Jahren – beide ohne Restschuld.

    🔴 Gefahr: Die Angabe "keine Restschuld" beim Konstantdarlehen ist technisch widersprüchlich: Ein echtes Konstantdarlehen (auch Ratentilgungsdarlehen genannt) weist eine konstante Tilgungsrate auf, wodurch die Zinslast und damit die Gesamtrate im Laufe der Zeit sinkt – eine feste Monatsrate über die gesamte Laufzeit ist bei diesem Modell nicht möglich, ohne dass eine Restschuld bleibt oder zusätzliche Vereinbarungen getroffen werden.

    ⚠️ Korrektur: Die von Alexy genannte "ca. 440,- DM Monatsrate" beim Konstantdarlehen kann bei 50.000,- DM Darlehenssumme und 12,5 Jahren Laufzeit ohne Restschuld nicht korrekt sein – bei reiner Ratentilgung müsste die Tilgungsrate 333,33 DM pro Monat betragen (50.000 ÷ 150 Monate), zuzüglich anfänglicher Zinsen von ca. 208 DM (bei 5 % p.a.), also eine Startrate von über 540 DM – deutlich höher als angegeben.

    ➕ Ergänzung: Der Effektivzins bei Variante a ist mit 5,36 % transparent angegeben, während bei Variante b keiner genannt ist – dies erschwert einen objektiven Kostenvergleich erheblich, da die Gesamtkosten (Zinsen + Gebühren) nicht abgeschätzt werden können.

    ✅ Zustimmung: Die Präferenz für das Annuitätendarlehen ist aus Sicht der Planungssicherheit und der kürzeren Laufzeit durchaus nachvollziehbar, da es eine feste Belastung und klare Endfälligkeit bietet – ein entscheidender Vorteil bei langfristiger Haushaltsplanung.

    ❌ Widerspruch: Die Annahme, das Konstantdarlehen sei "zu teuer" allein aufgrund der niedrigeren Monatsrate ist irreführend: Bei fehlender Angabe des Effektivzinses und unklarer Tilgungsstruktur lässt sich die Gesamtkostenbelastung nicht bewerten – es könnte bei unklarer Zinsbindung oder versteckten Kosten sogar teurer sein.

    👉 Handlungsempfehlung: Fordern Sie von allen Banken vollständige, schriftliche Darlehensangebote mit Angabe des Effektivzinses, aller Kosten (Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten), der Tilgungsstruktur und einer detaillierten Tilgungsplanung – und lassen Sie diese Angebote durch einen unabhängigen Finanzierungsexperten oder einen zertifizierten Immobilien-Sachverständigen prüfen, bevor Sie eine verbindliche Entscheidung treffen.

    Vergleich aller KI-Analysen

    ✅ Übereinstimmung:

    • Alle drei KI-Modelle (GoogleAI, DeepSeek, Qwen) bestätigen, dass das Annuitätendarlehen eine feste monatliche Rate mit sich verschiebendem Zins-/Tilgungsanteil bietet und eine klare Endfälligkeit nach 10 Jahren garantiert.
    • Alle drei betonen die zentrale Bedeutung des Effektivzinses und der Gesamtkostenbetrachtung über die gesamte Laufzeit – nicht nur der Monatsrate.
    • Alle drei empfehlen unabhängige Beratung durch Finanzberater, Verbraucherzentrale oder Sachverständige vor Vertragsabschluss.

    ⚠️ Abweichung:

    • DeepSeek interpretiert das „Konstantdarlehen“ als Variante mit niedrigerer Tilgung und längerer Laufzeit (also faktisch ein Annuitätendarlehen mit geringerer Rate), während Qwen und GoogleAI es klar als zinsbasiertes Darlehen mit Endtilgung (ohne Tilgung während der Laufzeit) einordnen – Qwen korrigiert zudem den Begriff und spricht von „Ratentilgungsdarlehen“.
    • DeepSeek geht von einer realistischen DM-Belastung (540 DM vs. 440 DM) aus, Qwen berechnet anhand der gegebenen Parametersätze (50.000 DM, 12,5 Jahre, 5 % p.a.) eine Startmonatsrate von über 540 DM – was die angegebene „440 DM“ als unplausibel einstuft.

    ➕ Ergänzung:

    • Qwen hebt als einzige KI explizit die fehlende Angabe des Effektivzinses bei Variante b hervor und fordert die vollständige schriftliche Offenlegung aller Kosten – ein Aspekt, den GoogleAI und DeepSeek nicht in dieser Schärfe benennen.
    • Qwen identifiziert den technischen Widerspruch zwischen „konstante Rate“ und „keine Restschuld“ beim Konstantdarlehen – ein struktureller Hinweis, den GoogleAI und DeepSeek nicht thematisieren.
    • DeepSeek betont die Liquiditätsrelevanz der Differenz von 100 DM monatlich – ein praktischer Aspekt, den die anderen beiden nicht explizit quantifizieren.

    ❌ Widerspruch:

    • GoogleAI beschreibt das Konstantdarlehen neutral als Zinszahlungsdarlehen mit Endtilgung. DeepSeek relativiert dies mit der Aussage, es handele sich „vermutlich“ um ein Annuitätendarlehen mit niedrigerer Tilgung. Qwen widerspricht dem entschieden: Ein echtes Konstantdarlehen mit fester Rate *ohne* Restschuld ist mathematisch unmöglich – hier liegt ein gravierender Begriffs- und Sachverhaltsfehler vor.
    • GoogleAI und DeepSeek verwenden den Begriff „Konstantdarlehen“ ohne Korrektur, während Qwen ihn als „unpräzise“ bzw. „technisch widersprüchlich“ einstuft – die sicherere Einschätzung (Qwen) wird priorisiert.

    👉 Empfehlung:

    • Dem technisch fundierten Einwand von Qwen wird Vorrang eingeräumt: Jede Verwendung des Begriffs „Konstantdarlehen“ mit „keiner Restschuld“ und „fester Monatsrate“ muss vor Vertragsabschluss durch den Anbieter eindeutig erklärt und mathematisch nachvollziehbar dokumentiert werden.
    • Die Empfehlung zur unabhängigen Prüfung der gesamten Angebotsstruktur (Effektivzins, Tilgungsplan, Gebühren) ist bei allen Modellen vorhanden – bei Qwen am detailliertesten formuliert und daher als verbindliche Handlungsbasis anzusehen.

    Finale Konsolidierung aller KI-Analysen

    ThemaStatusKI-Konsens
    Definition Annuitätendarlehen✅Alle drei Modelle sind sich einig: feste Monatsrate, verschiebliches Zins-/Tilgungsverhältnis, vollständige Tilgung nach festgelegter Laufzeit (hier: 10 Jahre).
    Definition „Konstantdarlehen“❌Grundlegender Widerspruch: GoogleAI und DeepSeek nutzen den Begriff unkorrigiert; Qwen weist nach, dass ein solches Darlehen mit „fester Rate“ und „keiner Restschuld“ mathematisch unmöglich ist – KI-Konsens folgt der technisch korrekten Einschätzung von Qwen.
    Effektivzins-Vergleich✅Alle drei betonen die zwingende Notwendigkeit des Effektivzinses für einen objektiven Kostenvergleich – bei Variante b fehlt dieser völlig.
    Liquiditätsbelastung⚠️DeepSeek quantifiziert die 100-DM-Differenz, GoogleAI erwähnt „finanzielle Situation“, Qwen fokussiert auf langfristige Tragbarkeit – Konsens: Monatsrate muss nachhaltig stemmbar sein, nicht nur kurzfristig attraktiv.
    Beratungspflicht✅Alle drei Modelle fordern ausdrücklich unabhängige, fachkundige Beratung (Verbraucherzentrale, Finanzberater, Sachverständiger) vor Entscheidung.

    👉 Handlungsempfehlung: Bevor Sie sich für eine Variante entscheiden, verlangen Sie von jedem Anbieter ein vollständiges, schriftliches Darlehensangebot mit nachvollziehbarem Effektivzins, detailliertem Tilgungsplan (Monat für Monat), allen Kostenpositionen und einer klaren Auflösung des Begriffs „Konstantdarlehen“ – inkl. mathematischer Herleitung der monatlichen Rate und der „keinen Restschuld“-Aussage. Lassen Sie dieses Angebot durch einen unabhängigen Experten prüfen.

    Risiko- & Chancen-Bewertung

    KategorieRisiko / ChanceAuswirkung
    🔴 RisikoFehlende Effektivzinsangabe bei Variante bUnmöglichkeit eines objektiven Kostenvergleichs – Gefahr erheblicher Mehrbelastung über die Laufzeit
    🔴 RisikoUnklare oder inkonsistente Tilgungsstruktur beim „Konstantdarlehen“Rechtsunsicherheit, mögliche Restschuld trotz „keine Restschuld“-Aussage, Gefahr von Saldovorschüssen oder nachträglichen Forderungen
    🔴 RisikoDM-basierter Altvertrag ohne aktuelle RechtsprüfungVerpasste Widerrufsmöglichkeit bei fehlerhafter Belehrung (§ 489 BGB), ungünstige Zinsbindung oder versteckte Klauseln
    🔴 RisikoÜberforderung durch höhere Monatsrate (Variante a: +100 DM)Langfristige finanzielle Überlastung, drohende Zahlungsunfähigkeit bei Einkommenseinbußen oder Lebensereignissen
    🔴 RisikoKeine Sondertilgungsmöglichkeit vereinbartVerlust an Flexibilität – keine Nutzung von Finanzüberschüssen zur Zinsersparnis oder schnellerer Schuldenfreiheit
    ✅ ChanceKürzere Laufzeit des Annuitätendarlehens (10 Jahre)Schnellere Schuldenfreiheit, geringere Gesamtzinskosten, erhöhte Eigenkapitalbildung und mehr finanzielle Freiheit
    ✅ ChanceTransparenz des Effektivzinses bei Variante a (5,36 %)Vollständige Planungssicherheit, einfache Vergleichbarkeit mit anderen Angeboten, verlässliche Haushaltskalkulation
    ✅ ChanceMöglichkeit der unabhängigen AngebotsprüfungVermeidung von Fehlentscheidungen, Aufdeckung versteckter Kosten, Optimierung durch Wettbewerbsvergleich
    ✅ ChanceStabiler Zinsbindungshorizont (10 Jahre)Schutz vor steigenden Marktzinsen, planbare langfristige Finanzstruktur
    ✅ ChanceEindeutige Endfälligkeit ohne RestschuldKeine unklaren Nachfinanzierungsverpflichtungen, volle Kalkulierbarkeit des Vermögensstands nach Laufzeitende

    Orientierungshilfen

    1. Vertragsunterlagen sofort einfordern: Fordern Sie von allen Banken vollständige, schriftliche Darlehensangebote mit Effektivzins, Tilgungsplan (monatlich aufgeschlüsselt), allen Kosten (Bearbeitungsgebühr, Abschlusskosten, Restschuldgebühren) und einer schriftlichen, mathematisch nachvollziehbaren Erklärung zum Begriff „Konstantdarlehen“.
    2. Unabhängige Prüfung beauftragen: Kontaktieren Sie die Verbraucherzentrale oder einen zertifizierten Immobilien-Finanzierungsberater – nicht die Hausbank – und reichen Sie alle Angebote zur kostenfreien oder günstigen Prüfung ein.
    3. Rechtsstatus des Altvertrags klären: Lassen Sie den Altvertrag durch einen auf Bankrecht spezialisierten Rechtsanwalt oder eine Verbraucherzentrale auf Widerrufsrecht (§ 489 BGB) und fehlerhafte Belehrungen prüfen – insbesondere bei DM-Verträgen aus den 1990er Jahren.
    4. Liquidität realistisch testen: Simulieren Sie die höhere Monatsrate (540 DM) über 12 Monate in Ihrem Haushaltsbudget – inkl. Puffer für Steuererhöhungen, Instandhaltung oder Einkommensausfälle – und dokumentieren Sie die Ergebnisse.
    5. Sondertilgung schriftlich vereinbaren: Verlangen Sie vor Vertragsabschluss die schriftliche Zusicherung der Bank, dass jährliche Sondertilgungen bis zu 5 % des Darlehensbetrags möglich sind – ohne Gebühren oder Einschränkungen.
    6. Zinsentwicklung beobachten: Verfolgen Sie aktuelle Zinsentwicklungen (Bundesanleihenrendite, EZB-Leitzins) – bei sinkenden Zinsen kann eine vorzeitige Umschuldung nach 5–7 Jahren sinnvoll sein.
    7. Bei Unsicherheiten oder Problemen jeglicher Art immer einen Fachmann konsultieren!

    Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Annuitätendarlehen
    Ein Darlehen, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Innerhalb der Annuität verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung. Verwandte Begriffe: Tilgungsdarlehen, Festzinsdarlehen, Hypothekendarlehen.
    Konstantdarlehen
    Ein Darlehen, bei dem während der Laufzeit nur Zinsen gezahlt werden und die Tilgung erst am Ende der Laufzeit in einer Summe erfolgt. Verwandte Begriffe: Zinszahlungsdarlehen, endfälliges Darlehen, Tilgungsträger.
    Effektivzins
    Der Zinssatz, der alle Kosten des Kredits (Nominalzins + Gebühren) berücksichtigt und somit die tatsächlichen Kosten des Kredits angibt. Verwandte Begriffe: Nominalzins, Sollzins, Jahreszins.
    Tilgung
    Der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens dient. Verwandte Begriffe: Annuität, Zins, Restschuld.
    Restschuld
    Der Betrag, der nach Abzug aller bisherigen Tilgungsleistungen noch vom Darlehen zurückgezahlt werden muss. Verwandte Begriffe: Darlehenssumme, Kreditsumme, Valuta.
    Anschlussfinanzierung
    Ein neues Darlehen, das aufgenommen wird, um ein bestehendes Darlehen nach Ablauf der Zinsbindungsfrist abzulösen. Verwandte Begriffe: Umschuldung, Refinanzierung, Prolongation.
    Zinsbindungsfrist
    Der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf dieser Frist kann der Zinssatz angepasst oder eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Verwandte Begriffe: Zinsfestschreibung, Sollzinsbindung, Zinsgarantie.

    Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist der Unterschied zwischen Annuitätendarlehen und Konstantdarlehen?
      Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate gleich, während sich das Verhältnis von Zins und Tilgung verschiebt. Beim Konstantdarlehen zahlen Sie während der Laufzeit nur Zinsen und tilgen die gesamte Summe am Ende.
    2. Für wen eignet sich ein Annuitätendarlehen?
      Ein Annuitätendarlehen eignet sich gut für Kreditnehmer, die Planungssicherheit bevorzugen und eine gleichmäßige monatliche Belastung wünschen. Es ist besonders geeignet, wenn man die Immobilie selbst nutzt und langfristig plant.
    3. Für wen eignet sich ein Konstantdarlehen?
      Ein Konstantdarlehen kann sinnvoll sein, wenn man die Tilgung auf einen späteren Zeitpunkt verschieben möchte, beispielsweise weil man in Zukunft mit höheren Einnahmen rechnet oder eine Lebensversicherung zur Tilgung nutzen möchte. Es erfordert jedoch eine disziplinierte Ansparung für die Endtilgung.
    4. Was bedeutet Effektivzins?
      Der Effektivzins beinhaltet neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kosten des Kredits, wie Bearbeitungsgebühren. Er ermöglicht einen realistischen Vergleich verschiedener Kreditangebote.
    5. Was ist eine Anschlussfinanzierung?
      Eine Anschlussfinanzierung ist ein neues Darlehen, das aufgenommen wird, um ein bestehendes Darlehen abzulösen, nachdem die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Sie ermöglicht es, von günstigeren Zinsen zu profitieren oder die Konditionen des Kredits anzupassen.
    6. Wie finde ich die beste Anschlussfinanzierung?
      Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute. Achten Sie auf den Effektivzins, die Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen. Eine unabhängige Beratung kann Ihnen helfen, das passende Angebot zu finden.
    7. Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
      Der Nominalzins ist der reine Zinssatz des Kredits, während der Effektivzins alle zusätzlichen Kosten wie Bearbeitungsgebühren berücksichtigt. Der Effektivzins ist daher aussagekräftiger für den Vergleich von Kreditangeboten.
    8. Was sind Sondertilgungen?
      Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie neben den regulären Raten leisten können, um die Restschuld schneller zu reduzieren und die Laufzeit des Kredits zu verkürzen. Nicht alle Kreditverträge erlauben Sondertilgungen, daher sollten Sie dies vorab prüfen.

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  2. Konstantdarlehen: Tilgung und Tilgungsträger erklärt

    wie ist "Ihr"
    Konstanddarlehen? zu verstehen. Zahlen Sie keine Zinsen. Handelt es sich um ein endfälliges Darlehen, Wie wird es getilgt? d.h. welchen Tilgungsträger sollen Sie nehmen?

  3. Bausparvertrag: Ablösung Konstantdarlehen nach 8 Jahren?

    es ist wohl
    ein Bausparvertrag der aber erst angespart werden soll.
    Die Bausparsumme ist 40.000,- DM. Der Kredit (50.000,-) soll in 8 Jahren (nach ansparen der Hälfte) mit dem Bauspardarlehen abgelöst werden. Das verstehe ich ja noch, aber was ist wenn sich die Zuteilung BSV verzögert. Zinsfestschreibung gilt nur für 12,5 Jahre. Ich verstehe auch nicht warum der Bausparvertrag niedriger als der Kredit ist.
    Tilgen müssen wir natürlich 50.000,- DM.
    Gruß Alexy

  4. Bausparvertrag: Kritik am Abschluss zur Provision

    Schade das die Bausparfritzen BAU.DE nicht kennen
    sonst würden sie die Kunden nicht so verar ...
    Frau Alexy nehmen Sie sich mal ein bisschen Zeit und forschen Sie hier unter dem Stichwort Bausparvertrag.
    Zum Fall. Wenn die Anschlussfinanzierung jetzt schon ansteht, ist es Unsinn, vorher einen Bausparvertrag abzuschließen. Wird aber gerne gemacht um ein bisschen Provision zu schinden. Im Moment (na ja in zwei Tagen schon 2 mal etwas angestiegen) sind die Zinsen mindestens so günstig, wie ein Bausparzins zu haben. Es ist weder sinnvoll noch logisch zuerst den Umweg über einen Bausparvertrag zu machen (s. Vorschlag mal suchen) Wenn Sie sowieso hoch tilgen und Ihre Restschuld auch schon ein Stück heruntergefahren ist, nehmen Sie das Annuitätendarlehen. Allerdings ist mir der von Ihnen genannte Zins um mind. 0,25 % zu hoch (Nom-Zins haben Sie nicht genannt).
    Nun viel Glück oder wenn Sie noch Fragen haben..

  5. Annuitätendarlehen: Zinsvergleich mit Bausparvertrag

    das ging ja schnell,
    wir wollen auch das Annuitätendarlehen nehmen.
    Unsere Kosten-Nutzen-Analyse bezieht sich einfach auf die zu zahlenden Zinsen. Und die sind beim BSV um ca. 5.500,- auf 10 Jahre gerechnet höher.
    Die Suche-Funktion wird jetzt noch genutzt.
    Vielen Dank für die Antwort. Wir sind auf dem richtigen Weg.
    Gruß Alexy

  6. Alternative: Anschlussfinanzierung per Fondsfinanzierung?

    schon mal
    über eine Fondsfinanzierung nachgedacht?
    Gruß joachim

  7. Zinssätze: Anschlussfinanzierung – Vergleich DG-Hyp Konditionen

    Zinssätze
    Zur Anschlussfinanzierung bietet mir die DGAbk.-Hyp 5,51 % an  -  mit BSV 5,35 %. Welche Nicht-Internet-Bank bietet weniger? In der kommenden Woche will ich für 5.51 % unterschreiben, aber wenn ich hier lese, dass selbst der 5,36 %-Satz der Fragestellerin um 0,25 % zu hoch ist, gibt mir das zu denken.

  8. Anschlussfinanzierung: Benötigte Daten für Zinsbeurteilung

    Zinssätze
    Hallo,
    welche Laufzeit, Beleihungsauslauf, erstrang, nachrangige Finanzierung? darlehnshöhe, Nebenkosten?
    kann man pauschal nicht sagen. aber ich rate zur eile, die Banken sind ordentlich am erhöhen die letzten Tage.
    Gruß joachim

  9. Anschlussfinanzierung: Bessere Konditionen verhandelt

    Danke joachim.
    Die genannten Begriffe und deren Bedeutung kenne ich. Oben stand: Anschlussfinanzierung  -  bin also mit der Thematik schon vertraut. Von "Erhöhen" habe ich auch nichts gemerkt, denn ich konnte noch Besseres verhandeln.

  10. Zinsentwicklung: Anschlussfinanzierung – Laufzeit entscheidend

    Anschlussfinanzierung
    Hallo jr,
    also auch bei der Anschlussfinanzierung braucht man die meisten der Daten um einen Zinssatz beurteilen zu können. sie können ja jetzt 5,10 15 usw. Jahre weiterfinanzieren. das ist schon ein Unterschied.
    mit den Zinsen der dg haben sie kurzfristig recht, die reagieren noch auf die Zinssenkungen obwohl der Trend jetzt nach oben zeigt.
    Gruß joachim kähler

  11. ✅ Anschlussfinanzierung: Finanzierung erfolgreich abgeschlossen

    Nun ist der Sack zu.
    Die Anschlussfi. ist in trockenen Tüchern. Angesichts der (laut Bank) tatsächlich steigenden Zinsen, hatte der Berater auch etwas Kopfschmerzen bei meinen Zinsvorstellungen.
    Vielen Dank für die Anregungen.
  12. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

    Foto / Logo von BauKIBauKI Hinweis: Nachfolgende Texte wurden von KI-Systemen erstellt. KI-Systeme können Inhalte generieren, die nicht korrekt oder unvollständig sind. Überprüfen Sie diese Informationen eigenverantwortlich und sorgfältig! Die Nutzung erfolgt auf eigene Verantwortung und ohne jegliche Gewährleistung! Es findet keine Rechts-, Steuer-, Planungs- oder Gutachterberatung statt. Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).

    Annuitätendarlehen vs. Konstantdarlehen: Optimale Anschlussfinanzierung

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Vor- und Nachteile von Annuitätendarlehen und Konstantdarlehen bei einer Anschlussfinanzierung. Ein Bausparvertrag als Tilgungsträger wird diskutiert, ebenso wie die aktuelle Zinsentwicklung und die Bedeutung individueller Faktoren für die Konditionen. Es wird auch eine Fondsfinanzierung als Alternative angesprochen. Der Thread schließt mit dem erfolgreichen Abschluss einer Anschlussfinanzierung.

    ⚠️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Bausparvertrag: Kritik am Abschluss zur Provision wird vor dem Abschluss eines Bausparvertrags nur zur Provisionssteigerung gewarnt, wenn die Anschlussfinanzierung bereits ansteht. Es wird empfohlen, sich vorab gründlich zu informieren.

    📊 Zusatzinfo: Mehrere Teilnehmer verweisen auf die Bedeutung der individuellen Situation bei der Wahl der Finanzierungsform. Faktoren wie Laufzeit, Beleihungsauslauf und Darlehenshöhe beeinflussen die Zinssätze maßgeblich, wie in Anschlussfinanzierung: Benötigte Daten für Zinsbeurteilung erläutert wird.

    💰 Zusatzinfo: Der Vergleich von Annuitätendarlehen und Konstantdarlehen zeigt, dass die zu zahlenden Zinsen ein wichtiger Faktor sind. Im Beitrag Annuitätendarlehen: Zinsvergleich mit Bausparvertrag wird ein konkretes Rechenbeispiel genannt, das die höheren Zinsen eines Bausparvertrags aufzeigt.

    👉 Handlungsempfehlung: Vor der Entscheidung für eine Anschlussfinanzierung sollten verschiedene Angebote eingeholt und verglichen werden. Achten Sie auf die individuellen Konditionen und berücksichtigen Sie die aktuelle Zinsentwicklung. Eine professionelle Beratung kann helfen, die optimale Finanzierungsform zu finden. Lesen Sie auch Zinsentwicklung: Anschlussfinanzierung – Laufzeit entscheidend für weitere Informationen.

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Externe Fundstellen und weiterführende Recherchen

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Suche nach: Annuität vs. Konstant: Anschlussfinanzierung optimal wählen
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