Hallo,
wir haben vor noch in diesem Jahr ein Haus zu bauen. Da wir jedoch nicht über genug Eigenkapital verfügen haben wir uns für eine 100 %-Finanzierung entschieden. Die Summe ist dabei so angesetzt, dass alle Kosten inkl. Nebenkosten abgedeckt werden und zudem ein kleiner Puffer übrig bleibt. Wir haben uns auch schon mehrere Angebote machen lassen und von der Seite der Banken steht dem auch nichts im Wege. Unser Eigenkapital (ca. 10.000 €) wollen wir als zusätzlichen Puffer verwenden und haben es daher bei den Angeboten auch nicht in die Finanzierung einfliesen lassen. Das Grundstück und das Haus (schlüsselfertig) werden wir getrennt erwerben.
Der Berater einer Bank hat uns aber nun gesagt, dass es üblich ist, die im Vorfeld anfallenden Kosten bis zur Eintragung der Grundschuld im Grundbuch vorstrecken zu müssen. Denn erst wenn die Grundschuld eingetragen ist hat die Bank eine entsprechende Sicherheit und würde uns dann das Geld was wir im Vorfeld für Makler, Notar, Bodengutachten, Bauantrag usw. ausgegeben haben auszahlen. Da wir aber unser Eigenkapital von Anfang an als Puffer zurückhalten wollen wäre dies ja gar nicht möglich.
Ist diese Vorgehensweise in der Tat so üblich oder gibt es eventuell auch andere Möglichkeiten?
Danke für Eure Hilfe
Uwe
Grundschuldeintrag vor Hausbau: Kosten, Ablauf & Finanzierung ohne Eigenkapital?
BAU-Forum: Baufinanzierung
Grundschuldeintrag vor Hausbau: Kosten, Ablauf & Finanzierung ohne Eigenkapital?
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Ich verstehe, dass Sie ein Haus bauen möchten und eine 100%-Finanzierung in Anspruch nehmen. Dabei stellt sich die Frage nach den Kosten und dem Ablauf des Grundschuldeintrags vor Baubeginn.
Die Kosten für den Grundschuldeintrag setzen sich aus Notar- und Grundbuchkosten zusammen. Diese betragen in der Regel etwa 0,8 bis 1,2 % der eingetragenen Grundschuldsumme. Die genaue Höhe hängt vom jeweiligen Bundesland und dem individuellen Notarvertrag ab.
Der Ablauf gestaltet sich wie folgt: Zuerst beurkundet der Notar die Grundschuld. Anschließend reicht er den Antrag auf Eintragung beim Grundbuchamt ein. Nach Prüfung durch das Grundbuchamt wird die Grundschuld im Grundbuch eingetragen. Dieser Prozess kann einige Wochen dauern.
👉 Handlungsempfehlung: Holen Sie im Vorfeld Angebote von verschiedenen Notaren ein und klären Sie die genauen Kosten für den Grundschuldeintrag. Planen Sie diese Kosten in Ihre Finanzierung ein.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Grundschuld
- Ein dingliches Recht an einem Grundstück, das als Sicherheit für eine Forderung dient. Sie wird im Grundbuch eingetragen und ermöglicht es dem Gläubiger, das Grundstück zu verwerten, falls der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.
Verwandte Begriffe: Hypothek, Grundbuch, Belastung. - Grundbuch
- Ein öffentliches Register, in dem alle Grundstücke und die damit verbundenen Rechte (z.B. Eigentumsverhältnisse, Grundschulden) verzeichnet sind. Es dient der Rechtssicherheit im Grundstücksverkehr.
Verwandte Begriffe: Grundschuld, Eigentümer, Belastung. - Notar
- Ein unabhängiger Jurist, der öffentliche Urkunden (z.B. Kaufverträge, Grundschuldbestellungen) beurkundet und Rechtsberatung leistet. Er sorgt für die korrekte Abwicklung von Rechtsgeschäften.
Verwandte Begriffe: Beurkundung, Beglaubigung, Rechtsberatung. - Finanzierung
- Die Bereitstellung von Kapital zur Finanzierung von Investitionen oder Projekten. Im Zusammenhang mit dem Hausbau bezieht sich die Finanzierung auf die Aufnahme eines Kredits zur Deckung der Baukosten.
Verwandte Begriffe: Kredit, Darlehen, Zinsen. - Eigenkapital
- Das Kapital, das ein Bauherr selbst in die Finanzierung einbringt. Es kann aus Ersparnissen, Wertpapieren oder anderen Vermögenswerten bestehen. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert in der Regel die Zinskosten und verbessert die Konditionen des Kredits.
Verwandte Begriffe: Kredit, Darlehen, Zinsen. - Nebenkosten
- Zusätzliche Kosten, die beim Hausbau neben den reinen Baukosten anfallen. Dazu gehören beispielsweise Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer, Maklerprovision und Kosten für Gutachten.
Verwandte Begriffe: Baunebenkosten, Erwerbsnebenkosten, Finanzierungskosten. - Bodengutachten
- Eine Untersuchung des Baugrunds, um dessen Beschaffenheit und Tragfähigkeit zu beurteilen. Das Gutachten dient dazu, Risiken im Zusammenhang mit dem Baugrund (z.B. Setzungen, Hangrutschungen) zu erkennen und geeignete Maßnahmen zu ergreifen.
Verwandte Begriffe: Baugrund, Baugrunduntersuchung, Tragfähigkeit.
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was ist eine Grundschuld?
Eine Grundschuld ist ein dingliches Recht an einem Grundstück, das als Sicherheit für eine Forderung dient. Sie wird im Grundbuch eingetragen und ermöglicht es dem Gläubiger (meist eine Bank), das Grundstück zu verwerten, falls der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. - Warum ist ein Grundschuldeintrag notwendig?
Bei einer Baufinanzierung verlangt die Bank in der Regel die Eintragung einer Grundschuld als Sicherheit. Dies gibt der Bank das Recht, das Grundstück zu versteigern, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann. - Welche Kosten entstehen bei einem Grundschuldeintrag?
Die Kosten für den Grundschuldeintrag setzen sich aus Notar- und Grundbuchkosten zusammen. Diese betragen in der Regel etwa 0,8 bis 1,2 % der eingetragenen Grundschuldsumme. - Wann sollte der Grundschuldeintrag erfolgen?
Der Grundschuldeintrag sollte vor Auszahlung des Kredits erfolgen, da die Bank die Sicherheit benötigt, bevor sie das Geld zur Verfügung stellt. - Kann ich den Grundschuldeintrag selbst vornehmen?
Nein, der Grundschuldeintrag muss von einem Notar beurkundet und beim Grundbuchamt beantragt werden. - Was passiert mit der Grundschuld, wenn der Kredit abbezahlt ist?
Nachdem der Kredit vollständig zurückgezahlt wurde, kann die Grundschuld gelöscht werden. Dies ist jedoch nicht zwingend erforderlich. Die Grundschuld kann auch für zukünftige Kredite wiederverwendet werden. - Was ist der Unterschied zwischen Grundschuld und Hypothek?
Die Grundschuld ist im Gegensatz zur Hypothek abstrakt und nicht an eine bestimmte Forderung gebunden. Das bedeutet, dass die Grundschuld auch dann bestehen bleibt, wenn die ursprüngliche Forderung bereits getilgt wurde. - Kann ich die Notarkosten für den Grundschuldeintrag verhandeln?
Die Notarkosten sind gesetzlich festgelegt und können nicht verhandelt werden. Allerdings können Sie im Vorfeld Angebote von verschiedenen Notaren einholen und die Preise vergleichen.
🔗 Verwandte Themen
- Baufinanzierung ohne Eigenkapital
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Ablauf und Kosten der Löschung einer Grundschuld nach Tilgung des Kredits. - Notarkosten beim Hauskauf
Detaillierte Aufschlüsselung der Notarkosten beim Erwerb einer Immobilie. - Grunderwerbsteuer
Informationen zur Höhe und Fälligkeit der Grunderwerbsteuer. - Baukredit Vergleich
Tipps zum Vergleich verschiedener Baukreditangebote.
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Grundschuld: Darlehensauszahlung vor Eintragung möglich
Vorgehen ist üblich,
allerdings gibt es Banken, die bereits dann Darlehensgelder auszahlen, wenn der Notar bestätigt, dass er die Grundschuldbestellung beim Amtsgericht eingereicht hat. -
Lösung: Notarielle Rangbestätigung beschleunigt Auszahlung
Notarielle Rangbestätigung kann helfen
Bei uns war es auch so, dass die Bank erst nach Eintragung der Grundschuld das Geld auszahlen kann. Da die Grundschuldeintragung aber auch schon mal einige Wochen dauern kann, haben wir vom Notar eine Rangbestätigung für die Bank erhalten. Damit hat es geklappt. -
100%-Finanzierung: Eigenkapitalpuffer durch Nebenkosten-Budget
100 % Finanzierung im, oder vom Hundert
ich zitiere:
"Da wir jedoch nicht über genug Eigenkapital verfügen haben wir uns für eine 100 %-Finanzierung entschieden. Die Summe ist dabei so angesetzt, dass alle Kosten inkl. Nebenkosten abgedeckt werden und zudem ein kleiner Puffer übrig bleibt. "
Wenn also im Fremdkapital schon ein Puffer mit eingebaut ist, haben Sie ja noch Ihren Eigenkapitalpuffer.
Lösung:
Sie strecken also die Kosten für Notar etc. vor und lassen es sich (weil ja nach Ihren Worten mit der Bank so vereinbart) anschließend unter Vorlage der entsprechenden Rechnungen wieder vom Kredit auszahlen.
Ergebnis:
Sie haben anschließend wieder Ihren Eigenkapitalpuffer. -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).Grundschuldeintrag & Hausbau: Finanzierung ohne Eigenkapital
💡 Kernaussagen: Bei einer 100%-Finanzierung kann die Auszahlung des Darlehens vor der eigentlichen Grundschuldeintragung erfolgen. Eine notarielle Rangbestätigung kann den Prozess beschleunigen. Oftmals ist in der Finanzierungssumme bereits ein Puffer für Nebenkosten enthalten, der als eine Art Eigenkapitalpuffer dienen kann. Die Wahl der Bank spielt eine entscheidende Rolle bei der Flexibilität der Auszahlungsmodalitäten.
⚠️️ Wichtiger Hinweis: Wie im Beitrag Lösung: Notarielle Rangbestätigung beschleunigt Auszahlung erwähnt, kann eine notarielle Rangbestätigung helfen, die Zeit bis zur Auszahlung zu verkürzen, falls die Bank auf die Eintragung der Grundschuld besteht.
✅ Zusatzinfo: Einige Banken zahlen Darlehensgelder bereits aus, wenn der Notar die Einreichung der Grundschuldbestellung beim Amtsgericht bestätigt hat, wie im Beitrag Grundschuld: Darlehensauszahlung vor Eintragung möglich erläutert wird.
💰 Zusatzinfo: Bei einer 100%-Finanzierung ist es wichtig, alle Kosten, einschließlich Nebenkosten, im Blick zu behalten. Der im Beitrag 100%-Finanzierung: Eigenkapitalpuffer durch Nebenkosten-Budget erwähnte Puffer kann als zusätzliches finanzielles Polster dienen.
👉 Handlungsempfehlung: Klären Sie im Vorfeld mit Ihrer Bank die genauen Bedingungen für die Auszahlung des Darlehens und erkundigen Sie sich nach der Möglichkeit einer Rangbestätigung durch den Notar. Vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken, um die für Ihre Situation günstigsten Konditionen zu erhalten.
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