Sparen durch Eigenleistung - so akzeptiert die Bank die Muskelhypothek
Bild: moerschy / Pixabay
— Sparen durch Eigenleistung - so akzeptiert die Bank die Muskelhypothek. Das eigene Haus - Lebensraum für die Familie, Kapitalanlage mit Wertsteigerung, Alterssicherung. Es gibt viele gute Gründe, ein Bauvorhaben zu realisieren. Der Entschluß zum Bau des eigenen Hauses bedeutet jedoch in der Regel, dass ein mehr oder weniger großer Teil der Baukosten fremdfinanziert werden muß. Vor allem bei jungen Bauherren fehlt meist das notwendige Eigenkapital.
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Wer bereit ist, lohn- und zeitintensive Bautätigkeiten selbst zu
erbringen, kann die Kosten um bis zu 30 Prozent senken.
Finanzierungsinstitute erkennen diese Eigenleistung inzwischen
zunehmend als Eigenkapital an, sofern sie schlüssig nachgewiesen
wird.
Eigenleistung auf dem Prüfstand
Jede Eigenleistung, die erbracht werden soll, richtet sich nach
den individuellen Möglichkeiten des Bauherren. Welche Gewerke
kann er überhaupt ausführen und welche handwerklichen Fähigkeiten
bringt er mit? Helfen Angehörige und Freunde unentgeltlich bei
einzelnen Bauabschnitten? Auch der Zeitfaktor spielt eine Rolle,
damit sich die Zwischenfinanzierung nicht unmäßig verlängert.
Gerade hier prüfen die Kreditinstitute genau, da die Erfahrung
zeigt, dass Bauherren ihre eigenen Fähigkeiten leicht
überschätzen. Wo durch die sogenannte Muskelhypothek Einsparungen
erreicht werden sollen, können bei unsachgemäßer Ausführung
schnell immense Kosten anfallen, wenn ein Fachmann nachbessern
muß. Die HTM Bausatzhaus GmbH, die seit vielen Jahren
Selberbauer betreut, empfiehlt deshalb, Selbstbau-Vorhaben nur
mit einem erfahrenen Partner durchzuführen. Zu den Leistungen der
HTM zählen beispielsweise die kontinuierliche fachliche Betreuung
während der gesamten Planungs- und Bauphase, die Beratung bei der
Auswahl selbstbaufreundlicher Baustoffe und Konstruktionen, die
Einweisung in sämtliche Arbeitsabläufe am Bau und Anlieferung der
Materialien sowie die Ausführung von Gewerken, die der Bauherr
nicht selbermachen kann oder will. Ein auf dieser Basis
erstellter Kosten- und Zeitplan, der den Umfang der jeweils zu
erbringenden Eigenleistung detailliert aufführt, wird von den
meisten Banken und Finanzierungsinstituten als realistisch
akzeptiert.
Bewertung der Muskelhypothek
Zur Ermittlung des Geldwertes der Eigenleistung sieht der
Gesetzgeber die Regelung vor: "Der Wert der Selbsthilfe ist mit
dem Betrag als Eigenleistung anzuerkennen, der gegenüber den
üblichen Kosten der Unternehmerleistung erspart wird" (ß 36
Absatz 3 II WoBauGe). Das heißt, dass für jede Tätigkeit, die der
Bauherr selbst an seinem Haus verrichtet, der Arbeitslohn
angerechnet werden kann, den ein Bauunternehmer veranschlagen
würde. Wer als Laie mit seiner Bank über die Bewertung der
Eigenleistung im Rahmen der geplanten Finanzierung verhandelt,
muss darauf achten, dass auch tatsächlich der Facharbeiterlohn
zugrunde gelegt wird und nicht der Lohn eines Hilfsarbeiters.
Unrelevant ist dabei, dass der Selberbauer unter Umständen länger
für die Arbeit braucht - es zählt nur der tatsächlich eingesparte
Lohn. Denn beim betreuten Selberbauen mit HTM ist die
qualitativ einwandfreie Ausführung sämtlicher Gewerke
gewährleistet und wird auch von Kreditinstituten als
"fachgerecht" akzeptiert. Der Wertansatz für die Eigenleistung
ist in zweierlei Hinsicht wichtig: Zum einen reduziert sich das
benötigte Kreditvolumen um die als Eigenkapital anerkannte
Muskelhypothek - bei einer angenommenen Kreditlaufzeit von 20 bis
30 Jahren und einem durchschnittlichen Nominalzins von 8 % eine
beträchtliche Einsparung. Zum anderen wird die Eigenleistung auch
bei der Ermittlung des Sach- und Beleihungswertes der Immobilie
berücksichtigt - je nach Veranlagung steigen oder sinken die
Beleihungsfähigkeit und der Wert des Hauses. Erfolgreich bauen
und sparen mit Eigenleistung - auch bei der Finanzierung
profitiert der Bauherr von der Betreuung durch einen
professionellen Partner.
Weitere Informationen
HTM Bausatzhaus GmbH
Graf Zeppelin Str. 9
72525 Münsingen
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