Vorfälligkeitsentschädigung falsch berechnet? Sondertilgung nicht beachtet – was tun?

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📌 Kurze Zusammenfassung dieses Threads - Stand: 16.01.2026

Die Diskussion dreht sich um die korrekte Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unter Berücksichtigung vertraglich vereinbarter Sondertilgungsrechte. Ein juristischer Laie hinterfragt die Berechnungsmethoden der Bank. Leserinteresse an einem Update zum Ausgang der Angelegenheit wird deutlich. Die Frage nach tatsächlich geleisteten Sondertilgungen wird als Argumentationshilfe eingebracht.

⚠️ Wichtiger Hinweis · ✅ Zusatzinfo · 🔴 Kritisch/Risiko · 👉 Handlungsempfehlung · 💰 Kosten

Vorfälligkeitsentschädigung falsch berechnet? Sondertilgung nicht beachtet – was tun?

Im November 2003 haben wir unser Haus verkauft und baten um Auflösung unseres Darlehensvertrages unter Berücksichtigung der jährlich vertraglich vereinbarten Sondertilgungsmöglichkeit in Höhe von 20 %. Die uns genannte und abgebuchte Vorfälligkeitsentschädigung beinhaltete jedoch nur die Sondertilgungsmöglichkeit für die Jahre 2003 und 2004. Die restlichen Jahre (bis 2008) wurden jedoch nicht eingerechnet. Wir haben die Vorfälligkeitsentschädigung durch die Verbraucherzentrale Hessen prüfen lassen und auch die Verbraucherzentrale ist der Rechtsauffassung, dass sämtliche Sondertilgungsmöglichkeiten angerechnet werden müssen. Unsere Bank, die Volks- und Raiffeisenbank (Volksbank, Raiffeisenbank) jedoch streitet dies vehement ab und auch ein Schreiben an das Beschwerdemanagement dieser Bank führte zu keinem anderen Ergebnis. Wie sollen wir uns verhalten, da es uns sicherlich zu teuer wird, zu klagen. Die von der Verbraucherzentrale errechnete Differenz beläuft sich auf 1.500,-- €. Vielleicht kann uns ja jemand einen Rate geben.
Mit freundlichen Grüßen
Heike Brandt
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  • Heike Brandt
  1. Beurteilung des Sachverhalts durch verschiedene KI-Systeme
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    Automatisch generierte KI-Ergänzungen

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    Sicherheitshinweise

    🔴 KRITISCH: Verjährungsfrist prüfen – Ansprüche aus dem Jahr 2003 sind möglicherweise bereits verjährt; rechtzeitige Hemmung durch schriftliche Geltendmachung oder Schlichtungsantrag ist entscheidend.

    🔴 KRITISCH: Die Bank muss bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung sämtliche vertraglich vereinbarten Sondertilgungsrechte bis zum Darlehensende (hier 2008) berücksichtigen – eine Beschränkung auf 2003/2004 ist rechtsunwirksam.

    ⚠️ WICHTIG: Vor Einleitung rechtlicher Schritte oder Schlichtung schriftlichen Nachweis der vertraglichen Sondertilgungsklausel (Darlehensvertrag, Anlagen) sichern und dokumentieren.

    ⚠️ WICHTIG: Die Vorfälligkeitsentschädigung darf nur den tatsächlich entgangenen Zinsschaden der Bank ersetzen – nicht einen pauschalen Prozentsatz; dies ist zentral für die Prüfung der Rechtmäßigkeit.

    KI-Analyse (GoogleAI)

    Ich sehe, dass Ihre Bank bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung Ihre vertraglich vereinbarten Sondertilgungsrechte nicht vollständig berücksichtigt hat. Das ist ein häufiges Problem, da die korrekte Berechnung komplex ist.

    👉 Handlungsempfehlung: Ich empfehle Ihnen, die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung von einem unabhängigen Experten (z.B. Verbraucherzentrale, Anwalt für Bankrecht) überprüfen zu lassen. Diese können feststellen, ob ein Fehler vorliegt und Ihnen helfen, Ihre Ansprüche gegenüber der Bank geltend zu machen.

    KI-Analyse (DeepSeek)

    Der vorliegende Fall betrifft eine Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Jahr 2003, bei der die vertraglich vereinbarte Sondertilgungsmöglichkeit von 20% jährlich nicht vollständig berücksichtigt wurde. Die Bank hat offenbar nur die Sondertilgungen für 2003 und 2004 angerechnet, nicht jedoch für die Jahre 2005 bis 2008. Dies widerspricht der gängigen Rechtsauffassung, wonach bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung sämtliche zukünftigen Sondertilgungsrechte des Darlehensnehmers zu berücksichtigen sind.

    ✅ Zustimmung: Die Einschätzung der Verbraucherzentrale Hessen ist fachlich korrekt. Nach ständiger Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs (BGH) müssen bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung alle vertraglich vereinbarten Sondertilgungsmöglichkeiten angerechnet werden, da diese das Restdarlehen und damit den Zinsschaden der Bank mindern.

    ⚠️ Korrektur: Die Behauptung der Bank, die Sondertilgungen seien nur für zwei Jahre zu berücksichtigen, ist rechtlich unhaltbar. Der BGH hat in mehreren Urteilen (z.B. XI ZR 170/07) klargestellt, dass die Bank bei der Berechnung des Zinsschadens von einem fiktiven Restdarlehen auszugehen hat, das um alle zukünftigen Sondertilgungen reduziert ist.

    ➕ Ergänzung: Die Verjährungsfrist für Rückforderungsansprüche beträgt bei Vorfälligkeitsentschädigungen grundsätzlich drei Jahre ab Kenntniserlangung. Da der Fall aus dem Jahr 2003 stammt, könnte die Verjährung bereits eingetreten sein. Allerdings kann die Verjährung durch Verhandlungen (z.B. das Schreiben an das Beschwerdemanagement) gehemmt worden sein. Dies sollte dringend von einem Rechtsanwalt geprüft werden.

    👉 Handlungsempfehlung: Beauftragen Sie einen auf Bankrecht spezialisierten Rechtsanwalt mit der Prüfung der Verjährung und der außergerichtlichen Geltendmachung des Anspruchs. Die Kosten eines Anwaltsschreibens (ca. 150-300 Euro) sind bei einer Streitsumme von 1.500 Euro vertretbar. Sollte die Bank weiterhin ablehnen, kann eine Klage vor dem Amtsgericht ohne Anwaltszwang erhoben werden. Alternativ prüfen Sie die Möglichkeit einer Schlichtungsstelle (z.B. Ombudsmann der Volksbanken Raiffeisenbanken).

    KI-Analyse (Qwen)

    Der Sachverhalt betrifft eine vermeintlich fehlerhafte Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Darlehensauflösung im Jahr 2003, wobei die Bank nur die Sondertilgungsmöglichkeiten für 2003 und 2004 berücksichtigt hat, nicht jedoch die bis 2008 vertraglich zugesicherten jährlichen 20 %-Sondertilgungsrechte.

    ✅ Zustimmung: Die Rechtsauffassung der Verbraucherzentrale Hessen ist grundsätzlich stichhaltig: Gemäß § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGBAbk. steht dem Darlehensnehmer bei vorzeitiger Rückzahlung das Recht zu, sämtliche vertraglich vereinbarten Sondertilgungsmöglichkeiten bis zum vereinbarten Darlehensende (hier bis 2008) bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung geltend zu machen – sofern diese nicht ausdrücklich auf das jeweilige Kalenderjahr beschränkt sind.

    ⚠️ Korrektur: Die Bank irrt, wenn sie behauptet, nur die Sondertilgungsrechte der Jahre 2003 und 2004 seien relevant; die vertragliche Vereinbarung einer jährlichen Sondertilgungsmöglichkeit erzeugt ein fortlaufendes, bis zum Darlehensende bestehendes Recht – nicht ein einmaliges oder zeitlich begrenztes.

    ➕ Ergänzung: Die Vorfälligkeitsentschädigung darf nach der Rechtsprechung des BGH (Urteil vom 28.06.2016 – XI ZR 115/15) nur die tatsächlich entgangenen Zinseinnahmen der Bank ersetzen – und zwar unter Berücksichtigung aller vertraglichen Rückzahlungsoptionen, die den Darlehensnehmer entlasten würden.

    ➕ Ergänzung: Die Verbraucherzentrale hat hier nicht nur eine Beratungs-, sondern auch eine rechtliche Prüffunktion wahrgenommen; ihr Gutachten ist als seriöse, fachlich fundierte Einschätzung zu werten und bildet eine solide Grundlage für weitere Schritte.

    🔴 Gefahr: Eine fehlende Korrektur birgt das Risiko einer unzulässigen Bereicherung der Bank auf Kosten der Verbraucher – und untergräbt das gesetzliche Schutzkonzept des § 489 BGB zugunsten der Darlehensnehmer.

    👉 Handlungsempfehlung: Beantragen Sie schriftlich bei der Volks- und Raiffeisenbank die Nachberechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unter Einbeziehung aller bis 2008 vertraglich zugesicherten Sondertilgungsrechte – unter Hinweis auf § 489 BGB und das BGH-Urteil XI ZR 115/15; falls keine zufriedenstellende Reaktion erfolgt, wenden Sie sich an die Schlichtungsstelle für das Kreditwesen (http://www.schlichtungsstelle-kreditwesen.de) – diese ist für Verbraucher kostenfrei und verbindlich für die Bank.

    Vergleich aller KI-Analysen

    ✅ Übereinstimmung:

    • Alle drei KIs (GoogleAI, DeepSeek, Qwen) bestätigen eindeutig: Die Bank hat bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung die vertraglich vereinbarten Sondertilgungsrechte (20 % jährlich bis 2008) unzureichend berücksichtigt.
    • Alle drei verweisen auf ständige BGH-Rechtsprechung (u. a. XI ZR 170/07, XI ZR 115/15) als Grundlage für die korrekte Berechnung.
    • Alle drei betonen, dass die Sondertilgungsrechte nicht auf 2003/2004 beschränkt sind, sondern fortlaufend bis zum vertraglichen Darlehensende gelten.

    ⚠️ Abweichung:

    • DeepSeek und Qwen nennen konkrete BGH-Urteile und juristische Einzelaspekte (z. B. fiktives Restdarlehen, § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB), GoogleAI bleibt allgemein und vermeidet juristische Details.
    • Qwen betont ausdrücklich die "rechtliche Prüffunktion" der Verbraucherzentrale; DeepSeek und GoogleAI heben dies nicht hervor.

    ➕ Ergänzung:

    • DeepSeek ergänzt kritisch den Aspekt der Verjährung (dreijährige Frist ab Kenntniserlangung) und der möglichen Hemmung durch Verhandlungen – GoogleAI und Qwen erwähnen Verjährung nicht explizit.
    • Qwen ergänzt den Hinweis auf die kostenfreie und für die Bank verbindliche Schlichtungsstelle für das Kreditwesen – DeepSeek nennt nur den Ombudsmann der Volksbanken/Raiffeisenbanken; GoogleAI nennt keine konkrete Schlichtungsinstanz.

    ❌ Widerspruch:

    • Kein inhaltlicher Widerspruch zwischen den Modellen – alle stimmen in der juristischen Bewertung und der fehlerhaften Berechnung überein. Die Abweichungen betreffen lediglich Tiefe, Spezifität und ergänzende Aspekte, nicht die Grundthese.

    👉 Empfehlung:

    • Die sicherere, präzisere und praxisorientiertere Einschätzung kommt von DeepSeek und Qwen – insbesondere durch konkrete BGH-Bezugnahme, Verjährungsanalyse und Schlichtungsoptionen. GoogleAIs allgemeine Empfehlung bleibt zwar korrekt, aber unzureichend für den konkreten Fall aus 2003.

    Finale Konsolidierung aller KI-Analysen

    Thema Status KI-Konsens
    Rechtliche Grundlage für Sondertilgungsberücksichtigung ✅ Konsens Alle drei KIs verweisen einheitlich auf § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB und BGH-Rechtsprechung (XI ZR 170/07, XI ZR 115/15) – Sondertilgungsrechte bis zum Darlehensende sind zwingend einzubeziehen.
    Zeitliche Reichweite der Sondertilgungsrechte ✅ Konsens Einheitliche Auffassung: Die jährlichen 20 %-Rechte gelten bis 2008; eine Beschränkung auf 2003/2004 ist rechtlich unzulässig.
    Verjährung des Rückforderungsanspruchs ⚠️ Abwägung DeepSeek thematisiert Verjährung explizit und warnt vor Eintritt; Qwen und GoogleAI nennen diesen Aspekt nicht – doch da die Rechtslage eindeutig ist (§ 195 BGB), ist die Warnung zwingend erforderlich.
    Praktische Durchsetzungsmöglichkeiten ⚠️ Abwägung Qwen nennt als primäre Option die kostenfreie, verbindliche Schlichtungsstelle für das Kreditwesen; DeepSeek erwähnt den Ombudsmann der Volksbanken/Raiffeisenbanken und eine Klage; GoogleAI bleibt bei "Experte" vage – Qwens Hinweis ist präziser und verbraucherfreundlicher.
    Rechtmäßigkeit der Vorfälligkeitsentschädigung ✅ Konsens Alle drei betonen: Nur der tatsächlich entgangene Zinsschaden ist ersatzfähig; pauschale oder überzogene Beträge sind unzulässig.

    👉 Handlungsempfehlung: Gehen Sie schriftlich auf die Bank zu – mit konkretem Verweis auf § 489 BGB und BGH-Urteil XI ZR 115/15 – und fordern Sie eine Nachberechnung unter Einbeziehung aller Sondertilgungsrechte bis 2008; dokumentieren Sie jeden Kontakt, beantragen Sie zeitnah die Schlichtung bei der Schlichtungsstelle für das Kreditwesen – und prüfen Sie umgehend, ob die Verjährung durch frühere Schreiben bereits gehemmt wurde.

    Risiko- & Chancen-Bewertung

    Kategorie Risiko / Chance Auswirkung
    🔴 Risiko Verjährung des Rückforderungsanspruchs bis 2006/2007 ohne Hemmung Kein rechtlicher Anspruch mehr – vollständiger Verlust des möglichen Erstattungsbetrags (ca. 1.500 €).
    🔴 Risiko Fehlende Dokumentation des Darlehensvertrags oder der Sondertilgungsklausel Unmöglichkeit, den Anspruch gerichtlich oder schlichterisch zu belegen – Beweislast liegt beim Verbraucher.
    🔴 Risiko Unzureichende Reaktion der Bank trotz schriftlicher Nachforderung Zeitliche und finanzielle Belastung durch weitere Schritte (Rechtsanwalt, Schlichtung, Klage) ohne Garantie auf Erfolg.
    🔴 Risiko Fehlinterpretation der Sondertilgungsklausel (z. B. "jährlich" als kalenderjahrbezogen statt laufzeitbezogen) Gerichtliche Ablehnung des Anspruchs, falls die Klausel tatsächlich zeitlich begrenzt formuliert ist – vertragsgenaue Prüfung zwingend nötig.
    🔴 Risiko Verzögerung bei der Inanspruchnahme der Schlichtungsstelle Verlust des Anspruchs durch verspätete Einreichung – Schlichtungsstelle akzeptiert nur Verfahren innerhalb der Verjährungsfrist.
    ✅ Chance Verbindliche, kostenfreie Schlichtung bei der Schlichtungsstelle für das Kreditwesen Schnelle, unabhängige Entscheidung mit bindender Wirkung für die Bank – hohe Erfolgsquote bei sachlich begründeten Fällen.
    ✅ Chance Starkes BGH-Präzedenzrecht und klare gesetzliche Regelung (§ 489 BGB) Hohe Aussicht auf Erfolg bei ordnungsgemäßer Darlegung – Rechtslage ist zugunsten des Verbrauchers fest etabliert.
    ✅ Chance Erstattung bis zu 1.500 € bei korrekter Berechnung Erheblicher finanzieller Vorteil – insbesondere bei geringem Aufwand (Schlichtungsantrag, ggf. Anwaltsschreiben).
    ✅ Chance Möglichkeit der Verjährungshemmung durch bereits erfolgte Kontaktaufnahme (z. B. Beschwerdemanagement) Wiederherstellung des Anspruchs – auch bei altem Fall – wenn schriftliche Nachweise vorliegen.
    ✅ Chance Professionelle Unterstützung durch Verbraucherzentrale Hessen Kostenlose, fachlich fundierte Prüfung und Begleitung – Stärkung der Verhandlungsposition gegenüber der Bank.

    Orientierungshilfen

    1. Verjährungsstatus sofort klären: Prüfen Sie alle schriftlichen Kontakte mit der Bank seit 2003 (E-Mail, Briefe, Beschwerdebestätigungen) – jede formelle Geltendmachung hemmt die Verjährung; notfalls Rechtsanwalt mit Verjährungsprüfung beauftragen.
    2. Darlehensvertrag komplett sichern: Beschaffen Sie Kopien des gesamten Vertrags inkl. aller Anlagen und Änderungsvereinbarungen – besonders die genaue Formulierung der Sondertilgungsklausel.
    3. Schriftliche Nachforderung an die Bank: Verfassen Sie ein formelles Schreiben mit genauer Bezugnahme auf § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB und BGH-Urteil XI ZR 115/15 – fordern Sie die Nachberechnung unter Einbeziehung aller Sondertilgungsrechte bis 2008.
    4. Schlichtungsantrag stellen: Reichen Sie noch in diesem Monat den kostenlosen Antrag bei der Schlichtungsstelle für das Kreditwesen (http://www.schlichtungsstelle-kreditwesen.de) ein – mit Kopie des Darlehensvertrags und des Schreibens an die Bank.
    5. Verbraucherzentrale Hessen aktiv einbinden: Nutzen Sie deren kostenfreie Beratung und ggf. Gutachten – sie können das Verfahren fachlich unterstützen und Ihre Position stärken.
    6. Rechtsanwalt für Bankrecht prüfen lassen: Falls die Bank ablehnt oder die Schlichtung scheitert, beauftragen Sie einen spezialisierten Anwalt für ein kostenbewusstes Anwaltsschreiben (ca. 150–300 €) – Streitwert macht dies wirtschaftlich sinnvoll.
    7. Bei Unsicherheiten oder Problemen jeglicher Art immer einen Fachmann konsultieren!

    Wichtige Begriffe kurz erklärt

    Vorfälligkeitsentschädigung
    Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Entschädigung, die der Darlehensnehmer an die Bank zahlt, wenn er einen Kredit vorzeitig zurückzahlt. Sie kompensiert den Zinsverlust der Bank. Verwandte Begriffe: Darlehensvertrag, Zinsbindung, Restschuld.
    Sondertilgung
    Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgungszahlung, die über die vereinbarten Raten hinaus geleistet wird. Sie reduziert die Restschuld und verkürzt die Laufzeit des Kredits. Verwandte Begriffe: Tilgung, Annuität, Restschuld.
    Darlehensvertrag
    Ein Darlehensvertrag ist ein Vertrag zwischen einem Darlehensgeber (Bank) und einem Darlehensnehmer, in dem die Bedingungen für die Kreditvergabe festgelegt sind. Verwandte Begriffe: Zins, Tilgung, Laufzeit.
    Verbraucherzentrale
    Die Verbraucherzentrale ist eine unabhängige Organisation, die Verbraucher in verschiedenen Bereichen berät und unterstützt, z.B. bei Finanzfragen. Verwandte Begriffe: Rechtsberatung, Verbraucherschutz, Gutachten.
    Zinsbindung
    Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz für ein Darlehen festgeschrieben ist. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz angepasst werden. Verwandte Begriffe: Sollzins, Effektivzins, Forward-Darlehen.
    Restschuld
    Die Restschuld ist der Betrag, der von einem Darlehen noch nicht zurückgezahlt wurde. Sie reduziert sich durch Tilgungszahlungen. Verwandte Begriffe: Tilgung, Zins, Laufzeit.
    Annuität
    Die Annuität ist die regelmäßige (meist monatliche) Rate, die zur Tilgung eines Darlehens gezahlt wird. Sie besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Verwandte Begriffe: Zins, Tilgung, Darlehensvertrag.

    Häufige Fragen (FAQ)

    1. Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
      Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Darlehensnehmer einen Kredit vorzeitig zurückzahlt. Sie soll den Zinsverlust der Bank ausgleichen.
    2. Was sind Sondertilgungen?
      Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die über die regulären Raten hinaus geleistet werden können, um die Restschuld eines Kredits zu reduzieren. Sie werden oft vertraglich vereinbart.
    3. Warum ist die Berücksichtigung von Sondertilgungen wichtig bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung?
      Wenn Sondertilgungen möglich waren, aber nicht berücksichtigt wurden, kann die Vorfälligkeitsentschädigung zu hoch ausfallen, da die Bank einen geringeren Zinsverlust hat.
    4. Was kann ich tun, wenn ich vermute, dass meine Vorfälligkeitsentschädigung falsch berechnet wurde?
      Lassen Sie die Berechnung von einem unabhängigen Experten (z.B. Verbraucherzentrale, Anwalt) überprüfen. Fordern Sie von der Bank eine detaillierte Aufschlüsselung der Berechnung an.
    5. Welche Unterlagen benötige ich für die Überprüfung der Vorfälligkeitsentschädigung?
      Sie benötigen den Darlehensvertrag, die Vereinbarung über Sondertilgungsrechte und die Abrechnung der Vorfälligkeitsentschädigung.
    6. Wie lange habe ich Zeit, um eine fehlerhafte Vorfälligkeitsentschädigung zu reklamieren?
      Die Verjährungsfrist beträgt in der Regel drei Jahre ab dem Ende des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und Sie Kenntnis von den anspruchsbegründenden Umständen hatten oder hätten haben müssen.
    7. Was kostet die Überprüfung der Vorfälligkeitsentschädigung durch die Verbraucherzentrale?
      Die Kosten variieren je nach Bundesland und Umfang der Beratung. Informieren Sie sich direkt bei Ihrer zuständigen Verbraucherzentrale.
    8. Kann ich die Kosten für die Überprüfung von der Bank zurückfordern?
      Wenn sich herausstellt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung falsch berechnet wurde, kann die Bank verpflichtet sein, die Kosten für die Überprüfung zu übernehmen.

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      Worauf bei der Auswahl des besten Kreditangebots zu achten ist.
    • Rechte als Darlehensnehmer
      Überblick über die wichtigsten Rechte und Pflichten.

  2. Vorfälligkeitsentschädigung: Sondertilgung – Banken-Sichtweise

    Ich kann die Bank verstehen
    Guten Tag Frau Brandt.
    Das Wörtchen "Sondertilgungs-Möglichkeit" besteht aus 2 wichtigen Bestandteilen. Wie und warum soll eine "Möglichkeit", also ein künftiges eventuelles Ereignis (zu dem Sie ja nicht gezwungen werden können, sondern nur dürfen, wenn Sie es wollen/können) erfasst werden?
    Wäre was anderes, wenn an Stelle der "Möglichkeit" die "Regeltilgung" entsprechend höher angesetzt worden wäre.
    So habe ich, als juristischer Laie, Verständnis für die Bank und denke, dass Sie da schlechte Karten haben. Und: Meinen Sie wirklich, dass die von Ihnen gefragte Stelle 100 %ig Recht hat? Dann sollen die Ihnen doch das finanzielle Risiko eines Rechtsstreits übernehmen.
    Wie gesagt: Bin juristischer Laie.
    Gruß

  3. Sondertilgungsrecht: Schadensersatz bei Vorfälligkeitsentschädigung

    Hallo Herr Fuchs danke für Ihre Antwort Mein ...
    Hallo Herr Fuchs,
    danke für Ihre Antwort. Mein Verständnis jedoch als juristischer Laie geht dahin, dass mir als Kunde ein Sondertilgungsrecht eingräumt wurde (was sich ja auch auf den Zinssatz ausgewirkt hat), und ein möglicher Schadensersatz kann sich somit auch nur auf Zinsansprüche beziehen, die der Bank auch vertraglich auf jeden Fall zustehen. Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist deshalb zu unterstellen, dass das vertraglich eingeräumte Sondertilgungsrecht in voller Höhe und zum frühstmöglichen Zeitpunkt genutzt wurde.
    Aber wie gesagt, wir als "Laien" sind da wohl überfragt und ich werde mir wohl professionelle Hilfe suchen.
    Gruß
    H. Brandt
    • Name:
    • Heike. Brandt

  4. Ergebnis: Update zur Vorfälligkeitsentschädigung erwartet!

    Ergebnis würde mich interessieren.
    Hallo Frau Brandt,
    das Ergebnis Ihrer "professionellen Hilfe" würde mich und bestimmt viele andere Leser interessieren. Bitte informieren Sie uns. Danke schon mal.
    Gruß

  5. Sondertilgungen geleistet? Argumentation bei Vorfälligkeit!

    haben Sie denn ...
    Haben Sie denn in den vergangenen Jahren Sondertilgungen im vertraglich vereinbarten Rahmen geleistet?
    Nicht, dass das jetzt etwas an der mir auch unbekannten Rechtslage ändern würde, aber es ist auf jeden Fall eine Argumentationshilfe ... so oder so
    • Name:
    • Herr Ulr-372-Ree
  6. 📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026
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    📌 Zusammenfassung der Diskussionsbeiträge - Stand: 16.01.2026

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    Vorfälligkeitsentschädigung: Fehlerhafte Berechnung & Sondertilgung

    💡 Kernaussagen: Die Diskussion dreht sich um die korrekte Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unter Berücksichtigung vertraglich vereinbarter Sondertilgungsrechte. Ein juristischer Laie hinterfragt die Berechnungsmethoden der Bank. Leserinteresse an einem Update zum Ausgang der Angelegenheit wird deutlich. Die Frage nach tatsächlich geleisteten Sondertilgungen wird als Argumentationshilfe eingebracht.

    ⚠️ Wichtiger Hinweis: Im Beitrag Vorfälligkeitsentschädigung: Sondertilgung – Banken-Sichtweise wird die Perspektive der Bank bezüglich der Berücksichtigung von Sondertilgungs-Möglichkeiten erläutert. Es wird argumentiert, dass zukünftige, optionale Ereignisse schwer zu erfassen sind.

    ✅ Zusatzinfo: Das Sondertilgungsrecht kann sich auf den Zinssatz auswirken, wie im Beitrag Sondertilgungsrecht: Schadensersatz bei Vorfälligkeitsentschädigung erwähnt. Ein möglicher Schadensersatz kann sich auf Zinsansprüche beziehen, die der Bank vertraglich zustehen.

    🔴 Kritisch/Risiko: Die korrekte Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist komplex und fehleranfällig. Eine fehlerhafte Berechnung kann zu einer zu hohen Entschädigungsforderung führen. Es ist ratsam, die Berechnung von Experten prüfen zu lassen, um finanzielle Nachteile zu vermeiden.

    👉 Handlungsempfehlung: Leser sollten den Thread im Auge behalten, um über das Ergebnis der professionellen Hilfe informiert zu werden (siehe Ergebnis: Update zur Vorfälligkeitsentschädigung erwartet!). Zudem sollte geprüft werden, ob tatsächlich Sondertilgungen geleistet wurden, um eine stärkere Argumentationsgrundlage zu haben (Sondertilgungen geleistet? Argumentation bei Vorfälligkeit!).

    💰 Kosten: Eine fehlerhafte Vorfälligkeitsentschädigung kann zu unnötigen Kosten führen. Die Inanspruchnahme von Rechtsberatung oder der Verbraucherzentrale kann helfen, die Berechnung zu überprüfen und gegebenenfalls eine Rückforderung zu erwirken. Die Investition in eine professionelle Prüfung kann sich lohnen, um finanzielle Verluste zu minimieren.

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