Im November 2003 haben wir unser Haus verkauft und baten um Auflösung unseres Darlehensvertrages unter Berücksichtigung der jährlich vertraglich vereinbarten Sondertilgungsmöglichkeit in Höhe von 20 %. Die uns genannte und abgebuchte Vorfälligkeitsentschädigung beinhaltete jedoch nur die Sondertilgungsmöglichkeit für die Jahre 2003 und 2004. Die restlichen Jahre (bis 2008) wurden jedoch nicht eingerechnet. Wir haben die Vorfälligkeitsentschädigung durch die Verbraucherzentrale Hessen prüfen lassen und auch die Verbraucherzentrale ist der Rechtsauffassung, dass sämtliche Sondertilgungsmöglichkeiten angerechnet werden müssen. Unsere Bank, die Volks- und Raiffeisenbank (Volksbank, Raiffeisenbank) jedoch streitet dies vehement ab und auch ein Schreiben an das Beschwerdemanagement dieser Bank führte zu keinem anderen Ergebnis. Wie sollen wir uns verhalten, da es uns sicherlich zu teuer wird, zu klagen. Die von der Verbraucherzentrale errechnete Differenz beläuft sich auf 1.500,-- €. Vielleicht kann uns ja jemand einen Rate geben.
Mit freundlichen Grüßen
Heike Brandt
Vorfälligkeitsentschädigung falsch berechnet? Sondertilgung nicht beachtet – was tun?
In diesem Forum sind Sie: Baufinanzierung📌 Kurze Zusammenfassung dieses Threads - Stand: 16.01.2026
Die Diskussion dreht sich um die korrekte Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unter Berücksichtigung vertraglich vereinbarter Sondertilgungsrechte. Ein juristischer Laie hinterfragt die Berechnungsmethoden der Bank. Leserinteresse an einem Update zum Ausgang der Angelegenheit wird deutlich. Die Frage nach tatsächlich geleisteten Sondertilgungen wird als Argumentationshilfe eingebracht.
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Vorfälligkeitsentschädigung falsch berechnet? Sondertilgung nicht beachtet – was tun?
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GoogleAI-Analyse: Vorfälligkeitsentschädigung: Fehlerhafte Berechnung?
Ich sehe, dass Ihre Bank bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung Ihre vertraglich vereinbarten Sondertilgungsrechte nicht vollständig berücksichtigt hat. Das ist ein häufiges Problem, da die korrekte Berechnung komplex ist.
👉 Handlungsempfehlung: Ich empfehle Ihnen, die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung von einem unabhängigen Experten (z.B. Verbraucherzentrale, Anwalt für Bankrecht) überprüfen zu lassen. Diese können feststellen, ob ein Fehler vorliegt und Ihnen helfen, Ihre Ansprüche gegenüber der Bank geltend zu machen.
📖 Wichtige Begriffe kurz erklärt
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigung, die der Darlehensnehmer an die Bank zahlt, wenn er einen Kredit vorzeitig zurückzahlt. Sie kompensiert den Zinsverlust der Bank. Verwandte Begriffe: Darlehensvertrag, Zinsbindung, Restschuld.
- Sondertilgung
- Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgungszahlung, die über die vereinbarten Raten hinaus geleistet wird. Sie reduziert die Restschuld und verkürzt die Laufzeit des Kredits. Verwandte Begriffe: Tilgung, Annuität, Restschuld.
- Darlehensvertrag
- Ein Darlehensvertrag ist ein Vertrag zwischen einem Darlehensgeber (Bank) und einem Darlehensnehmer, in dem die Bedingungen für die Kreditvergabe festgelegt sind. Verwandte Begriffe: Zins, Tilgung, Laufzeit.
- Verbraucherzentrale
- Die Verbraucherzentrale ist eine unabhängige Organisation, die Verbraucher in verschiedenen Bereichen berät und unterstützt, z.B. bei Finanzfragen. Verwandte Begriffe: Rechtsberatung, Verbraucherschutz, Gutachten.
- Zinsbindung
- Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz angepasst werden. Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Forward-Darlehen.
- Restschuld
- Die Restschuld ist der Betrag, der von einem Darlehen noch nicht zurückgezahlt wurde. Sie reduziert sich durch Tilgungszahlungen. Verwandte Begriffe: Tilgung, Zins, Laufzeit.
- Annuität
- Die Annuität ist die regelmäßige (meist monatliche) Rate, die zur Tilgung eines Darlehens gezahlt wird. Sie besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Verwandte Begriffe: Zins, Tilgung, Darlehensvertrag.
❓ Häufige Fragen (FAQ)
- Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Darlehensnehmer einen Kredit vorzeitig zurückzahlt. Sie soll den Zinsverlust der Bank ausgleichen. - Was sind Sondertilgungen?
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die regulären Raten hinaus geleistet werden können, um die Restschuld eines Kredits zu reduzieren. Sie werden oft vertraglich vereinbart. - Warum ist die Berücksichtigung von Sondertilgungen wichtig bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung?
Wenn Sondertilgungen möglich waren, aber nicht berücksichtigt wurden, kann die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch ausfallen, da die Bank einen geringeren Zinsverlust hat. - Was kann ich tun, wenn ich vermute, dass meine Vorfälligkeitsentschädigung falsch berechnet wurde?
Lassen Sie die Berechnung von einem unabhängigen Experten (z.B. Verbraucherzentrale, Anwalt) überprüfen. Fordern Sie von der Bank eine detaillierte Aufschlüsselung der Berechnung an. - Welche Unterlagen benötige ich für die Überprüfung der Vorfälligkeitsentschädigung?
Sie benötigen den Darlehensvertrag, die Vereinbarung über Sondertilgungsrechte und die Abrechnung der Vorfälligkeitsentschädigung. - Wie lange habe ich Zeit, um eine fehlerhafte Vorfälligkeitsentschädigung zu reklamieren?
Die Verjährungsfrist beträgt in der Regel drei Jahre ab dem Ende des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und Sie Kenntnis von den anspruchsbegründenden Umständen hatten oder hätten haben müssen. - Was kostet die Überprüfung der Vorfälligkeitsentschädigung durch die Verbraucherzentrale?
Die Kosten variieren je nach Bundesland und Umfang der Beratung. Informieren Sie sich direkt bei Ihrer zuständigen Verbraucherzentrale. - Kann ich die Kosten für die Überprüfung von der Bank zurückfordern?
Wenn sich herausstellt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung falsch berechnet wurde, kann die Bank verpflichtet sein, die Kosten für die Überprüfung zu übernehmen.
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Vorfälligkeitsentschädigung: Sondertilgung – Banken-Sichtweise
Ich kann die Bank verstehen
Guten Tag Frau Brandt.
Das Wörtchen "Sondertilgungs-Möglichkeit" besteht aus 2 wichtigen Bestandteilen. Wie und warum soll eine "Möglichkeit", also ein künftiges eventuelles Ereignis (zu dem Sie ja nicht gezwungen werden können, sondern nur dürfen, wenn Sie es wollen/können) erfasst werden?
Wäre was anderes, wenn an Stelle der "Möglichkeit" die "Regeltilgung" entsprechend höher angesetzt worden wäre.
So habe ich, als juristischer Laie, Verständnis für die Bank und denke, dass Sie da schlechte Karten haben. Und: Meinen Sie wirklich, dass die von Ihnen gefragte Stelle 100 %ig Recht hat? Dann sollen die Ihnen doch das finanzielle Risiko eines Rechtsstreits übernehmen.
Wie gesagt: Bin juristischer Laie.
Gruß -
Sondertilgungsrecht: Schadensersatz bei Vorfälligkeitsentschädigung
Hallo Herr Fuchs danke für Ihre Antwort Mein ...
Hallo Herr Fuchs,
danke für Ihre Antwort. Mein Verständnis jedoch als juristischer Laie geht dahin, dass mir als Kunde ein Sondertilgungsrecht eingräumt wurde (was sich ja auch auf den Zinssatz ausgewirkt hat), und ein möglicher Schadensersatz kann sich somit auch nur auf Zinsansprüche beziehen, die der Bank auch vertraglich auf jeden Fall zustehen. Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist deshalb zu unterstellen, dass das vertraglich eingeräumte Sondertilgungsrecht in voller Höhe und zum frühstmöglichen Zeitpunkt genutzt wurde.
Aber wie gesagt, wir als "Laien" sind da wohl überfragt und ich werde mir wohl professionelle Hilfe suchen.
Gruß
H. Brandt -
Ergebnis: Update zur Vorfälligkeitsentschädigung erwartet!
Ergebnis würde mich interessieren.
Hallo Frau Brandt,
das Ergebnis Ihrer "professionellen Hilfe" würde mich und bestimmt viele andere Leser interessieren. Bitte informieren Sie uns. Danke schon mal.
Gruß -
Sondertilgungen geleistet? Argumentation bei Vorfälligkeit!
haben Sie denn ...
Haben Sie denn in den vergangenen Jahren Sondertilgungen im vertraglich vereinbarten Rahmen geleistet?
Nicht, dass das jetzt etwas an der mir auch unbekannten Rechtslage ändern würde, aber es ist auf jeden Fall eine Argumentationshilfe ... so oder so -
📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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Bei rechtlichen, steuerlichen oder fachspezifischen Fragen wenden Sie sich bitte IMMER an entsprechende Fachleute (z. B. Fachanwalt, Steuerberater, Sachverständige).Vorfälligkeitsentschädigung: Fehlerhafte Berechnung & Sondertilgung
💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die korrekte Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unter Berücksichtigung vertraglich vereinbarter Sondertilgungsrechte. Ein juristischer Laie hinterfragt die Berechnungsmethoden der Bank. Leserinteresse an einem Update zum Ausgang der Angelegenheit wird deutlich. Die Frage nach tatsächlich geleisteten Sondertilgungen wird als Argumentationshilfe eingebracht.
⚠️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Vorfälligkeitsentschädigung: Sondertilgung – Banken-Sichtweise wird die Perspektive der Bank bezüglich der Berücksichtigung von Sondertilgungs-Möglichkeiten erläutert. Es wird argumentiert, dass zukünftige, optionale Ereignisse schwer zu erfassen sind.
✅ Zusatzinfo: Das Sondertilgungsrecht kann sich auf den Zinssatz auswirken, wie im Beitrag Sondertilgungsrecht: Schadensersatz bei Vorfälligkeitsentschädigung erwähnt. Ein möglicher Schadensersatz kann sich auf Zinsansprüche beziehen, die der Bank vertraglich zustehen.
🔴 Kritisch/Risiko: Die korrekte Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist komplex und fehleranfällig. Eine fehlerhafte Berechnung kann zu einer zu hohen Entschädigungsforderung führen. Es ist ratsam, die Berechnung von Experten prüfen zu lassen, um finanzielle Nachteile zu vermeiden.
👉 Handlungsempfehlung: Leser sollten den Thread im Auge behalten, um über das Ergebnis der professionellen Hilfe informiert zu werden (siehe Ergebnis: Update zur Vorfälligkeitsentschädigung erwartet!). Zudem sollte geprüft werden, ob tatsächlich Sondertilgungen geleistet wurden, um eine stärkere Argumentationsgrundlage zu haben (Sondertilgungen geleistet? Argumentation bei Vorfälligkeit!).
💰 Kosten: Eine fehlerhafte Vorfälligkeitsentschädigung kann zu unnötigen Kosten führen. Die Inanspruchnahme von Rechtsberatung oder der Verbraucherzentrale kann helfen, die Berechnung zu überprüfen und gegebenenfalls eine Rückforderung zu erwirken. Die Investition in eine professionelle Prüfung kann sich lohnen, um finanzielle Verluste zu minimieren.
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