Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital: Geht das mit vermieteter Eigentumswohnung?
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📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt

Beleihungswert

Der Beleihungswert ist der von der Bank geschätzte Wert einer Immobilie, der als Grundlage für die Kreditvergabe dient. Er liegt in der Regel unter dem Verkehrswert, um das Risiko der Bank zu minimieren. Der Beleihungswert beeinflusst die Höhe des Kredits und die Zinskonditionen.
Verwandte Begriffe: Verkehrswert, Marktwert, Gutachten.

Eigenkapital

Eigenkapital ist das Kapital, das der Kreditnehmer selbst in die Finanzierung einbringt. Dazu können Ersparnisse, Wertpapiere oder auch eine bereits vorhandene Immobilie gehören. Je höher das Eigenkapital, desto geringer das Risiko für die Bank und desto besser die Konditionen.
Verwandte Begriffe: Fremdkapital, Vollfinanzierung, Beleihungsauslauf.

Fremdkapital

Fremdkapital ist das Kapital, das von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber zur Verfügung gestellt wird. Es muss in der Regel mit Zinsen zurückgezahlt werden. Bei einer Immobilienfinanzierung ist das Fremdkapital der Kredit, der für den Kauf oder Bau der Immobilie aufgenommen wird.
Verwandte Begriffe: Eigenkapital, Kredit, Darlehen.

Mieteinnahmen

Mieteinnahmen sind die Einnahmen, die ein Vermieter durch die Vermietung einer Immobilie erzielt. Sie können zur Deckung der laufenden Kosten (z.B. Instandhaltung, Verwaltung) und zur Tilgung des Kredits verwendet werden. Bei einer Finanzierung werden die Mieteinnahmen als zusätzliches Einkommen berücksichtigt.
Verwandte Begriffe: Mietvertrag, Kaltmiete, Warmmiete.

Schufa

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Personen speichert. Ein positiver Schufa-Eintrag ist wichtig für die Kreditwürdigkeit. Negative Einträge können die Kreditvergabe erschweren oder verhindern.
Verwandte Begriffe: Bonität, Kreditwürdigkeit, Auskunftei.

Tilgung

Die Tilgung ist die Rückzahlung des Kreditbetrags. Sie erfolgt in der Regel in monatlichen Raten, die neben den Zinsen auch einen Tilgungsanteil enthalten. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit abbezahlt.
Verwandte Begriffe: Zins, Annuität, Laufzeit.

Tragfähigkeit

Die Tragfähigkeit bezeichnet die Fähigkeit eines Kreditnehmers, die monatlichen Raten (Zins und Tilgung) dauerhaft zu bezahlen. Die Bank prüft die Tragfähigkeit anhand der Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers.
Verwandte Begriffe: Bonität, Kreditwürdigkeit, Haushaltsrechnung.

❓ Häufige Fragen (FAQ)

1. Ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital überhaupt möglich?
   Ja, eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, wird aber als Vollfinanzierung bezeichnet und ist mit höheren Zinsen und strengeren Auflagen verbunden. Die Bank trägt ein höheres Risiko.
2. Welche Rolle spielen die Mieteinnahmen bei der Finanzierung?
   Mieteinnahmen werden als zusätzliches Einkommen berücksichtigt und erhöhen die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage. Allerdings werden nicht immer die vollen Mieteinnahmen angerechnet, sondern oft nur ein Teil (z.B. 70-80%), um Leerstand und Instandhaltungskosten zu berücksichtigen.
3. Was ist der Beleihungswert einer Immobilie?
   Der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank einer Immobilie beimisst und der als Grundlage für die Kreditvergabe dient. Er liegt in der Regel unter dem Verkehrswert, um das Risiko der Bank abzusichern.
4. Welche Unterlagen benötige ich für eine Immobilienfinanzierung?
   Sie benötigen Einkommensnachweise, Informationen zur vermieteten Eigentumswohnung (Mietvertrag, Grundbuchauszug, Gebäudeversicherung), Informationen zum geplanten Objekt (Exposé, Kaufvertrag) und eine Selbstauskunft.
5. Wie wirkt sich die Schufa auf die Finanzierung aus?
   Ein positiver Schufa-Eintrag ist entscheidend für die Kreditwürdigkeit. Negative Einträge können die Finanzierung erschweren oder unmöglich machen.
6. Was bedeutet Tragfähigkeit bei einer Immobilienfinanzierung?
   Tragfähigkeit bedeutet, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten (Zins und Tilgung) dauerhaft zu bezahlen. Die Bank prüft Ihre Einnahmen und Ausgaben, um die Tragfähigkeit festzustellen.
7. Welche Risiken bestehen bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital?
   Das größte Risiko ist die Überschuldung, wenn die Zinsen steigen oder unvorhergesehene Ausgaben entstehen. Es ist wichtig, einen finanziellen Puffer zu haben.
8. Kann ich staatliche Förderungen bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital nutzen?
   Ja, es gibt staatliche Förderprogramme (z.B. KfW-Kredite), die auch bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital in Anspruch genommen werden können. Die Konditionen sind oft günstiger als bei herkömmlichen Bankkrediten.

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