Annuitätendarlehen vs. Konstantdarlehen: Was ist besser für die Anschlussfinanzierung?

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📌 Kurze Zusammenfassung dieses Threads - Stand: 16.01.2026

Die Diskussion dreht sich um die Vor- und Nachteile von Annuitätendarlehen und Konstantdarlehen bei einer Anschlussfinanzierung. Ein Bausparvertrag als Tilgungsträger wird diskutiert, ebenso wie die aktuelle Zinsentwicklung und die Bedeutung individueller Faktoren für die Konditionen. Es wird auch eine Fondsfinanzierung als Alternative angesprochen. Der Thread schließt mit dem erfolgreichen Abschluss einer Anschlussfinanzierung.

⚠️ Wichtiger Hinweis · 📊 Zusatzinfo · 💰 Zusatzinfo · 👉 Handlungsempfehlung

Annuitätendarlehen vs. Konstantdarlehen: Was ist besser für die Anschlussfinanzierung?

wir müssen eine Anschlussfinanzierung tätigen. Da der ursprüngliche Kreditgeber nicht mehr zur Verfügung steht müssen wir die Bank wechseln.
Wir haben uns zwei Varianten durchgerechnet:
a.) Annuitätendarlehen 50.000,- DM , 10 Jahre Laufzeit, 5,36 % Effektivzins, 7,7 % Tilgung, ca. 540,- DM Monatsrate, keine Restschuld.
b.) Konstantdarlehen, 50.000,- DM, 12,5 Jahre Laufzeit, ca. 440, . DM Monatsrate, keine Restschuld
Wir persönlich möchten Variante a, aber die Banken kommen immer nur mit Konstantdarlehen in der Höhe.
Meiner Meinung nach ist das aber zu teuer. Liegt man da richtig.?
Hoffe auf viele Antworten.
Habe auch in der Suche den Beitrag gelesen, aber der verwirrt mich noch mehr.
Gruß Alexy
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme

    GoogleAI-Analyse: Annuität vs. Konstant: Anschlussfinanzierung optimal wählen

    Ich sehe, Sie stehen vor der Entscheidung zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Konstantdarlehen für Ihre Anschlussfinanzierung. Beide Darlehensformen haben unterschiedliche Eigenschaften, die ich Ihnen gerne erläutere.

    Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant. Innerhalb dieser Rate verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung: Zinsanteil sinkt, Tilgungsanteil steigt.

    Beim Konstantdarlehen (auch Zinszahlungsdarlehen genannt) zahlen Sie während der Laufzeit nur Zinsen auf die Darlehenssumme. Die Tilgung erfolgt erst am Ende der Laufzeit in einer Summe. Dies kann z.B. durch eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag erfolgen.

    👉 Handlungsempfehlung: Vergleichen Sie die Gesamtkosten beider Varianten (Zinsen + Tilgung) und berücksichtigen Sie Ihre persönliche Risikobereitschaft und finanzielle Situation. Lassen Sie sich von unabhängigen Finanzberatern beraten.

    📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Annuitätendarlehen
    Ein Darlehen, bei dem die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Innerhalb der Annuität verschiebt sich das Verhältnis von Zins und Tilgung. Verwandte Begriffe: Tilgungsdarlehen, Festzinsdarlehen, Hypothekendarlehen.
    Konstantdarlehen
    Ein Darlehen, bei dem während der Laufzeit nur Zinsen gezahlt werden und die Tilgung erst am Ende der Laufzeit in einer Summe erfolgt. Verwandte Begriffe: Zinszahlungsdarlehen, endfälliges Darlehen, Tilgungsträger.
    Effektivzins
    Der Zinssatz, der alle Kosten des Kredits (Nominalzins + Gebühren) berücksichtigt und somit die tatsächlichen Kosten des Kredits angibt. Verwandte Begriffe: Nominalzins, Sollzins, Jahreszins.
    Tilgung
    Der Teil der monatlichen Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens dient. Verwandte Begriffe: Annuität, Zins, Restschuld.
    Restschuld
    Der Betrag, der nach Abzug aller bisherigen Tilgungsleistungen noch vom Darlehen zurückgezahlt werden muss. Verwandte Begriffe: Darlehenssumme, Kreditsumme, Valuta.
    Anschlussfinanzierung
    Ein neues Darlehen, das aufgenommen wird, um ein bestehendes Darlehen nach Ablauf der Zinsbindungsfrist abzulösen. Verwandte Begriffe: Umschuldung, Refinanzierung, Prolongation.
    Zinsbindungsfrist
    Der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf dieser Frist kann der Zinssatz angepasst oder eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Verwandte Begriffe: Zinsfestschreibung, Sollzinsbindung, Zinsgarantie.

    ❓ Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist der Unterschied zwischen Annuitätendarlehen und Konstantdarlehen?
      Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate gleich, während sich das Verhältnis von Zins und Tilgung verschiebt. Beim Konstantdarlehen zahlen Sie während der Laufzeit nur Zinsen und tilgen die gesamte Summe am Ende.
    2. Für wen eignet sich ein Annuitätendarlehen?
      Ein Annuitätendarlehen eignet sich gut für Kreditnehmer, die Planungssicherheit bevorzugen und eine gleichmäßige monatliche Belastung wünschen. Es ist besonders geeignet, wenn man die Immobilie selbst nutzt und langfristig plant.
    3. Für wen eignet sich ein Konstantdarlehen?
      Ein Konstantdarlehen kann sinnvoll sein, wenn man die Tilgung auf einen späteren Zeitpunkt verschieben möchte, beispielsweise weil man in Zukunft mit höheren Einnahmen rechnet oder eine Lebensversicherung zur Tilgung nutzen möchte. Es erfordert jedoch eine disziplinierte Ansparung für die Endtilgung.
    4. Was bedeutet Effektivzins?
      Der Effektivzins beinhaltet neben dem Nominalzins auch alle weiteren Kosten des Kredits, wie Bearbeitungsgebühren. Er ermöglicht einen realistischen Vergleich verschiedener Kreditangebote.
    5. Was ist eine Anschlussfinanzierung?
      Eine Anschlussfinanzierung ist ein neues Darlehen, das aufgenommen wird, um ein bestehendes Darlehen abzulösen, nachdem die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Sie ermöglicht es, von günstigeren Zinsen zu profitieren oder die Konditionen des Kredits anzupassen.
    6. Wie finde ich die beste Anschlussfinanzierung?
      Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute. Achten Sie auf den Effektivzins, die Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen. Eine unabhängige Beratung kann Ihnen helfen, das passende Angebot zu finden.
    7. Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und Effektivzins?
      Der Nominalzins ist der reine Zinssatz des Kredits, während der Effektivzins alle zusätzlichen Kosten wie Bearbeitungsgebühren berücksichtigt. Der Effektivzins ist daher aussagekräftiger für den Vergleich von Kreditangeboten.
    8. Was sind Sondertilgungen?
      Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die Sie neben den regulären Raten leisten können, um die Restschuld schneller zu reduzieren und die Laufzeit des Kredits zu verkürzen. Nicht alle Kreditverträge erlauben Sondertilgungen, daher sollten Sie dies vorab prüfen.

    🔗 Verwandte Themen

    • Forward-Darlehen
      Sichern Sie sich günstige Zinsen für die Zukunft, auch wenn Ihre Zinsbindung noch läuft.
    • Bausparvertrag als Tilgungsträger
      Nutzen Sie einen Bausparvertrag, um Ihr Konstantdarlehen am Ende der Laufzeit zu tilgen.
    • Sondertilgungsrecht
      Reduzieren Sie Ihre Restschuld durch zusätzliche Zahlungen.
    • Kreditvergleichsportale
      Finden Sie die besten Angebote für Ihre Anschlussfinanzierung.
    • Unabhängige Finanzberatung
      Lassen Sie sich individuell beraten, um die optimale Finanzierungsstrategie zu finden.

  2. Konstantdarlehen: Tilgung und Tilgungsträger erklärt

    wie ist "Ihr"
    Konstanddarlehen? zu verstehen. Zahlen Sie keine Zinsen. Handelt es sich um ein endfälliges Darlehen, Wie wird es getilgt? d.h. welchen Tilgungsträger sollen Sie nehmen?

  3. Bausparvertrag: Ablösung Konstantdarlehen nach 8 Jahren?

    es ist wohl
    ein Bausparvertrag der aber erst angespart werden soll.
    Die Bausparsumme ist 40.000,- DM. Der Kredit (50.000,-) soll in 8 Jahren (nach ansparen der Hälfte) mit dem Bauspardarlehen abgelöst werden. Das verstehe ich ja noch, aber was ist wenn sich die Zuteilung BSV verzögert. Zinsfestschreibung gilt nur für 12,5 Jahre. Ich verstehe auch nicht warum der Bausparvertrag niedriger als der Kredit ist.
    Tilgen müssen wir natürlich 50.000,- DM.
    Gruß Alexy

  4. Bausparvertrag: Kritik am Abschluss zur Provision

    Schade das die Bausparfritzen BAU.DE nicht kennen
    sonst würden sie die Kunden nicht so verar ...
    Frau Alexy nehmen Sie sich mal ein bisschen Zeit und forschen Sie hier unter dem Stichwort Bausparvertrag.
    Zum Fall. Wenn die Anschlussfinanzierung jetzt schon ansteht, ist es Unsinn, vorher einen Bausparvertrag abzuschließen. Wird aber gerne gemacht um ein bisschen Provision zu schinden. Im Moment (na ja in zwei Tagen schon 2 mal etwas angestiegen) sind die Zinsen mindestens so günstig, wie ein Bausparzins zu haben. Es ist weder sinnvoll noch logisch zuerst den Umweg über einen Bausparvertrag zu machen (s. Vorschlag mal suchen) Wenn Sie sowieso hoch tilgen und Ihre Restschuld auch schon ein Stück heruntergefahren ist, nehmen Sie das Annuitätendarlehen. Allerdings ist mir der von Ihnen genannte Zins um mind. 0,25 % zu hoch (Nom-Zins haben Sie nicht genannt).
    Nun viel Glück oder wenn Sie noch Fragen haben..

  5. Annuitätendarlehen: Zinsvergleich mit Bausparvertrag

    das ging ja schnell,
    wir wollen auch das Annuitätendarlehen nehmen.
    Unsere Kosten-Nutzen-Analyse bezieht sich einfach auf die zu zahlenden Zinsen. Und die sind beim BSV um ca. 5.500,- auf 10 Jahre gerechnet höher.
    Die Suche-Funktion wird jetzt noch genutzt.
    Vielen Dank für die Antwort. Wir sind auf dem richtigen Weg.
    Gruß Alexy

  6. Alternative: Anschlussfinanzierung per Fondsfinanzierung?

    schon mal
    über eine Fondsfinanzierung nachgedacht?
    Gruß joachim

  7. Zinssätze: Anschlussfinanzierung – Vergleich DG-Hyp Konditionen

    Zinssätze
    Zur Anschlussfinanzierung bietet mir die DGAbk.-Hyp 5,51 % an  -  mit BSV 5,35 %. Welche Nicht-Internet-Bank bietet weniger? In der kommenden Woche will ich für 5.51 % unterschreiben, aber wenn ich hier lese, dass selbst der 5,36 %-Satz der Fragestellerin um 0,25 % zu hoch ist, gibt mir das zu denken.
    • Name:

  8. Anschlussfinanzierung: Benötigte Daten für Zinsbeurteilung

    Zinssätze
    Hallo,
    welche Laufzeit, Beleihungsauslauf, erstrang, nachrangige Finanzierung? darlehnshöhe, Nebenkosten?
    kann man pauschal nicht sagen. aber ich rate zur eile, die Banken sind ordentlich am erhöhen die letzten Tage.
    Gruß joachim

  9. Anschlussfinanzierung: Bessere Konditionen verhandelt

    Danke joachim.
    Die genannten Begriffe und deren Bedeutung kenne ich. Oben stand: Anschlussfinanzierung  -  bin also mit der Thematik schon vertraut. Von "Erhöhen" habe ich auch nichts gemerkt, denn ich konnte noch Besseres verhandeln.
    • Name:

  10. Zinsentwicklung: Anschlussfinanzierung – Laufzeit entscheidend

    Anschlussfinanzierung
    Hallo jr,
    also auch bei der Anschlussfinanzierung braucht man die meisten der Daten um einen Zinssatz beurteilen zu können. sie können ja jetzt 5,10 15 usw. Jahre weiterfinanzieren. das ist schon ein Unterschied.
    mit den Zinsen der dg haben sie kurzfristig recht, die reagieren noch auf die Zinssenkungen obwohl der Trend jetzt nach oben zeigt.
    Gruß joachim kähler

  11. ✅ Anschlussfinanzierung: Finanzierung erfolgreich abgeschlossen

    Nun ist der Sack zu.
    Die Anschlussfi. ist in trockenen Tüchern. Angesichts der (laut Bank) tatsächlich steigenden Zinsen, hatte der Berater auch etwas Kopfschmerzen bei meinen Zinsvorstellungen.
    Vielen Dank für die Anregungen.
    • Name:
  12. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
    Automatisch generierte Ergänzungen einer Künstlichen Intelligenz (KI)

    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

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    Annuitätendarlehen vs. Konstantdarlehen: Optimale Anschlussfinanzierung

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die Vor- und Nachteile von Annuitätendarlehen und Konstantdarlehen bei einer Anschlussfinanzierung. Ein Bausparvertrag als Tilgungsträger wird diskutiert, ebenso wie die aktuelle Zinsentwicklung und die Bedeutung individueller Faktoren für die Konditionen. Es wird auch eine Fondsfinanzierung als Alternative angesprochen. Der Thread schließt mit dem erfolgreichen Abschluss einer Anschlussfinanzierung.

    ⚠️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Bausparvertrag: Kritik am Abschluss zur Provision wird vor dem Abschluss eines Bausparvertrags nur zur Provisionssteigerung gewarnt, wenn die Anschlussfinanzierung bereits ansteht. Es wird empfohlen, sich vorab gründlich zu informieren.

    📊 Zusatzinfo: Mehrere Teilnehmer verweisen auf die Bedeutung der individuellen Situation bei der Wahl der Finanzierungsform. Faktoren wie Laufzeit, Beleihungsauslauf und Darlehenshöhe beeinflussen die Zinssätze maßgeblich, wie in Anschlussfinanzierung: Benötigte Daten für Zinsbeurteilung erläutert wird.

    💰 Zusatzinfo: Der Vergleich von Annuitätendarlehen und Konstantdarlehen zeigt, dass die zu zahlenden Zinsen ein wichtiger Faktor sind. Im Beitrag Annuitätendarlehen: Zinsvergleich mit Bausparvertrag wird ein konkretes Rechenbeispiel genannt, das die höheren Zinsen eines Bausparvertrags aufzeigt.

    👉 Handlungsempfehlung: Vor der Entscheidung für eine Anschlussfinanzierung sollten verschiedene Angebote eingeholt und verglichen werden. Achten Sie auf die individuellen Konditionen und berücksichtigen Sie die aktuelle Zinsentwicklung. Eine professionelle Beratung kann helfen, die optimale Finanzierungsform zu finden. Lesen Sie auch Zinsentwicklung: Anschlussfinanzierung – Laufzeit entscheidend für weitere Informationen.

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